Покупка жилья - вопрос серьезный. Только каждый подходит к решению его разными способами. Кто-то копит годами, живя в стесненных условиях; кто-то берет ссуду и начинает наслаждаться отдельным проживанием. Постепенно, годами выплачивая кредит, приходит чаще в голову мысль, как быстрее рассчитаться с этим долгом. Как скинуть эту тяжелую ношу, если денежная ссуда к тому же еще очень велика?
Основа ипотеки
Общее требование кредитов - это возвращение задолженности в указанный в договоре срок. Особенность заключается не в безвозмездном пользовании, а за определенные в договоре проценты. Выплата производится определенными суммами за конкретный период времени (ежемесячный платеж). И производить оплату надо до конкретного числа, указанного в соглашении и желательно за несколько дней до указанной даты. Так как перечисление может занять несколько дней и чтобы не вызвать просрочку платежа, за которую может быть наложены штрафные санкции кредитной организацией. Стоимость кредита напрямую зависима от времени пользования, размера и способом его обеспечения.
По тому, как заемщик выплачивает кредит можно разделить на две категории:
1) клиент хочет как можно быстрее погасить свой ипотечный долг и платит максимальными суммами.
2) дебитор увеличивает себе срок пользования кредитом на максимальный, выплачивая минимум денежных средств, указанных в графике платежей.
Объединяет их одно желание - досрочно погасить ипотеку.
Досрочное погашение
Финансовая организация старается максимально извлечь прибыль с каждого кредита и поэтому вводит некоторые ограничения, которые указываются в договоре или действуют на основании законодательных норм. Это касается и досрочного погашения. Если в соглашении не указан этот пункт, то действовать надо по нормам закона. Законодатель предусматривает срок до шести месяцев с момента начала действия договора, когда клиент не может досрочно погасить свой займ. Если в договоре прописывается данное условие, то срок может быть снижен до трех месяцев. Только надо предупредить об этом финансовую организацию.
Еще нужно знать, что при досрочном погашении надо вносить данную сумму в указанную дату ежемесячного платежа. Если даже внести сумму, равную десяти месячным платежам, по деньгам выгода все равно будет небольшой, только сократится срок погашения. Банк в таком случае начинает пересчитывать проценты, потому что нарушен график, где все было подсчитано заранее. Возможно, банком еще будет взята комиссия за досрочное погашение. Чтобы как-то сократить проценты по ссуде, надо решать этот вопрос отдельно с банком. Такой способ погашения очень сильно влияет на страхование самого кредита. После того как будет совершен такой платеж и подведут итоги дальнейшего расчета, дополнительно необходимо будет заключить соглашение насчет страховки. Платежи по страхованию нужно тоже платить регулярно, если несвоевременно их выплачивать - это может привести к разрыву страховых отношений, и тогда кредитная организация, в свою очередь, может выставить требование погасить весь кредит единым платежом.