Где выгода?
При подаче заявки некоторые банки предлагают заемщикам сделать выбор - дифференцированный или аннуитетный платеж. И чаще всего заемщик не знает разницы между этими видами погашения.
Давайте разберемся.
Аннуитетный платеж - это платеж равными частями, которые не меняются в течение всего срока погашения кредита (без учета досрочного погашения). Платеж разбивается на 2 части: погашение ссудной задолженности и начисленные проценты. При этом, в первые годы большая часть взноса состоит из процентов, а меньшая - погашение основного долга. В процессе погашения эта пропорция меняется. Большая часть взноса уходит на погашение основного долга, а меньшая на проценты.
Дифференцированный платеж - это платеж неравными частями, которые пропорционально уменьшаются в течение срока кредитования. Наибольшие платежи - в первые годы погашения. Платеж состоит из фиксированной суммы погашения основного долга и начисленных процентов на остаток основного долга. Сумма процентов снижается каждый месяц.
Возникает вопрос, какой же платеж выгоднее. Однозначного ответа на этот вопрос нет. Проведем расчеты, а вы сами решите, какой способ погашения выбирать.
Для примера возьмем квартиру стоимостью 1 500 000 рублей, минимальный первоначальный взнос 15% (225 000 рублей), сумма ипотеки 1 275 000 рублей.
Для расчета возьмем ставку 9%.
Аннуитетный платеж - первая таблица.
Дифференцированный платеж - вторая таблица.
Но стоит обратить внимание, на сколько платежи по аннуитетной схеме меньше в первые годы. В нашем расчете графики уравниваются примерно к 4-5 году, а дальше дифференцированный график начинает снижаться по платежу.
Я всегда рекомендую правильно оценить свои возможности. И возможно, лучше взять меньший платеж и делать досрочное погашение, чем вгонять себя в рамки более выгодного платежа с точки зрения переплаты.
Остались вопросы? Записывайтесь на бесплатную консультацию по номеру 38-55-79
