Начало года было отмечено ростом заработной платы в бюджетной сфере: надо было выполнить майские указы президента. Но что интересно, за этим весенним зарплатным спуртом реальные доходы населения продолжили сокращаться. Об этом, например, свидетельствует Национальное бюро кредитных историй (НБКИ).
И ЗАКРЕДИТОВАЛИСЬ, И ПЕРЕ…
В феврале НБКИ зафиксировал резкий рост выданных микрокредитов. Их количество в этом месяце составило 686,4 тыс. единиц. А за год оно увеличилось на 26,5%. Выросла также и сумма выданных микрокредитов - на 25,6%, достигнув в феврале 6,74 млрд руб.
И это происходит на фоне снижения банковских ставок по потребительским кредитам! Что же толкает человека идти в заведения по микрокредитованию? Разум подсказать должен: кредит в банке дешевле, чем в других местах (если это не карманы родственников и друзей). Но это не срабатывает. Парадокс? Нет. Ларчик просто открыть и без слесарных инструментов. Банки требуют обеспечения. Банки хотят видеть возможность возврата кредита из текущих доходов. А вот доходов-то и не видно. И бредут наши сограждане не туда, где дешевле, а туда, где дадут кредит без обеспечения.
Кстати сказать, 74% всех вкладов россиян размещены в банках с государственным участием. По юридическим лицам все еще хуже - 76% вкладов. А получить кредит у монополистов - сложно.
Аналитика Объединенного кредитного бюро (ОКБ) показывает, что “количество граждан, физлиц и индивидуальных предпринимателей, признанных банкротами в январе - марте 2018 года, выросло к уровню первого квартала 2017 года в 1,5 раза - до 8966 человек, а число потенциальных банкротов увеличилось, по оценке, на 6%.
С 1 октября 2015 года (со дня введения законодательства о потребительском банкротстве) банкротами признаны 59 тыс. граждан. В нашей стране в среднем приходится 40 банкротов на 100 тыс. человек. Лидируют по числу личных банкротств Вологодская область (136 банкротов на 100 тыс. населения) и Рязанская область (84 - на 100 тыс. населения).
По данным ОКБ, число граждан - потенциальных банкротов (заемщиков с долгом более 500 тыс. руб. и просрочкой платежа более 90 дней хотя бы по одному кредиту) на 1 марта текущего года составляет 702,8 тыс. человек, или 1,3% от общего количества заемщиков. Всего в настоящий момент еще 8,1 млн человек имеют непогашенную просрочку платежей сроком более трех месяцев и долг менее 500 тыс. руб.
Но это часть - видимая. А еще есть темная сторона работы кредитных организаций. Центральный банк, который наконец-то начал вводить контроль и ограничения в отношении компаний микрокредитования, одновременно спровоцировал значительную их часть уйти в тень. А кому понравится, когда требуют жить по законам и совести!
Но специалисты переживают, что этот побег на “другую” сторону Луны через 5 - 7 лет может сформировать в России огромный рынок “черных банкиров”.
И до кучи: по данным ЦБ, объем выданных кредитов по ипотеке в январе - феврале составил 347 млрд руб., то есть почти что удвоился по сравнению с показателем января - февраля прошлого года, но две трети новых кредитов - это рефинансирование старых.
А за весь первый квартал года кредитный портфель физлиц вырос почти на 400 млрд руб. (3,3%), а к марту прошлого года - на 1,7 трлн руб. (15,7%).
ОСТРОВОК БЛАГОДЕНСТВИЯ
И на этом фоне - другая информация. По данным аналитиков ВТБ, доля состоятельных россиян - менее 1%. При этом число россиян с доходами выше 120 - 150 тыс. руб. в месяц - около 1,3 млн человек, или 0,9% населения страны.
В ВТБ состоятельных граждан разделили на три категории.
К первой отнесли москвичей с доходами выше 150 тыс., но ниже 200 тыс. руб. в месяц, а также жителей остальных регионов с ежемесячными доходами от 120 тыс. до 150 тыс. руб.
Во вторую категорию вошли граждане с доходами выше 200 тыс. руб. в месяц в Москве и выше 150 тыс. руб. - в регионах. (Верхний порог для этой группы определяется не ежемесячным доходом, а располагаемым состоянием в сумме 30 - 50 млн руб.)
В третью категорию включили наиболее состоятельных, которые обладают имуществом и счетами на сумму свыше 30 - 50 млн руб.
Итог: на долю первой категории приходится 700 тыс. человек, второй - 400 тыс., третьей - 200 тыс. человек.
КУДА ПРИПЛЫЛИ
Таков итог развития в 2017 году. По свежим данным Росстата, ВВП за 2017 год вырос всего на 1,5%, что 0,2% меньше, чем годом ранее, и на 1% меньше, чем в 2015 году.
Если посмотреть, где находится экономика в 2017 году по сравнению с уровнем 2011 года, то результаты следующие. Во-первых, ВВП за шесть лет вырос на 5% (среднегодовые темпы роста - 0,8%). Во-вторых, самые впечатляющие результаты дал финансовый сектор (рост на 45%, или 6,3% в среднем за год). О чем это говорит? В основном о том, насколько выросли объемы платежей населения и бизнеса по кредитам: кредиты населению выросли за это время в 2,2 раза в номинальном выражении, кредиты предприятиям - в 1,7 раза.
Второе почетное место по темпам роста заняло госуправление (рост на 14%, или 2,2% в среднем за год). Это вызвано увеличением расходов на армию и госаппарат.
Далее идет сельское хозяйство: 12% за шесть лет; среднегодовые темпы роста - 1,9%. А добывающие отрасли - наше всё! - показали рост на 8%, или 1,3% в среднем за год.
В аутсайдерах оказалось образование. Объем оказанных образовательных услуг в этом секторе (точнее, валовая добавленная стоимость услуг) составил в 2017 году всего лишь 92% от уровня 2011 года. Доля образования в ВВП с и без того невысоких 2,6% еще и сократилась до 2,3%. В прошлом году это был единственный вид деятельности, где наблюдалась отрицательная динамика (-0,1%). Во многом это связано с демографией. Но отчасти зависит и от снижения возможности семей оплачивать родным дитяткам институты, школы, садики и проч.
В минусе в 2017 году были еще два сектора: строительство (97% от уровня 2011 года) и торговля (94%).
Для обрабатывающей промышленности эти шесть лет оказались периодом длительной стагнации: рост на 1,1%, в среднем чуть менее 0,2% в год.
Александр Сафонов, доктор экономических наук
