Этот вопрос волнует многих. Действительно, ставки после кризиса 2014 года резко выросли, а потом начали снижаться. В то же время власти обещают, что взять ипотеку можно будет еще дешевле. Кому же верить? Подождать анонсированной дешевизны или уже бежать в банк, чтобы заполнять заявку на кредит?
Сразу говорю, что живу в России и поэтому пишу, конечно, про наши реалии, которые мне знакомы.
Почему ставки сейчас относительно невысокие?
Если вы помните, в кризис 2014 года в России упал рубль, банки стали банкротиться, а ставки выросли и по кредитам, и по вкладам. Потом государство запустило субсидируемую программу по ипотеке под 12%.
Программа закончилась, но ставки сейчас даже ниже. А все дело в низкой инфляции и низкой ключевой ставке Центробанка.
Что будет дальше: два варианта развития событий
Теперь, если вы хотите планируете взять ипотеку и у вас есть первоначальный взнос примерно в 20% стоимости жилья, вам надо выдохнуть и выбрать один из двух вариантов: подождать еще снижения ставок или брать сейчас. Попробую описать доводы и противоречия по каждому варианту.
Вариант первый. Ждем дальнейшего снижения ставок
Власти обещают, что ставки продолжат идти вниз. Гендиректор государственного Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (ДОМ.РФ) Александр Плутник заявил, что в течение двух лет ставка по ипотеке в России будет в районе 7%. Заманчиво, да?
Второй довод. Инфляция продолжает медленно уменьшаться, Центральный банк тоже регулярно снижает свои ставки. Пока каких-то явных угроз на горизонте не видно.
Вариант второй. Берем ипотеку сейчас
В обещаниях власть имущих все выглядит красиво, а как оно будет на самом деле? Увы, при любом кризисе или потрясениях в экономике ставки пойдут вверх. А если не будет какой-то госпрограммы поддержки, то ипотеку временно вообще могут перестать выдавать, как в 2008-2009 годах. Есть еще вариант, что будут кредитовать в таком случае под заградительную ставку 15-17%.
Есть еще такой момент. В ближайшие годы строительство новостроек переведут с долевого строительства на систему счетов эксроу. Не буду углубляться в суть изменений, можете поискать в интернете.
В теории для простых людей, которые берут ипотеку на новостройку, ничего не должно меняться. На практике же многие эксперты предрекают рост цен на новостройки. А за ними в таком случае подтянется и стоимость недвижимости на вторичном рынке. Ставка по ипотеке может быть низкой, но за счет стоимости жилья платежи все равно не будут выгоднее, чем сейчас (а может, ситуация и ухудшится).
Кому рекомендую брать ипотеку, если есть желание и возможность
Вот кому можно не ждать, так это семьям с двуми детьми. Многие слышали: запущена госпрограмма, таким семьям можно получить ипотеку под 6%. На самом деле это не прямо уж "шоколадное" предложение, но оно выгодное, и вот почему.
Надо учесть важный момент: ставка 6% действует только на 3 года после рождения второго ребенка и на 5 лет после третьего! Потом будут обычные рыночные ставки, у всех банков они разные. Многие семьи берут кредит на более длительный срок.
Если ипотеку вы уже взяли, можете получить субсидию, которая делает ваши платежи такими, как будто вы брали кредит под 6%. Все остальное недополученное государство компенсирует банкам. Но опять, же, помните про 3-5 лет.
Программа действует в 2018-2022 годы.
*Ставьте лайки и подписывайтесь на мой канал, друзья.
