Решившись на инвестиции, стоит всегда помнить, что риски неизбежны, но при грамотном подходе абсолютно контролируемы.
Попробуйте ответить на пару непростых вопросов: “Какую доходность я хочу получить от своих вложений?”, “Какие риски я готов на себя принять?”.
Потому что все в этом мире связано, и отношение риска к доходности чаще всего находиться в прямой зависимости: выше доходность - выше риск. Ниже риск - ниже доходность.
Надо признать, что текущий кризис в экономике сильно откорректировал отношение сограждан к риску и получаемой доходности, что называется - нет худа без добра. Сегодня в России велико количество людей, которые хранили деньги в банке на депозитах. Но череда банковских банкротств, санаций и прочих новых для обывателя понятий если и не заставила их повально выйти из депозитов, то внесла ощутимые корректировки в непоколебимость этого финансового инструмента, как надежного средства для накопления и хранения капитала. И в этом есть беспорно положительне моменты. Их два, давайте на них остановимся отдельно:
1. Чтобы хранить деньги где-либо за пределами банка, надо хорошо разбираться в устройстве финансовой системы, а это значит, что наше население (продвинутая часть его) неминуемо станет повышать свою финграмотность. Что уже происходит с моими клиентами.
Они на полном серьезе, как деловые люди, покупают услуги не только по размещению или накоплению капитала, но в большинстве своем одновременно с этим покупают пакеты консультаций в рамках годового сопровождения. И просят им рассказывать, пояснять все наши действия с их портфелем, что лишний раз подтверждает - состоятельные люди готовы учиться всю свою жизнь и не стесняются делать это. Это, несомненно, положительный тренд.
2. Вторым несомненным плюсом я вижу то, что капиталы, которые просто лежали на депозитах, будучи сегодня уже частично перемещенными в инструменты фондового рынка, начинают, как минимум, приносит их владельцам больше пользы/отдачи. Потому что доходность фондового рынка намного выше процента по депозиту.
Кроме того, наметился здоровый поворот к тому,что у нас, как и за рубежом, становится нормой хранение и размещение своих денег в инструментах фондового рынка. Это идет на пользу не только держателям капитала, а всей нашей экономике: ведь это те самые, недостающие ей, “длинные деньги”, на которых держатся многие зарубежные фондовые рынки.
Ну я наверное замахнулся, все-таки это дело не ближайшего будущего, но считаю, что “лед тронулся”: появление таких решений, как ИИС (инвестиционный индивидуальный счет), служит тому наглядным подтверждением.
«Авось» давно не в моде
Любые инвестиции, за исключением банковского депозита, сопряжены с риском. Снижению стоимости актива может противостоять только время. Рынки растут в довольно продолжительный период, а заработать на инвестициях хочется сразу и много. Поэтому неизбежно столкновение со спекулятивными (динамическими) рисками, которые, чаще всего, зависят от рыночной конъюнктуры.
Можно зарабатывать на любой (растущей или падающей) фазе рынка. Здесь бы я выделил два «НО». Первое – на спекуляции (краткосрочные сделки с ценными бумагами) можно направлять лишь часть из тех свободных средств, которые не потребуются для обеспечения текущей жизнедеятельности.
Второе «но»: спекуляции - это хлеб для брокера. А вот счета начинающих инвесторов от частых спекулятивных становятся прибыльными после года работы лишь в 5-7 случаях из ста.
Ну, приступаем!
Когда финансы поставлены под чёткий контроль, ваша трудоспособность и защита здоровья семьи под надежной защитой, поставлены и просчитаны цели, и, наконец, известна сумма свободных денег остающаяся в конце каждого месяца, вы подготовили программу-минимум для накопления, инвестирования и других финансовых операций. И можно переходить к заключительной стадии.
А именно - к выбору необходимых инструментов для выполнения финансовых целей с учетом имеющихся “свободных” денег в поставленные сроки. Сюда входит как единоразовое размещение имеющегося капитала для получения регулярного дохода, так и небольшие (за счет текущего бюджета) регулярные отчисления в накопительные и пенсионные программы. Здесь же проводится выбор инвестиционных платформ (брокеров и инвестиционных компаний), через которые будут проводиться сделки и вложения.
Для всего этого вам потребуется внимательно присмотритесь к фондовому рынку. Здесь всегда все находится в движении. Так, несколько лет назад, когда произошел некоторый спад деловой активности на западных рынках, акции хороших американских и европейских компаний упали в цене, и покупка ряда бумаг в инвестиционный портфель представлялась заманчивой перспективой. Ожидаемая доходность такого приобретения варьировалась в диапазоне от 10% до 25% за год. Но для таких инвестиций нужно разбираться в рынке. Хорошо, если вам в этом помогает независимый финансовый эксперт.
Дивидендная доходность ряда бумаг, помимо роста стоимости самого актива, также может предоставить также хорошую возможность для заработка инвестора, и в лучшие годы позволяет получать до 6-8% годовых. Это весомые аргументы за формирование инвестиционного портфеля и переносе в него части своих накоплений.
Но снова повторюсь: неподготовленные инвесторы могут быть «чрезмерно возбуждены» высотой предполагаемого роста стоимости активов и «не услышат» предупреждения: речь не о гарантированном получении дохода. Мы лишь оцениваем перспективы роста фондовых рынков, при отсутствии резких негативных вестей с геополитических и экономических фронтов. Как я уже говорил, на небольшом интервале времени могут быть штормы, при которых стоимость активов может оказаться ниже той, которую вы за них заплатили. И далеко не все это принимают правильно, а многие не умеют стойко выдерживать капризы рынка.
Когда и этот шаг успешно пройден, и придёт понимание того, как работают различные финансовые инструменты, в некоторых случаях потребуется провести финальные корректировки и можно приступать к реализации вашей стратегии зафиксированной в финансовом плане. как деньгами можно будет распоряжаться. А именно – создание защитных решений, подбор фининструментов для накопления и инвстицийи, об этом подробно я рассказываю в материале "Как управлять деньгами. 4 решения без которых не преуспеть".
И Москва не сразу строилась
Исходя из вышесказанного, напрашивается простой вывод: эффективное управление личными средствами позволяет добиваться ощутимых результатов на интервале времени от пяти лет и более. Можно и быстрее, но только если у вас есть работы с финансовыми инструментами. А текущая задача формулируется как корректировка стратегии и расширение вашего инвестиционного портфеля новыми решениями для диверсификации и устойчивости.
Приняв решение об инвестировании или накапливании своих собственных средств, настоятельно рекомендую обращаться за консультацией в независимые консалтинговые компании, чтобы без фокусов продавцов и штатных консультантов непредвзято рассмотреть и оценить все возможности. И в этом случае возможности предоставляемые фондовым рынком, будут вами максимально использованы, а риски - находиться под контролем.
Подробнее узнать, с чего лучше начать и какие шаги следует сделать в первую очередь если вырешили инвестировать на фондовом рынке, а также какие практические решения и инструменты на сегодня для вас наиболее подходящие и актуальные, предлагаю на бесплатной ознакомительной встрече со мной. Записаться на консультацию по планированию финансов можно по ссылке.
До встречи!
Ваш финансовый консультант Дмитрий Соболев.
Помогаю бизнесменам и руководителям формировать накопления получать доход с капитала и финансово защищать семью с 2007 года.
