Cегодня хочу рассказать как получить почти 15% годовых используя Индивидуальный Инвестиционный Счет (ИИС).
Для начала поясню само понятие ИИС. Индивидуальный инвестиционный счет, или просто инвестсчет — это специальный брокерский счет, который может быть открыть физическим лицом для инвестирования денежных средств на фондовый рынок.
Итак, в чем заключается стратегия использования ИИС?
ИИС позволяет получить +13% налогового вычета, если вы официально трудоустроены, и если с вашей заработной платы удерживается 13% НДФЛ (налога на доходы физических лиц).
Как работает налоговый вычет на ИИС и как его получить?
1. Вы открываете ИИС, выбираете первый тип налогового вычета (вычет на 13% от вносимой суммы)
2. Вы вносите на него деньги
3. В следующем календарном году приносите документы в налоговую (от брокера: справки об открытии счета и зачислении денег, от работодателя - справка по форме 2-НДФЛ, от себя: заполнить заявление на получение вычета) и получаете вычет.
Эта способ стал возможным с 2015 года, когда были введены индивидуальные инвестиционные счета.
Ограничения схемы с ИИС.
1. Счет можно пополнять (и получить 13% вычет) на сумму не более 400 тысяч в год (т.е. в год вы можете получить до 52 тысяч вычета)
2. Деньги с ИИС нельзя снимать в течение 3 лет с момента открытия счета, иначе налоговый вычет будет потерян.
Теперь давайте поговорим о том как получить 15%. Как вытянуть максимум из ИИС, получив +15% при надежной схеме.
1. Выделяете 1-2 часа для похода к брокеру. Открываете ИИС сейчас . НЕ кладете на него деньги, держите нулевым.
2. Лишь в декабре 2017-го, прямо перед Новым годом закидываете на счет деньги.
3. Покупаете надежные облигации на счет (например, облигации федерального займа - ОФЗ, которые имеют очень высокую надежность, которая сравнима с надежностью банковского вклада) хотя бы под 8% годовых.
4. В январе 2018-го идете получать налоговый вычет
5. В феврале 2020-го закрываете счет
При этой схеме вы получаете налоговый вычет, но "морозите" деньги всего лишь на 2 года. Даже с учетом покупки самых надежных облигаций суммарно это даст порядка +15% годовых при надежности сравнимой с надежностью банковского вклада (на вложенные деньги получаете 1 раз +13%, затем два раза по +8%, в пересчете на годовую доходность получается около +15%)
Счета ИИС вы можете открыть у любого понравившегося вам брокера (практически все банки с ними работают).
Преимущества индивидуального инвестиционного счета Сбербанка:
- Возможность регулярно посещать обучающие семинары;
- Бесплатная подписка на свежие новости и обзоры:
- Для решения вопросов по ИИС необязательно ехать в филиал, а можно оперативно получить консультацию по телефону или электронной почте.
Почему стоит открыть ИИС в Сбербанке?
- Надежность. Пусть хоть и сам договор на индивидуальный инвестиционный счет заключается непосредственно с управляющей компанией Сбербанка, акционером УК-является ПАО Сбербанк. Это многом говорит. В частности о надежности!
- Стратегии управления на инвестсчете. В УК Сбербанка можно выбрать одну из 2 стратегий управления. Если Вы сами не хотите самостоятельно торговать на фондовом рынке, то вы можете доверить это специалистам управляющей компании. Профессионалы будут управлять вашими денежными средствами. От вас потребуется лишь выбрать стратегию — рублевые или долларовые облигации.
- Удобство пополнение счета. Пополнить счет ИИС бесплатно можно переводом в Сбербанк-Онлайн. Также для удобства можно настроить автоплатеж, который будет ежемесячно перечислить определенную сумму на инвестсчет, например, с ваше зарплатной карты.
- Удобный личный кабинет в котором можно смотреть всю информацию и отчеты по своему счету ИИС.