Как правило, большую часть средств своего заработка человек тратит на удовлетворение своих текущих потребностей. Эта часть не остается у него и никак не влияет на наращивание его богатства и финансового состояния. А влияют на это создаваемые финансовые активы или фонды: резервы, сбережения и капитал. Давайте разберем, что они собой представляют.
Резервы (подушка безопасности).
Личный резервный фонд служит для покрытия каких-то непредвиденных трат, либо использования в случае потери доходов. Его размер должен составлять не менее 6 среднемесячных расходов, чтобы в случае полной потери дохода вы смогли нормально прожить этот период, пока не найдете новые источники заработка.
Также из резервного фонда оплачиваются какие-то внезапно возникшие, незапланированные, но важные расходы (например, ремонт автомобиля, оплата лечения и т.д.).
Хранить резервы необходимо в максимально ликвидном (мгновенно доступном) инструменте (на карте, текущем счете, депозите с возможностью снятия, в инвалюте, в зависимости от ситуации).
Сбережения (накопления).
Сбережения создаются для оплаты крупных расходов, которые человек не в состоянии оплатить из своего среднемесячного заработка. Они накапливаются, и как только собирается необходимая сумма, расходуются.
Бесцельно создавать сбережения не нужно: они создаются с конкретной целью (оплатить то-то) и часто - конкретными сроками.
Хранить сбережения целесообразно на банковских вкладах с возможностью пополнения, размещенных до срока совершения оплаты. Или в валюте, в зависимости от ситуации, то есть, они должны быть защищены от обесценивания инфляцией, и при этом быть доступны в необходимое время.
Капитал.
Самый важный финансовый актив, главная цель которого - создание новых источников дохода, как правило - пассивного. Капитал вкладывается в различные активы и инструменты, которые в дальнейшем приносят их владельцу доход.
Вкладывая капитал, человек рискует, и часто - существенно, в то время, как риски при вложении резервов и сбережений, как правило, очень малы. Тем не менее, личный капитал - это именно тот финансовый актив, который способен привести человека к высшему уровню финансового состояния - финансовой независимости.
Можно удобно рассмотреть различия между резервами, сбережениями и капиталом на схеме.
Подписывайтесь на этот канал и повышайте свою финансовую грамотность!
