Сегодня рынок ипотечного кредитования в России бьет рекорды и по объемам выдачи, и по размеру ставки. Несмотря на повышение ключевой ставки ЦБ, средняя ставка по ипотеке все еще остается на исторически низких отметках. Однако может ли ставка в перспективе снизиться еще, и сделает ли это ипотеку доступнее для большей части населения?
Объемы растут, а ставки снижаются
О рекордных объемах выдачи заявил в своей статье в журнале «Вопросы экономики» премьер-министр РФ Дмитрий Медведев. Глава правительства отметил, что за снижение инфляции должно было повыситься доступность внутренних кредитных ресурсов, и это предположение подтвердилось. Рыночные ставки по ипотеке опустились до рекордно низкой отметки, а объемы кредитования выросли.
За семь месяцев 2018 г., по словам Медведева, объем выдачи ипотеки в России вырос на 68% по сравнению с тем же периодом прошлого года, а ипотечный портфель банков превышает 6 трлн руб. Но премьер-министр призвал контролировать ситуацию.
«Потенциал роста ипотеки далеко не исчерпан, и это существенное обстоятельство для всей российской экономики, учитывая мультипликативный эффект жилищного сектора. Однако не следует все сводить к активности самих граждан: государство, регионы, местные власти по-прежнему призваны играть важнейшую роль в строительстве социального и расселении граждан из ветхого и аварийного жилья, субсидировании ставок жилищного кредитования, повышении адресности при оказании помощи в улучшении жилищных условий», – пояснил Дмитрий Медведев. Он также отметил, что видит необходимость в стимулировании индивидуального и малоэтажного жилищного строительства, а также некоторых актуальных изменений в законодательстве.
В свою очередь первый вице-премьер и министр финансов РФ Антон Силуанов заявил, что ставка по ипотеке к 2024 г. должна составить 8%. По его словам, правительство предусматривает ряд мер для льготной ипотеки.
Ставки по ипотеке в перспективе могут снизиться и до 7–8% годовых и по словам главы Банка России Эльвиры Набиуллиной. Председатель ЦБ также видит развитие сегмента ипотечного кредитования в стабильно низкой инфляции.
Снизить до 7% в течение ближайших двух-трех лет ипотечные ставки намерен Сбербанк.
Уже в течение года госбанк рассчитывает значительно понизить средний процент по ипотеке. Об этом глава Сбербанка Герман Греф рассказал на встрече с Владимиром Путиным. По словам Грефа, сегодня средняя ставка по ипотеке в Сбербанке – около «девяти с небольшим процентов».
«Есть пониже, есть повыше. Старый ипотечный портфель тоже постепенно рефинансируется. У нас есть, естественно, старые кредиты еще по 12—13%. Но мы сейчас их рефинансируем. Каждый год примерно 15—20% старого ипотечного портфеля рефинансируются по новым ставкам, поэтому, думаю, что в конце концов в течение года, наверное, мы существенно снизим среднюю ставку по ипотеке за счет снижения таких пиковых ставок, которые складываются по старым ипотечным кредитам», – заявил председатель правления Сбербанка.
Греф также заметил, что около 30% жилья сегодня граждане покупают в ипотеку.
Лучшие ипотечные предложения от Выберу.ру
По данным Выберу.ру, в сентябре 2018 г. среднее значение ставки по ипотеке составило 9,926–9,952%. На 7 октября индекс ипотечных ставок в банках России показал среднюю ставку в 9,94%. При этом, только 1 июля средний размер ставки был на отметке 10,369%. А 22 октября 2017 г., по данным индекса ипотечных ставок Выберу.ру, среднее значение было почти на 2 п. п. выше сегодняшнего – 11,575%. Значения актуальны для ипотеки в рублях на срок до пяти лет.
Еще ниже среднее значение ставки у ТОП−20 российских банков: по данным на 7 октября ставка по ипотеке в рублях до 10 лет упала до 9,352%. А первая десятка банков России лидирует со средним показателем ипотечных ставок в 9,083%. ТОП банков для индекса ипотеки соответствует кредитному рейтингу банков России от Выберу.ру.
Подробнее ознакомиться с показаниями индекса, а также настроить показатель в зависимости от рейтинга банков, срока кредита и периода времени вы можете в разделе «Банки России» – «Индекс ипотек».
В сентябре, по версии Выберу.ру, лучшими ипотечными предложениями на первичном рынке жилья стали программы банков «Тинькофф», ДельтаКредит и Инвестторгбанка. В рейтинг вошли 20 жилищных кредитов от надежных финансовых организаций.
Лидером рейтинга стала программа банка «Тинькофф» «Квартира». Заявитель может рассчитывать на жилищный кредит от 300 тыс. руб. на срок до 25 лет по ставке от 6% годовых. Минимальный первый взнос – 15% от суммы ипотеки. В качестве стартового взноса можно использовать сертификат материнского капитала.
Вторую строчку занимает программа «На квартиру в новостройке» от ДельтаКредит. Минимальная сумма кредита – 600 тыс. руб. на срок до 25 лет по ставке от 8,25%. Программа «Ипотечные каникулы» позволит снизить размер ежемесячного платежа в первые два года действия программы.
Замыкает тройку лидеров предложение «Приобретение недвижимости» от Инвестторгбанка. При минимальной ставке от 8,7% годовых заемщик получит кредит от 300 тыс. руб. на срок до 25 лет. При использовании сертификата «Материнский капитал» минимальный первый взнос – 5%.
Если статья оказалась полезной - не пожалейте ЛАЙК для авторов.
Часто читаете наши статьи? Тогда подписывайтесь на наш канал.
Так больше читателей увидят важную и актуальную информацию.
__________________________________________________________________________________________
