Часто для решения финансовых трудностей люди идут в банк за кредитом.
Важно не ошибиться с выбором кредитной программы, просчитать риски и выбрать выгодный вариант, особенно в случае крупного займа.
При внушительной сумме кредита банк настаивает на оформлении заемщиком страховки. У клиента есть выбор – страховать кредит или нет. Будет ли страховка гарантией для клиента, или это уловка банка для получения прибыли?
Страхование кредита
Фирма-страховщик предлагает заемщику услугу, по которой при наступлении страховых случаев страховщик обязуется выплатить кредит за заемщика.
Существуют различные виды страхования. Первая категория касается жизни и здоровья заемщика, вторая – его финансового состояния, третья – связана с возможными форс–мажорными обстоятельствами. Конечно, разумно предупредить риски, но есть свои «подводные камни».
В чём смысл страховки?
Услуги страхования не оказываются даром. Страховка предусмотрена на весь срок выплаты кредита и процентов по нему, и ляжет дополнительным бременем на плечи плательщика.
Платежи можно погасить одной суммой в начале срока кредитования, что невыгодно для клиента, так как банки обязуют сначала платить проценты по займу, а не сам кредит. Оплачивая страховку единым платежом, и погашая проценты по кредиту, заемщик увеличивает свое финансовое бремя, а сумма кредита не уменьшается. Разумнее включить страховку в сумму кредита, и выплачивать её ежемесячно.
Какую страховку выбрать?
Вид страховки зависит от займа. Если кредит с залогом, то кроме страхования здоровья заемщика страхуется и сам залог. Это чаще бывает при ипотеке, автокредитовании, займах для бизнеса под залог. Страховка достигает 30 % от суммы кредита. Банк сам выступает страховщиком при страховании не возврата займа. При страховании ответственности заемщика за не возврат кредита оформляется договор со страховой компанией. При наступлении страхового случая, страховщик обязан погасить заём в размере от 50 до 90 процентов не выплаченного кредита.
Можно ли отказаться от страховки?
При отказе заёмщика страхования ответственности, банк может отказать в выдаче кредита, чаще при ипотеке и кредитовании бизнеса. Это связано с большой суммой займа, его длительностью и повышенным риском для банка. Если кредитор не отказывает в выдаче займа, он может для снижения риска повысить процентную ставку и заёмщик понесёт дополнительные расходы.
Страхование кредита - это вынужденная мера безопасности, обусловленная стремлением банка минимизировать риск по невозврату кредитов, обезопасить себя от потери средств. Для клиента страховой полис служит гарантией при наступлении страхового случая. Заёмщику выгоднее обратиться к страховщику, который предлагает низкую процентную ставку по договору страхования, что позволит сохранить его деньги.
