Банк России опубликовал аналитический отчёт "Отрасль брокеров" за 1 квартал этого года. В нём статистика по всем брокерским компаниям по структуре портфелей владельцев ИИС (индивидуальных инвестиционных счетов). Обратил внимание на структуру портфелей в ДУ (доверительном управлении): 5% акции, 27% облигации, 4% денежные средства и депозиты и 65% (!) ПИФы. А знаете чему я удивлён? Зачем ПИФам двойное управление!? Ответ на поверхности.
Рассмотрим условия одного из ПИФов, фонд инвестирует в перспективные, по мнению управляющего фондом, акции нефтегазовых и горно-металлургических компаний.
За управление этот фонд берёт комиссию 3,5% в год. Комиссия при покупке паёв фонда на сумму менее 500 тыс. руб. +1,4%. Итого 4,9%
К примеру, вы открыли ИИС и решили инвестировать по 33 тыс. руб. в месяц в этот ПИФ. И чтобы не заморачиваться, вас уговорили на доверительное управление. А это ещё +1% за "управление". Итого 5,9%.
Если вам вдруг через 10 месяцев понадобятся деньги, то за вывод с вас возьмут ещё +1,5% комиссии. Итого 7,4%. Если, заберёте деньги через 2 года, то +1% (всего 6,9%) комиссии.
В итоге, за вывод денег с ИИС вам необходимо будет заплатить подоходный налог +13% с дохода. Итого, ваши потери составят от 19,9 до 20,4%. А если ПИФ принёс менее 20% годовых, то вы останетесь в убытке, а управляющий фонда и ваш "персональный управляющий" всегда будут в плюсе.
Чтобы такого не произошло с вашими вложениями, необходимо следовать простым и эффективным правилам:
Не вестись на доходность предыдущих периодов, всегда помнить, что на фондовом рынке доходность будущих периодов не гарантирована.
Хотите гарантий, храните деньги на депозите.
Фондовый рынок эффективен на сроке от 10-15 лет из-за сложного процента, многократно увеличивающего капиталовложения.
На меньший срок в акции заходить не стоит. Рынок на коротком промежутке может просесть и вам придётся фиксировать убыток. Купите лучше облигаций.
Инвестировать для достижения личных финансовых целей, подбирая подходящие для этого финансовые инструменты.
Подружиться с толковым финансовым консультантом, который разработает вашу стратегию инвестирования и настроит финансовые потоки в соответствии с личным финансовым планом.
Повышайте финансовую грамотность, подписывайтесь на мой канал.Ставьте нравится, если публикация помогла задуматься. Приходите на консультации, по средам они бесплатны, записаться можно здесь.
Независимый финансовый консультант Евгений Меркулов.
С 2002 года помогаю клиентам создавать пенсионные накопления, финансово защищать семью и получать доход с капитала.
