Как безопасно оформить договор банковского вклада, расскажем в этой статье.
Практически каждый месяц какой-нибудь банк да предлагает новые выгодные условия для своих вкладчиков. Тут и высокие проценты, и дополнительные бесплатные услуги, и приятные подарки – на какие только ухищрения не идут банки, чтобы уговорить клиентов сделать вклад.
Однако на деле банковский договор иногда оказывается далек от того, что обещала реклама. И именно на условия договора, а не на рекламное объявление будет ссылаться банк, если вдруг возникнут проблемы. Ведь подпись клиента в договоре означает его согласие со всеми условиями.
А значит, заключая договор банковского вклада, нужно подойти к делу ответственно. На что именно стоит обратить внимание, рассмотрим ниже.
Банковская лицензия
Абсолютно любой договор начинается с перечисления его сторон: наименования и реквизитов банка и данных лица, которое подпишет договор со стороны банка, а также данных лица, указанного в качестве вкладчика.
На данные банка обязательно стоит обратить внимание. Иногда случается, что договор составляется от лица банка, у которого недавно отозвана лицензия. Об отзывах лицензии у крупных банков может писать пресса, а если банк небольшой, и клиент не особенно интересуется новостями в мире кредитов и финансов, о том, что банк лишился лицензии можно и не знать.
Именно поэтому перед тем, как подписывать договор, обязательно проверьте на сайте Центрального банка РФ, действующая ли у этого банка лицензия.
Полномочия представителя
Человек, который подписывает договор от лица банка, не обязательно должен быть директором головного офиса, однако, случается и так, что лицо, подписавшее с вами договор, не обладало полномочиями на его подписание. По этой причине банк может просто не вернуть вам вложенные деньги.
Для того чтобы обезопасить себя в этом случае, необходимо запросить копию доверенности представителя, который действует от имени банка, и внимательно ее прочитать. Если в ней нет пункта о подписании договоров вкладов (а в доверенности обязательно максимально четко прописываются полномочия доверенного лица), то с таким банком лучше не иметь дело.
Наличие дополнительных услуг
Часто бывает, что за привлекательным предложением скрывается наличие дополнительных условий, о которых клиент узнает часто уже в момент заключения договора.
В качестве таких услуг выступают, например, обязательное оформление договора страхования вклада, получение карты рассрочки и другое. Если клиент отказывается оформлять эту услугу, ему все равно предлагают заключить договор вклада – но уже не на таких выгодных условиях.
Навязывание клиенту услуг противозаконно, и потому в таком случае вы имеете полное право обратиться с жалобой в ЦБ РФ.
Ограничение на снятие вклада
Высокие проценты банк может предоставлять только на вклады, которые хранятся в течение длительного времени. В договорах, как правило, нет прямого запрета на снятие вклада раньше срока (такой запрет является противозаконным), однако, банки часто выходят из положения, устанавливая ограничения.
Например, если вы решите снять деньги с такого вклада раньше, чем истечет его срок, вы получите не положенные проценты, а сниженную (и часто мизерную) процентную ставку. Все эти условия обязательно включаются в договор депозита (в первую очередь, это выгодно самому банку), и потому это лишний повод прочитать договор внимательно.
Оказание иных услуг
Банк может под видом договора вклада предложить клиенту оказание услуг иного рода. В таком случае в договоре в разделе «Предмет договора» будет указана обтекаемая формулировка, к примеру, «оказание услуг финансового характера».
Клиента может обмануть высокая ставка по такому договору, однако, здесь следует иметь в виду, что скорее всего, деньги, положенные на депозитный счет, уже не вернутся. Если банк пытается обмануть клиента уже на стадии подписания договора, это вряд ли может кончиться хорошо.
Главный совет, который можно дать клиенту, решившему сделать вклад по выгодному предложению неизвестного банка – внимательно читать договор депозита и проверять данные. И тогда ваши накопления останутся в сохранности и даже преумножатся.
© Закониус, 2018 г.
