Вклады в банке – самый востребованный у россиян способ хранения сбережений. Речь здесь идёт о сотнях миллиардов рублей. Кто-то использует депозит в качестве средства накопления денег (накопительный счёт с периодическим пополнением), а кому-то удобно жить на процент по депозиту. Во втором случае сбережения кладутся на больший срок и процент в этом случае выше.
В обоих вариантах, постоянно слышится недовольство вкладчиков и озвучиваются ожидания более эффективной работы денег. Привычка доверять свой капитал банку формировалась десятилетиями и альтернативные варианты у нас воспринимаются скорее как рискованные.
Кто на самом деле зарабатывает на депозитах
Интересно, что инструменты того же фондового рынка для нашего вкладчика выглядят то ли опасно, то ли совсем не на слуху. Для банковских организаций вполне себе привычный инструмент для размещения и приумножения своих денег за счёт клиентов. Всегда было интересно, почему россияне соглашаются на маленький процент депозита, избегая получения прямой прибыли, которая зачастую значительно выше.
Как финансовый советник я вижу сегодня три альтернативы банковским предложениям. Сегодня предлагаю обсудить одну из них – облигации. Для простоты изложения назову их ценными бумагами, держателям которых положена регулярная выплата процентов.
ОСНОВНЫЕ ПАРАМЕТРЫ ОБЛИГАЦИИ КАК ИНСТРУМЕНТА
- доходность
более высокая, чем по депозиту, но в вопросы инвестирования необходимо вникать, поскольку сделка по инвестированию в облигации несколько выше;
- надёжность
всё зависит от того, кто облигацию выпустил. Сами понимаете, ценные бумаги Сбербанка менее доходны, по сравнению, скажем, с Пятёрочкой или Магнитом. Инвесторы воспринимают последние, как менее надёжные, а потому доход по ним будет выше, чем по Сбербанку. Выбор между сверхнадёжными или сверхдоходными перед нами стоять не должен. Правило «золотой середины» в этом случае говорит, что можно иметь не одного эмитента в портфеле. То, что называется диверсификацией.
- расходы на обслуживание счета и проведение сделок
Облигации продаются на бирже, а биржа берёт с инвестора плату за совершение сделок с ценными бумагами. Также издержки нужны при обслуживании счёта. В целом, затраты не велики.
- сумма входа
Некоторые облигации могут продаваться крупными лотами, иметь высокий номинал и не подойти частному инвестору. Однако, для тех, кто делает первые самостоятельные шаги в инвестировании, - это прекрасный опыт.
- валютные облигации
Проще всего купить рублевые облигации. При всей выгодности предложения, есть три риска, которые могут свести на нет все преимущества.
*риск девальвации (при инвестициях в рублёвый инструмент). Вкладывать деньги в облигации лучше всего, когда капитал уже создан. В этом случае на первый план выходит его сохранение, получение стабильного дохода, чтобы инвестор мог на него жить. Рублёвые облигации не защищены от рисков в средне- и долгосрочной перспективах.
* риск инфляции. Если мы не инвестируем в облигации крупнейших компаний, то доходность будет сравнима с банковским депозитом. В этом случае эта самая доходность будет незаметна как раз из-за той самой инфляции.
* риск дефолта. К сожалению, в сегодняшних условиях нестабильности его не исключить, хотя он наименее вероятен. Тем более, что в нашей истории такие примеры были, о чём мне часто напоминают нетерпимые к рублёвым вкладам клиенты. Не могу с ними не согласиться.
Рекомендация и капля дегтя
Если вы решили купить российские облигации стоит использовать ИИС. Тогда сможете извлечь максимальную прибыль. Но и здесь шансы обогнать рублёвую инфляцию катастрофически малы. В любом случае, доходность будет интереснее, чем на депозите.
Для вложений в рублёвые облигации подойдёт часть капитала. Более точная сумма – 400 000 рублей. Размер взноса на ИИС, с возможностью получить налоговый вычет. Без него, в свою очередь, теряется привлекательность инструмента. Большие же суммы я рекомендую инвестировать в зарубежные рынки и инструменты. Так можно сформировать свой диверсифицированный инвестиционный портфель, защищённый от максимального числа рисков.
Основные моменты по инвестированию в ценные бумаги ясны. Осталось разобраться в личных возможностях, насколько этот вид вложений подходит именно вам. На своих консультациях я помогаю в изучении этого вопроса и в управлении финансами в целом. Если ваш заработанный капитал сейчас пылится на депозите, приходите, объясню, что кормить банк не так интересно, как пользоваться отличной доходностью самому.
Приходите на бесплатные консультации во вторник или выбирайте любой удобный формат сотрудничества по управлению финансами с моей помощью. Ставьте НРАВИТСЯ, подписывайтесь на канал, делитесь с друзьями!
Независимый финансовый консультант Дмитрий Соболев.
Помогаю бизнесменам и руководителям формировать накопления, получать доход с капитала и финансово защищать семью, с 2007 года.
