Банковская карта – не только удобный инструмент для того, чтобы тратить деньги, с её помощью можно экономить и даже зарабатывать.
Процент на остаток
Самый очевидный пример – дебетовая или кредитная карта c процентом на остаток средств на счёте. В этом случае карту можно использовать не только для платежей, но и как инструмент накопления. Преимущества в том, что в отличие от сберегательного вклада, при накоплении денег на карте нет ограничений на снятие и пополнение средств. К тому же, не надо тратить время на открытие ещё одного счёта.
К примеру, по «Карте №1» банка «Восточный» начисляется 7,5% на остаток, если тратить по карте не менее 5 000 рублей в месяц и если сумма на счете составляет не менее 10 000 и не более 500 000 рублей. Если тратить по карте меньше 5 000 рублей в месяц или сумма накоплений превысит 500 000 рублей, процентная ставка упадет до 2%. Поэтому копить большие суммы таким образом не очень выгодно, лучше открыть депозит.
Процентная ставка может зависеть не только от суммы на карте и того, совершались ли за отчетный период покупки по ней, но и от зачисления средств. Зачастую, если на карту зачисляется пенсия или зарплата, процентная ставка на остаток заметно увеличивается. В «Восточном» так обстоит дело с дебетовой картой «Тепло»: ставка увеличивается с 2 до 7,5%, если получать на карту пенсию или зарплату.
Проценты на остаток могут начисляться не только на дебетовых картах, но и на кредитных. В «Восточном» по всем кредиткам начисляется до 4% на остаток собственных средств. При этом банк не берет комиссию за обслуживание кредитных карт, и, расплачиваясь кредиткой, можно получать кэшбэк.
Как получать процент на остаток в «Восточном»:
1) Просто разместите средства на дебетовой или кредитной карте;
2) При сумме собственных средств от 10 000 до 500 000 рублей можно получать до 7,5% по дебетовой карте и до 4% по кредитной карте;
3) Начисленные проценты автоматически выплачиваются на карту по окончании месяца.
Самые интересные продукты:
«Карта №1»
Карта «Тепло»
Карта Cashback
Кэшбэк
Кэшбэк – еще один способ выгодно распорядиться своей банковской картой. Суть в том, что, расплачиваясь картой, покупатель получает часть потраченных средств от каждой покупки обратно на счёт. Как правило, размер кэшбэка составляет от 1 до 5 %, но в магазинах-партнерах банка он может быть ещё выше.
На определенные категории покупок может начисляться повышенный кэшбэк. Например, на расходы в кафе и ресторанах или покупку железнодорожных билетов. В «Восточном» по «Карте №1» и кредитной карте «Cashback» кэшбэк на бонусные категории достигает 5% и 1% на любые другие покупки. А по карте «Путешественника» можно возвращать 5% от суммы, потраченной на покупку авиабилетов, бронирование отелей и аренду авто и 2% за все остальные покупки.
Карта «Тепло» (как дебетовая, так и кредитная) позволяет экономить на оплате ЖКХ и покупках в аптеках, так как по этим категориям товаров на нее вернется 5% от потраченных средств.
Кроме того, все обладатели банковских карт «Восточного» (даже без кэшбэка по умолчанию) могут получать за покупки в интернет-магазинах до 40% потраченных средств.
Как получать кэшбэк в «Восточном»:
1) Расплачиваться за покупки банковской картой;
2) Накопить бонусов не меньше суммы одной из операций;
3) Сконвертировать бонусы в деньги через интернет- или мобильный банк;
Самые интересные продукты:
«Карта №1»
Карта путешественника
Карта «Тепло»
Программы лояльности
Помимо кэшбэка банки часто предлагают и более традиционные инструменты – накопление различных бонусов, программы скидок у партнеров и дополнительные привилегии. Например, в «Восточном» по карте «Тепло» пенсионеры могут воспользоваться специальной услугой «Крепкое здоровье», которая включает в себя круглосуточную консультацию врача и другую помощь в организации получения медицинских услуг. По кредитной «Карте путешественника» можно получить бесплатное страхование багажа.
Кроме того, «Восточный» является участником программ лояльности платежных систем. Всем держателям карт МИР «Восточного» (то есть кредитных и дебетовых карт «Тепло» и «Дальневосточник») доступно участие в кэшбэк-сервисе НСПК «Привет, МИР», что позволяет получать дополнительное вознаграждение за покупки.
А для держателей карт Visa уровня Gold и Rewards действует программа скидок в сети партнеров.
Самые интересные продукты:
Карта «Тепло»
Карта путешественника
Деньги в оборот
Существуют и более сложные схемы. Например, при наличии стабильного дохода, можно каждый месяц класть его часть на депозит, а расплачиваться по своим счетам кредитной картой. Если погасить задолженность по кредитной карте вовремя, то платить за использование кредитных средств не придется. При этом если выбрать карту с кэш-бэком, можно получать часть средств обратно на карту. Плюс проценты от вашего депозита. Кредит по карте можно будет погасить со следующей зарплаты или, в случае чего, снять для этой цели деньги с депозита, а затем доложить на него часть денег из следующей заработной платы.
Впрочем, такие схемы имеют и свои изъяны. Надо хорошо контролировать себя, не превышать кредитный лимит и не выходить за пределы льготного периода кредитования по карте, иначе придется раскошелиться. Кроме того, по кредитке нельзя снять наличные (точнее, можно, но это почти всегда очень дорого).
Подробнее о том, как правильно пользоваться кредитной картой мы писали здесь.
Но самое главное, сегодня использовать кредитную карту подобным образом уже не слишком выгодно. Сейчас банки снижают проценты по депозитам, и проценты на остаток на счёте по многим картам вполне сравнимы с тем доходом, который можно получить, применяя описанную выше схему. Поэтому проще заказать дебетовую «Карту №1», по которой можно получать до 7,5% на остаток и кэш-бэк до 5%.
Не забывайте про обслуживание
Выбирая банковскую карту, надо смотреть не только на размер кэшбэка, бонусы и скидки, но и не забывать, что за её обслуживание придется платить. Поэтому, прежде чем оформить карту, следует внимательно подсчитать, не съедает ли плата за обслуживание все плюсы. Впрочем, иногда сэкономить можно и на обслуживании. В «Восточном» кредитные карты в первый год использования обслуживаются бесплатно. А по дебетовым картам зачастую не надо платить за обслуживание, если остаток собственных средств на счете достигает определенной суммы.
Читайте также
Почему вам не дают кредит
Зачем банкам кэш-бэк
