Оговорюсь сразу - этот способ подойдет только очень дисциплинированным дамам , и тем, у кого всегда есть на счету сумма равная хотя бы двум суммам ваших месячных расходов, потому что этот способ потребует некоторого количества свободных денег. Но это всегда так - деньги идут к деньгам, и чем больше их у вас становится, тем больше появляется способов, как эти деньги размножить.
Итак, берем в банке кредитную карту с кэшбэком. Как известно, кэшбэк в разных банках может доходить до 10% (Тинькофф обещает до 30%, но вы все знаете, где дают бесплатный сыр), но в последнее время это, конечно, редкость в связи со снижением ставки Центробанка. Но тем не менее, нужно провести исследование рынка и постараться найти процент побольше. Для простоты, будем считать, что у нас карта с 5% кэшбека.
Еще одно важное условие, карта должна быть с грейс периодом не меньше месяца, т.е. периодом в который на сумму вашей задолженности не начисляют процентов, потому что во всех других случаях пользование кредитной картой очень затратно, придется заплатить от 20 до 40 процентов за пользование кредитом. Это очень невыгодно. Именно поэтому использование кредитной карты требует особой осторожности, и тем, у кого нет лишних средств лучше ей не пользоваться, а в случае крайней необходимости взять кредит в банке под 12% годовых.
Хочу еще раз напомнить, что эта схема требует от вас большой дисциплины. Банки просто спят и видят, когда вы зазеваетесь и пропустите оплату беспроцентного периода. Или потеряете бдительность и превысите лимит расходов. И ни в коем случае не снимайте с кредитки наличные. В этом случае вы во-первых заплатите комиссию за снятие, а во-вторых, грейс период не действует на наличные и проценты начинают начисляться сразу.
Теперь открываем текущий сберегательный счет, который тоже даёт нам какие-то проценты. Например, тоже 5%. Нам нужен счет, на который можно докладывать и снимать деньги до определённой минимальной суммы остатка. Такие сейчас есть во многих банках. Кладем на него сумму равную, как минимум двум нашим месячным расходам + неснижаемый остаток. Можно автоматически настроить перевод на этот счет зарплаты или других ваших доходов.
Теперь сама схема: мы пользуемся для текущих расходов кредиткой, а потом, по истечении льготного периода, компенсируем банку эту сумму с нашего текущего сберегательного счёта. Если все ваши счета и карты в одном банке, можно настроить автоперевод (если банки разные, проверьте, возможно, комиссии от переводов сожрут всю вашу выгоду) Таким образом, мы получаем 5% кэшбэка по кредитке и 5% по сберегательному счёту (возможно, вы сможете получить и больше) - это 10% годовых каждый месяц при свободном использовании средств, что по-моему совсем неплохо. Если ваши минимальные расходы составляют, например, 60000 в месяц, то за год вы получите 72000 свободных денег. Чтобы получить такой процент по вкладу, вам придется эти деньги заморозить, да и нет уже таких процентов в банках в связи со снижением ставки рефинансирования банка России.
Чтобы еще повысить эффективность этой схемы, вы можете выпустить дополнительные карты к своей кредитке и раздать их членам своей семьи. Но для этого они тоже должны быть очень ответственными людьми.
Хочу еще раз напомнить, что эта схема требует от вас большой дисциплины. Банки просто спят и видят, когда вы зазеваетесь и пропустите оплату беспроцентного периода. Или потеряете бдительность и превысите лимит расходов. И ни в коем случае не снимайте с кредитки наличные. В этом случае вы во-первых заплатите комиссию за снятие, а во-вторых, грейс период не действует на наличные и проценты начинают начисляться сразу.
В этом способе есть еще одно преимущество. Деньги на вашей кредитной карте принадлежат банку, а банк, очевидно, имеет больше возможностей для защиты своих интересов. Поэтому пользование кредитной картой считается гораздо более безопасным, чем дебетовой, в том числе и в поездках за границу, при заказе билетов и бронировании гостиниц.
Также вы вполне можете получить дополнительные плюшки от пользования картой в виде миль, бонусов, участия в розыгрышах призов или дополнительных скидок на покупки магазинах-партнерах банка.
Но есть и один нюанс. Схема - для людей с абсолютно легальными прозрачными доходами, потому что с введением онлайн касс, все наши транзакции по картам передаются в налоговую инспекцию, поэтому, если вам есть, что скрыть от нее, лучше старых добрых наличных еще не придумал никто. Но лично я предпочитаю спать спокойно, заплатив все налоги, чего и вам желаю.
Женщина и деньги. Совет №1: страховка за квартиру
Желаю вам богатства и процветания
Ваша Пчелка
Подписывайтесь на канал чтобы ничего не пропустить. Больше интересного, и не только о деньгах, в моем блоге "Письма Незнакомке"