Я не буду рассказывать о скидках и акциях, отказе от кофе по утрам и прочих спонтанных покупка - это и так всем понятно. Речь пойдет о правильном комбинации дебетовой и кредитной карт с кэшбэком и процентом на остаток.
Об этом написано уже куча текста, а некоторые банки даже сами предлагают использовать эту схему, но даже среди моих друзей есть немало тех, кто этим не пользуется. И я до сих пор не понимаю почему.
Суть метода предельно проста: тратим деньги с кредитки, погашаем в беспроцентный период. Получаем кэшбэк и процент на остаток.
Есть всего 2 потенциально неудобных момента: 1. Вероятно придется сменить банк. Многие получают зарплату на карту зеленого банка и мирится с катастрофически нерыночными условия обслуживания. Зачем? Потратив минут 10, ну может 20 минут, вы можете оформить сразу 2 карты с доставкой в десятке банков и просто переводить деньги с карты на карту. В большинстве случаев это бесплатно. 2. Запомнить дату, до которой нужно оплатить долг по кредитке. Беспроцентный период обычно составляет 50-60 дней. В некоторых случаях он может быть и 100+ дней.
Условия по картам
По дебетовой карте банк дает 6% годовых на остаток средств, и кэшбэк: 1% на все покупки, 5% в некоторых категориях и до 30% в акционных случаях. В среднем за 9 месяцев получается 2,18% кэшбэка. Обслуживание бесплатное (есть условия, но выполнить их несложно).
Кредитная у меня с кэшбэком милями: на все покупки 2%, на авиабилеты 3-5% и до 30% в акционных случаях. В среднем за год 3,82%. Обслуживание - 1890 рублей в год. В случае с обычной кредиткой условия как на дебетовой.
Сколько тратим?
Все расчеты буду приводить на примере сумм своих личных расходов (на двух человек), только что буду округлять удобства. Расходы на жилье, связь, интернет, комунальные услуги я не учитываю, так как в любом случае кэшбэк на них не распространяется
Итого за год
Бытовые расходы - 240 тыс.
Перелеты и отели (2 отпуска + навестить родителей) - 120 тыс.
Расходы в отпуске - 90 тыс.
Одежда - 110 тыс.
Медицина - 55 тыс.
Прочее - 120 тыс.
Это около 60 тыс. в месяц, без учета расходов на квартиру и связь.
Посчитаем деньги
По дебетовой карте 735 * 2,18% = 16 тыс. рублями.
По кредитной карте 735 * 3,82 = 28 тыс. милями. За вычетом обслуживания останется 26 тыс.
Доход на остаток (средний остаток будет около 30 тыс.) 30 * 6% = 1,8 тыс.
Если использовать только дебетовую карту, то по итогам года накапает примерно 15 - 17 тыс. (только рублями). Приятный бонус к новому году.
Если комбинировать дебетовую с кредитной, то по итогам года накапает 26 - 30 тыс. (суммарно милями и рублями). Этого хватит, чтобы купить авиабилеты на двоих почти в любую точку Европы.
И теперь самое главное: для этого ничего не нужно делать. Ну, почти ничего.
Сложно только начинать, а потом оптимизация личного бюджета превращается в что-то само собой разумеющееся и не отнимает никакого времени.