С карты на карту: специфика денежных переводов P2P
Статистические данные свидетельствуют о том, что в последнее время участилась практика денежных переводов с карты на карту. В этом сегменте концентрируется больше денежной массы, чем в сфере оплаты интернет-покупок.
Центробанк опубликовал данные, согласно которым за 2017 год объем денежных переводов с карты на карту составил 19 триллионов рублей, в то время, как на покупки россияне потратили 16 триллионов/
Банк, его клиенты и финансовая безопасность
Лидером по количеству переводов по схеме P2P (person-to-person) является Сбербанк – ни для кого не секрет, что перевести деньги владельцу карточки данного банка можно просто по номеру телефона.
В 2017 году среди клиентов Сбербанка было совершено 2 миллиарда частных переводов на сумму больше 13,5 миллиардов рублей – этот показатель более чем наполовину превышает аналогичную цифру по предыдущему году. Общее число операций переводов между физическими лицами увеличилось на 69 %.
P2P включает в себя такие виды переводов, осуществляемых между частными клиентами, как «Сбербанк онлайн», переводы через мобильный банк и банковские отделения.
В целом, возможность перевести деньги с карты на карту является широко распространенной в сфере современного интернет-банкинга. И, казалось бы, такая опция достаточно удобна – но здесь существуют свои, неочевидные на первый взгляд, риски.
Оплата услуг через карточку: насколько это законно?
Клиенты банковских учреждений признают, что наиболее часто используют возможность перевести деньги на карту другому физическому лицу с целью оплаты аренды жилплощади, услуг няни или репетиторов, оплаты других услуг. Эксперты встревожены тем, что безналичные платежи могут способствовать укреплению теневого сегмента экономики – ведь переводы между частными лицами позволяют избежать каких-либо механизмов финансового контроля и официального учета.
При этом большинство финансистов все же считают, что речь идет не о расширении теневого сегмента – а развитии новых форм расчетных операций внутри существующей структуры.
Переводы между частными лицами преимущественно используются для расчетов за услуги, оказанные в сфере самозанятости. Такие люди обычно не оформляют ИП, и даже не пользуются упрощенной схемой налогообложения – говорить о каком-то экономическом потенциале в данном секторе нет смысла. Скорее можно рассматривать данную тенденцию как переход из наличных в безналичные формы расчетов.
Как свидетельствует статистика, наличные деньги становятся все менее востребованными в современной экономике. Денежно-кредитные отношения переходят в систему цифровых расчетов.
Незаконные переводы и уголовная ответственность
Владельцам карточек необходимо понимать, что значительное число платежей рано или поздно может привлечь внимание банка или налоговой службы. Ситуация усугубляется, если получатель – это должностное лицо в крупной корпорации, и можно заподозрить факт коммерческого подкупа.
Уголовное дело может быть возбуждено в случае, если объем платежей составляет, как минимум, 100–200 тыс. рублей. Правоохранительная практика знает достаточное количество прецедентов, когда некоторым должностным лицам выплачивались откровенные «откаты», а факты этих неправомерных доходов обнаруживаются через несколько лет.
Такие переводы являются непосредственными фактами коррупционных деяний. Участники подобных финансовых схем должны быть готовы к тому, что за нарушения придется отвечать по всей строгости закона.
Источник: Лови займ