Банки охотно выдают деньги под залог недвижимости, т.к. они полностью защищены от убытков в случае не выплаты кредита. Рассмотрим наиболее выгодные варианты получения такого кредита.
Шансы получить одобрение в выдачи кредита под залог недвижимости у банков очень высоки. Ознакомьтесь с важными нюансами и особенностями.
Банки которые дадут деньги под залог квартиры
Не все банки предоставляют кредиты под залог недвижимости. Поэтому список ограничен, в дополнение к этому стоит тщательно подойти к выбору, так как разные банки предлагают разные условия. Они выражены не только в процентных ставках, но и требованиях к соискателям-заемщикам.
Большинство экспертов в области кредитования сходятся во мнении, что многие люди теряют деньги именно из-за поспешного принятия решения. Они соглашаются на первый вариант, одобривший заявление, не рассмотрев остальных.
При выборе организации стоит проверить еще по следующим показателям:
- рейтинг – критерий доверия населения и специалистов, меньше рисков столкнуться с обманными схемами;
- отзывы граждан – мнение общественности сегодня можно узнать легко, обычные потребители услуг честно и открыто делятся своими впечатлениями в интернете;
- размер капитализации банка.
Давайте рассмотрим самые надежные и выгодные предложения от банков, выдающих деньги под залог квартиры.
Сбербанк
Сбербанк – самый крупный кредитор в России, его можно официально признать наиболее надежным.
Основные условия кредитования следующие:
- сумма займа находится в интервале от 500 0000 до 10 000 0000 рублей;
- процентная ставка в пределах 12%;
- максимальный период кредитования – 20 лет.
К своим клиентам банк предъявляет следующие требования:
- Возраст заемщика – от 21 до 75 лет.
- Рабочий стаж – не менее 1 года суммарно и свыше 6 месяцев на текущей работе.
Займы предоставляются исключительно гражданам РФ, зато залогом может выступать любая недвижимость и даже земельные участки без построек.
Сбербанк очень внимательно отслеживает кредитную историю своих клиентов.
Лучший вариант – наличие зарплатной карты в сбербанке. В этом случае шансы одобрения кредит повышаются.
Россельхозбанк
Россельхозбанк – банк, представленный во всех регионах России и имеет высокий рейтинг.
Условия кредитовая под залог:
- получить можно от 100 000 до 10 000 000 рублей, притом, в отличии от Сбербанка – до 70% от стоимости недвижимости;
- процентная ставка колеблется от 9 до 12% в и зависит от репутации заемщика и суммы долгового обязательства;
- срок кредитования не превышает 10 лет.
- Кредитоваться могут исключительно россияне, имеющие официальное трудоустройство свыше 12 месяцев.
- Возрастные ограничения в интервале от 21 года до 65 лет.
- В качестве залогового имущества выступает только квартира или жилой дом.
ВТБ
ВТБ – один из немногих банков России, который одобряет множество заявок, особенно под залог недвижимости. В качестве нее может выступать квартира, находящаяся в собственности или дом, расположенный в черте города.
Условия предоставления денег:
- допустимо получить до 15 000 000 рублей, что на треть больше, чем предлагает Сбербанк и ряд других организаций;
- процентная ставка составляет 11,5%;
- займы предоставляются сроком до 20 лет.
Важной особенностью кредитования является привлечение поручителей, которыми могут выступить близкие родственники заемщика. В остальном требования к клиентам стандартные, и по возрасту, и по трудоустройству.
Совкомбанк
Отличительной особенностью кредитования в Совкомбанке является максимально допустимая сумма кредита в 100 000 000 рублей, притом, даже ее увеличение возможно при индивидуальном рассмотрении заявки.
К иным условиям относятся:
- высокая ставка по кредиту – от 14 до 20% в год;
- срок кредитования – до 15 лет.
Банк принимает заявки от клиентов в возрасте от 20 до 85 лет, а их стаж работы должен быть не менее 3 месяцев.
В качестве залога принимается и дом с участком, и даже без него, но он не должен быть построен из дерева.
Альфа банк
Альфа банк — одна из немногих кредитных организаций в России, которая предоставляет займы не только для россиян, но и иностранным гражданам. Все лица, обладающие собственностью с хорошими характеристиками вправе подать заявку и получить одобрение.
Условия кредитования:
- минимальная сумма займа составляет 600 000 рублей, а максимум определяется в индивидуальном порядке, но не более 60% от стоимости квартиры;
- процентная ставка — около 13%;
- максимальный срок кредитования составляет 30 лет.
- Требования к кандидатам стандартные, они должны быть старше 21 года, но младше 70.
- Стаж работы не менее года, а вот гражданство не ограничено.
Банк предъявляет жёсткие требования к самой недвижимости:
- Во-первых, желательно она должна располагаться на территории крупных городов.
- Во-вторых, необходимо высокое качество ремонта, отсутствие неисправностей.
Все вышеуказанные требования нацелены на то, чтобы банк мог легко реализовать недвижимость в случае необходимости.
БалтИнвестБанк
БалтИнвестБанк — организация, которая выдаёт кредит под любые цели поl pалог недвижимости.
Условия кредитования основаны на:
- сроке от 6 до 120 месяцев;
- сумме — до 6 миллионов рублей, но не выше 70% стоимости недвижимости;
- процентной ставке в 19%.
Восточный экспресс банк
Восточный экспресс банк предлагает один из самых выгодных условий по кредитованию под залог недвижимости.
Процентная ставка начинается от 10%, однако может быть увеличена в зависимости от кредитной истории заемщика и получаемой суммы денег.
Одобрение доступно до 15 000 000 рублей сроком до 20 лет, при условии соответствия заемщика возрастным критериям и наличия стабильного официального дохода.
Дополнительное преимущество – быстрое рассмотрение заявки, в течение 4 рабочих дней со дня подачи.
Требования к заемщику
Банки вправе выставлять свои требования к соискателям.
В большинстве случаев стандартные требования следующие:
- Положительная кредитная история. Не должно быть просрочек и иных проблем с финансовыми организациями. Хорошо дают займы при наличии больших закрытых кредитов.
- Наличие постоянного дохода, подтверждаемого документально. Шансы выше, если заработная плата или иная прибыль в три раза больше ежемесячного платежа.
- Факт проживания в определенном регионе на постоянной основе в течение минимум полугода.
- Возрастной диапазон каждый банк устанавливает сам, как правило, цифра колеблется от 21 до 60 лет.
- Официальное трудоустройство. Кредитные организации склонны к предоставлению займа занятым людям.
При наличии плохой кредитной истории получить деньги даже под залог недвижимости не просто. Банки которые все же одобрят кредит предложут большой процент, что невыгодно заемщику. В этому случае, стоит попробовать улучшить кредитную историю.
Требования к недвижимости
В дополнение к требованиям относительно самого заемщика, банки озвучивают критерии и к самой недвижимости, которая может быть принята в качестве залога.
На что обращают внимание банки:
- состояние жилого помещения;
- месторасположение объекта недвижимости;
- есть ли на квартире обременения в виде ипотеки или рассрочки;
- проводились ли изменения планировки;
- является ли жилище единоличной собственностью заемщика.
Что касается последнего пункта то невозможно предоставить квартиру в качестве залога, если в ней зарегистрированы несовершеннолетние граждане.
В целом банки предпочитают квартиры, которые легко реализовать.
Плюсы и минусы кредита под залог квартиры
К основным преимуществам взятия кредита под залог недвижимости относятся:
- Шансы на одобрение существенно выше, чем, если просить долг без обеспечения.
- При таком займе предоставляется большая сумма денег.
- Залоговая недвижимость продолжает оставаться в собственности, то есть ей можно пользоваться.
- Пакет требуемых документов меньше, чем при получении других займов.
- Кредитование носит нецелевой характер, то есть потратить деньги человек вправе так, как хочет, не отчитываясь банку.
Что касается недостатков, то важно учесть следующее:
- есть риск потери собственности, если не удастся своевременно погасить долг;
- квартиру нельзя продать в период кредитования;
- устанавливаемая стоимость квартиры ниже рыночной.
Перед тем, как принять решение относительно взятия денежных средств под залог имущества стоит определить все потенциальные риски и оценить собственные возможности. Также стоит очень внимательно относиться к полученной сумме, полученные финансы не просто надо вернуть, но и доплатить за их пользование проценты.
Что ожидает заемщика в случае не возврата кредита
Не возврат долга – нарушение условия договора.
Банки, как частные организации, всегда стремятся не только вернуть выданные деньги, но и получить проценты, пени и штрафы. Несмотря на то, что сегодня банки и другие организации, занимающиеся кредитованием, тщательно проверяют платежеспособность клиента, бывают случаи, когда, на первый взгляд, добросовестные граждане задерживают платежи и вовсе отказываются от уплаты долга.
Какими методами пользуются банки для возврата долга:
- Регулярные звонки на мобильные и домашние телефоны, как самого не плательщика, так и его знакомых.
- Начисление пеней и штрафов.
- Требование к погашению всего долга сразу.
- Обращение к коллекторам и в судебные органы.
Могут ли забрать квартиру?
Изъятие залоговой квартиры происходит в судебном порядке.
Это не дело нескольких дней, поэтому если есть вероятность того, что недвижимость будут забирать стоит, во-первых, продумать варианты того, как устроить жизнь при изъятии собственности, во-вторых, постараться найти компромисс с банков и предотвратить подачу иска.
Рекомендуется привлечь опытного юриста, который сможет найти изъяны в договоре кредитования и отсрочить разбирательства через суд.
Как лучше себя вести в данной ситуации
- Рекомендуется находить диалог со специалистами, даже при сложной финансовой ситуации всегда есть возможность внесение части денежных средств.
- Лучше всего честно признаться специалистам в невозможности внесения установленных сумм в соответствии с графиком и найти компромисс в виде перерасчета.
- Банкам в любом случае выгоднее получение каких-либо денег от должника, чем привлечение сторонних структур и участие в продолжительных судебных разбирательствах.
Советы от экспертов
Не существует однозначного мнения как относительно кредитования в целом, так и долговых обязательствах под залог недвижимости.
- С одной стороны любой кредит – это потеря денег, так как проценты потребуется компенсировать в любом случае.
- С другой стороны, в некоторых ситуация взять деньги в долг это жизненная необходимость или выгодное вложение, которое окупиться.
Рекомендации специалистов сводятся к следующему:
- Грамотно оценить свою собственность. Банки рассматривают исключительно ликвидные варианты, чем более рентабельна квартира, тем большую сумму предложит банк. Если стоимость жилья низкая, то лучше запросить стандартный кредит, так меньше рисков потерять недвижимость.
- Невозможно оформить срочный кредит под залог, так как финансовая организация будет подробно рассматривать имущество, и проводить его оценку.
- Рекомендуется обстоятельно оценить возможность возврата долга. При неуплате происходит изъятие недвижимости. При обычном кредитовании такое тоже допустимо, но там процедура существенно дольше.
Чтобы принять правильное решение тщательно взвесьте все за и против.
Ещё много интересного на сайте kreditkarti.ru
