Наши юристы проконсультируют Вас по всем интересующим Вас вопросам
Запишитесь на бесплатную консультацию у нас на сайте: http://www.headslegal.ru/
Или позвоните по телефону: +7(495)988-97-98
(с пометкой Яндекс Дзен)
На современном этапе экономического развития в условиях санкций вся финансовая система Российской Федерации оказалась в затруднительном положении. Банковская система, как неотъемлемая часть финансовой, также подверглась влиянию как внешнеэкономических, так и внутренних факторов. Она была практически отрезана от западных рынков капитала, а иные доступные источники заимствования стали гораздо дороже. Сложная ситуация на банковском рынке позволяет ее характеризовать как системный банковский кризис. Необходимость ограничить существенно возросшие девальвационные и инфляционные риски, которые возникли в результате быстрого падения цен на нефть, финансовых санкций, при одновременной необходимости осуществить выплаты по внешним долгам привели к повышению ключевой ставки до 17% годовых в 2014 году. За последние несколько лет «качество» кредитов заметно ухудшилось. Только за 2015г просроченная задолженность населения по кредитам увеличилась приблизительно на 50%. Таким образом, банки показывают самые масштабные убытки за последнее десятилетие.
Сейчас случаи отзыва лицензии у банковских организаций возросли в несколько раз. Раньше мы могли наблюдать отзыв лицензии раз-два в месяц, однако, в настоящее время банки теряют лицензию каждую неделю. Лицензии отзываются в основном у тех кредитных организаций, которые проводят очень рискованные операции, не имея при этом достаточных активов для их осуществления.
Однако не всех банковских организаций лишают разрешения на деятельность. В случае, если Центральный банк РФ и Агентство по страхованию вкладов усмотрят целесообразность реструктуризации банка, то вводится процедура оздоровления (санации).
По подсчету эффективности проектов по оздоровлению кредитных организаций приблизительно 70 процентов не приносят положительных результатов. Государству процедуры санации обходятся гораздо дороже, чем возможные банкротства банков с последующими страховыми выплатами всем кредиторам. В случае изменения Центральным банком РФ процедуры оздоровления проблема скорее всего тоже не решится.
В настоящее время банковская система Российской Федерации проходит процедуру трансформации. Кредитный механизм Агентства по страхованию вкладов, который действовал до середины этого года, который заключался в предоставлении займа инвесторам под пол процента годовых, оказался неэффективным. Как минимум треть всех попыток оздоровления банков не принесли положительного результата. Санаторы сами признаны банкротами или попросили ввести в отношении них процедуру санации (Бинбанк, Банк Открытие и т.д.). Остальные же две трети банков, которые были санированы, не показывают желаемых финансовых показателей. По некоторым подсчетам, в случае банкротства указанных банков, затраты государства были бы на 500 миллиардов рублей меньше.
Но ситуация обернулась против самих Санаторов – теперь их судьба во многом зависит от санируемых ими кредитных организаций. Все санируемые банки, несмотря на процесс оздоровления, имеют отрицательные показатели, что может говорить о том, что для получения положительных результатов могут потребоваться дополнительные вложения.
Не смотря на это, некоторые банки не согласны с данной точкой зрения и говорят о том, что переданные активы размещались против обеспечения в виде ценных бумаг высоконадежных эмитентов, а также в виде помощи инвестора санируемому банку с целью создания эффективно работающего кредитного портфеля и удержания и развития клиентской базы. Дополнительно отмечается, что процесс оздоровления банков идет в полном соответствии с утвержденными планами. Некоторые санаторы отмечают положительную динамику санируемых ими банков, отмечая эффективность процедуры оздоровления. Например, Автовазбанк, будучи санированный Промсвязьбанком, стал операционно прибыльным, а отрицательная величина собственных средств сократилась почти в 3 раза. Треть баланса состоит из ценных бумаг из ломбардного списка ЦБ, что не может не говорить об их надежности. Такие банки, как Открытие и Бинбанк в свою очередь перешли под управления Центрального банка. В отношении них будет введена процедура оздоровления.
Такой механизм санации неэффективен по ряду причин. Во-первых, данная процедура требует больших денежных вложений, а также значительного времени на оздоровление. Во-вторых, некоторые инвесторы используют баланс санированного банка для передачи своих проблемных активов. Как показывает опыт – большая часть санаторов не вкладывают в санируемые банки свои собственные средства - деньги, выделяемые на процедуру оздоровления, зачастую так и не приходят в капитал санируемой организации. Очень часто выделяемые денежные средства направляются на финансирование проектов, связанных с интересами банков-санаторов.
Можно сказать о перспективности иного механизма оздоровления банков – рекапитализация проблемного банка, когда задействуются средства фонда консолидации Центрального банка.
Представители банков говорят об обратном. Старый механизм оздоровления банков предоставлял возможности для получения положительных результатов при санации банка – главное условие это добросовестное выполнение плана финансового оздоровления. Новый механизм, в свою очередь, менее затратный для государства, так как денежные средства напрямую поступают в капитал банка.
Новостная подборка специально для Вас:
1. Управляющий партнер Heads Consulting Александр Базыкин прокомментировал работу "Прямой линии" Генпрокуратуры с бизнесом: https://www.headslegal.ru/comments/upravlyayushchiy-partner-heads-consulting-aleksandr-bazykin-prokommentiroval-rabotu-pryamoy-linii-ge/
2. Исполнительный директор Heads Consulting Никита Куликов прокомментировал иск СП Siemens и "Силовых машин" к структурам "Ростеха": https://www.headslegal.ru/comments/ispolnitelnyy-direktor-heads-consulting-nikita-kulikov-prokommentiroval-isk-sp-siemens-i-silovykh-ma/
