Думаю, что многие из моих читателей уже знают о том что такое Индивидуальный Инвестиционный Счет (ИИС) и о его преимуществах. Сегодня, я хочу дополнить представление о выгоде данного инструмента для российского инвестора.
Если вы пропустили мою подробную статью об ИИС, то советую вам срочно с ней ознакомиться.
Итак, почему же ИИС можно назвать лучшим инвестиционным инструментом 2018 года?
1. Доходность
Доходность вложения в ИИС при годовой сумме взноса не более 400 тыс. руб. составит 13%. Данная доходность формируется за счет налогового вычета, а точнее возврата уплаченного НДФЛ и будет получена единожды с каждой суммы, внесенной на ИИС в течение трех лет.
То есть доходность первого взноса за первый год инвестиций составит доходность от инвестиций + 13% от возврата налога, во второй и третий год по данному взносу будут получены только доходы от инвестиций.
Почему это очень выгодно?
После резкого повышения Центральным Банком в конце 2014 года ключевой ставки до 17% многие банки предлагали ставки по депозитам в рублях в районе 13-20%. При этом в последние три года ключевая ставка планомерно снижалась, а вместе с ней и доходности по депозитам, облигациям, а также росли курсы акций. Сейчас (с 26.03.2018) ключевая ставка ЦБ составляет 7,25%, а максимальная ставка по годовому депозиту в рублях, предлагаемая банками составляет около 8%!!! Доходность к погашению годовых облигаций эмитентов с относительно высоким уровнем кредитоспособности составляет около 7% и это еще до вычета налога!
Поэтому годовая доходность в 13% в рублях уже сама по себе в текущих условиях рынка является очень выгодной. Также доходность в 13% вы получаете не на инвестиционный счет, а на свой обычный, а это значит, что при необходимости и/или желании средства можно будет потратить или вложить на ИИС.
2. Риск
Так как возврат НДФЛ с суммы, внесенной на ИИС обеспечивается государством, то доходность в 13% является практически безрисковой.
Опять же, сравнивая с рыночными ставками, которые часто представляют доходность по рискованным инвестициям, подобной доходности без риска на рынке не найдешь.
3. Консервативная стратегия инвестиций
Если вы хотите получить заранее известный процент по инвестициям и готовы вложиться на срок 3 года, то ИИС - идеальный вариант.
Рассмотрим приблизительную доходность инвестиций с использованием консервативной стратегии и ИИС.
В данном случае мы будем вкладывать в облигации российских эмитентов со сроком погашения в 2021 году, то есть через три года. Средняя доходность по таким облигациям составляет около 7-7,5% (пример: МТС-001P-02, доходность к погашению 7,518%, погашение 25.03.2021, купон 8,85%). Предположим, что такая доходность не изменится в ближайшие 3 года. Необходимо отметить, что 13% возврата НДФЛ вы получаете на свой обычный банковский счет и сможете либо вложить их снова, либо потратить. Таким образом, максимальная доходность такой стратегии с использованием ИИС будет следующая:
1. Взнос первого года - 400 тыс. руб.
Доходность за 1 год: 13% от НДФЛ + 7,5% от облигаций = 20,5%.
Доходность за 2 и 3 годы: 7,5%.
Средняя доходность: около 11,5% годовых.
2. Взнос второго года - 400 тыс. руб., в т.ч. 52 тыс. руб. от возврата НДФЛ за первый год.
Доходность за 1 год: 13% от НДФЛ + 7,5% от облигаций = 20,5%.
Доходность за 2 год: 7,5%.
Средняя доходность: около 13,8% годовых.
3. Взнос третьего года - 400 тыс. руб., в т.ч. 52 тыс. руб. от возврата НДФЛ за второй год.
Доходность: 13% от НДФЛ + 7,5% от облигаций = 20,5%.
Итог
С учётом данных параметров вложение в ИИС выглядит намного более привлекательно, чем вложения в кредитные кооперативы и МФО.
Подробный пример и совет по выбору конкретных облигаций для консервативной стратегии вложения с помощью ИИС будет опубликован на канале после серии статей об облигациях.
Канал Долгосрочные инвестиции в Telegam.
Канал Долгосрочные инвестиции в VK.
