Financehacks — проект о личных финансах, о ведение семейного бюджета, финансовой грамотности. Здесь вы узнаете как правильно закрыть долги, копить деньги, научиться надежно инвестировать. И надежно — не значит 600% годовых, максимум 22% для начинающего инвестора и то только за счет возврата налога 13%, если подключаться к ИИС.
Никакой волшебной таблетки не будет!
Если вам кто-то гарантирует доходности выше этого, вы должны понимать: чем больше доходность, тем больше риска. А во всяких МЛМ, финансовых пирамидах, азартных играх, форексах речь даже не о процентах, а просто о том, что можно потерять полностью все вложенные деньги.
Безрисковая доходность — это депозит в банк или облигации. И то их нельзя назвать полностью безрисковыми. В банках можно попасть в "тетрадочный вклад" и никакая страховка АСВ в 1,4 млн не спасет. Поэтому нужно внимательно изучать документы и хранить все квитанции. Облигации хоть и государственные, но если случится дефолт... Правда если до этого дойдет, вас уже ничего не спасет. За дефолтом в прошлый раз случилась девальвация и все деньги просто обесценились. Даже хранение под подушкой не спасет от разных экономических катаклизмов. Спасет часть денег только одно — диверсификация, то есть когда в портфеле есть инвестиции в разных валютах, акции и облигации разных стран, товарные ETF. То есть не класть все все яйца в одну корзину.
На данный момент доходность рублевых облигаций — около 9%.
Все что выше этого уже риск. Поэтому я и говорю о 22%: это 13% возврата налога + облигация. И это самый надежный инструмент на бирже.
Да, можно вкладываться в акции. Они бывают разные: от неизвестных стартапов до таких компаний как Яндекс. И да, вряд ли Яндекс или компании "голубых фишек" обанкротятся. Но это бизнес и риск все равно есть. Никто вам не даст никаких гарантий, в настоящих инвестициях такое не говорят. Это только мошенники говорят о гарантиях. Поэтому инвесторы сначала оценивают компании, для этого есть специальные техники, фундаментальный анализ. Это другая и очень обширная тема.
Акции могут давать намного больше 9%, это вообще не ограничено. Ведь все зависит от роста компании, ее успехов, позитивных или негативных новостей. Акции могут расти, а могут и проседать. Акции стартапов могут дать хоть 100% роста, но и риск огромный, так как могут вообще прогореть. А крупные компании растут не так активно, но зато меньше риска. Весь портфель это про соотношение рисков различных инструментов внутри него. Опытные инвесторы получая 25-30% годовых уже считают это успехом. Инвестиции не делаются на пару дней или месяц, это уже игра на бирже. Инвестиции берут на срок 3-10-20 лет, лишь иногда корректируя, если что-то существенно меняется.
Это покажется мало на фоне 600% от всяких пирамид. Но вы сами делаете себе портфель из реальных акций компаний. То есть вы владеете частью компании. Даже если купили акций на 10 тыс. руб. Эти акции лежат в так называемом депозитарии. А пирамиды просто забирают у вас деньги, а % вам платят за счет новых приверженцев секты. Понятно, что схема однажды схлопнется и большая часть останется без денег. Как только поток новичков прекратится наступит коллапс. И потом тысячи людей будут также как в этом фильме телеканала Россия страдать:
Когда уже у населения России пройдет неубиваемое желаемое легких денег и высоких процентов. Уже около 30 лет такие пирамиды появляются и исчезают. Сейчас такое время, что только читай да изучай, становись финансово грамотным. И все равно даже молодые люди на это ведутся и как зомбированные уговаривают друзей вступить, а мужа взять кредит. Пенсионеры копят деньги на пенсию десятилетиями и остаются ни с чем.
На сайте ЦБ размещена следующая информация о свойствах финансовых пирамид:
Если вдруг ваши друзья или знакомые начнут вам втирать, что вложив чуть-чуть денег, можно получать бешеные доходности, не верьте пожалуйста.
Не бывает легких денег. Или бывает, но вне закона.
Если ваш друг с честными глазами начинает вам предлагать это, лучше всего забанить и больше не дружить. Эти компании как появляются, так и исчезают.
Если человеку не стыдно так делать, он делает. С честными глазками. Вам зачем такой друг?
Компания кэшбери заявляет что выдает микрозаймы. Подумайте теперь, кто будет брать займы под 600% годовых? Алкаши и прочие бедолаги — самые ненадежные заемщики. Часто они ничего не платят по долгам. И с такими большими процентами у микрофинансовых организаций борется ЦБ России.
Подробно и со всех сторон компанию Кэшбери изучил инвестор в Тинькофф Журнал. Там полный разбор документации.
Компания Кэшбери зарегистрирована не в России (хотя в Лондоне по фактическому адресу, указанному на сайте, нет этой компании.) Именно поэтому никакие заявления в полицию и обращения в суды вам не помогут.
Все, кто вас зовут, нарушают закон. Если вы сумеете доказать в полиции, что вас вовлекали (видеозапись), то человек получит штраф до 50 тыс. руб. Это я к тому, что если вы вдруг сами занимаетесь этой деятельностью, то вам грозит административное правонарушение (кроме потери всех денег).
Конечно, вам приверженец этой секты будет доказывать, что смог на этом заработать.
Во первых, тот же человек в другой раз может потерять все. Это и есть риск.
Во вторых, часто вас зовут, потому что за вас заплатят дополнительные проценты.
В третьих, все скриншоты легко рисуются.
В четвертых, одно дело показать скриншот из своего кабинета, другое — вывести эти деньги оттуда. Как раз чтобы выводить внутрянку (внутреннюю валюту — ведь сумма в личном кабинете не есть ваши деньги, это нарисованная цифра, а деньги уже давно тютю) такие люди должны приводить еще людей, чтобы те вложились. И тогда им могут разрешить вывести свои деньги.
Вот такие девчата и мальчишки громко себя называют инвесторами, даже не зная, что такое биржа и не имея доступа к ней. Эти люди никогда не обслуживались у брокеров, не имеют счетов. Но называют себя инвесторами и позорят это слово. Так, что обычным людям уже слово инвестиция кажется мошенничеством! Не смешите Баффета.
Зато они верят в то, что деньги приходят легко и объясняют это вам (скрин ниже). Они хотят красивой жизни. Но не хотят думать головой.
Кто такой инвестор
Инвестор — тот, кто открывает счет у брокера и вкладывает деньги в акции (доли) компаний и облигации от государства, покупает золото на бирже, индексы на потребительские товары. То есть, чтобы называть себя инвестором, вы должны хотя бы понимать что значат слова, написанные в прошлом предложение. И да, акционером тоже можно стать от маленьких сумм, только особого смысла нет заходить на биржу с суммой менее 20-50 тысяч, потому что комиссии все съедят, если перечислять по 1000 рублей постоянно. Что такое инвестиции хорошо рассказывает Владимир Савенок в книге "Инвестировать это просто". Самая лучшая книга для того, чтобы понять что такое настоящие инвестиции, написанная понятным для обывателя языком.
Что не инвестиции
Всякие пирамиды типа Кэшбери — это не инвестиции! Также не инвестиция - форекс, казино, бинарные опционы.
Я даже спекулянтов не считаю инвесторами. Это торгаши на рынке. Купил, продал и так весь день сидишь в монитора. Это как нам в американских фильмах про Wall street показывают. И все теперь ассоциируют инвестора вот с этим всем. Настоящий инвестор покупает акции, изучив компанию вдоль и поперек, и держит эти акции 3-10-20 лет. А не это вот купил/продал на рыночных настроениях. Это трейдинг и спекуляция.
Для достижения финансового благополучия, нужно усердно работать над своей финансовой грамотностью и предпринимать порой не самые приятные действия. Например, первое, что вы должны сделать, если имеете долги — начать экономить и оптимизировать свои затраты. Потом приступать к следующим этапам, всего я выделила 5 этапов к финансовой грамотности и стабильности.
Инвестор заводит счет у Брокера (Финам, БКС, Открытие, Сбер, Промсвязьбанк и тп). Перечисляет туда деньги. Покупает акции компаний, облигации и прочие доступные инструменты для инвестирования. И ждет. Долго ждет.
Денег становится много в первую очередь не от %, а от того как часто вы будете увеличивать портфель, докупая инвестиции. Просто нужна дисциплина и стабильность. Остальное сделает капитализация и время.
То есть, это ваши же деньги, которые благодаря капитализации и времени растут. Не нужно рассчитывать на огромные прибыли, имея 10 тысяч в кармане. Так не бывает,а когда бывает, это сопряжено с огромными рисками. Либо пан, либо пропал. Вот когда на счету будут миллионы, тогда вы начнете видеть хоть какую-то приятную отдачу от самих процентов. Далее будет работать капитализация сумма будет расти, туда будут добавляться ваши %, вы будете докупать еще и % уже будет больше и больше! Ведь хранить деньги под подушкой тоже не выход, их просто инфляция уничтожит.
Деньги увеличиваются, когда их старательно копишь.
Когда говоришь про доход 25% годовых, видишь реакцию типа "ну это не особо впечатляет". Ты, дружок, накопи сначала сам, потом будет много. Будто кто-то просто так тебе деньги будет раздавать!
Думайте своей головой и читайте книги.
Если среди ваших знакомых есть подверженные влиянию и манипуляциям люди, отправь им этот пост и проконтролируй, чтобы посмотрели все материалы по ссылкам в этой статье. Это может быть ваша доверчивая мама, тетя, молодой друг, которому не хватает денег и другие финансово необразованные слои населения, на которые и направлены все действия мошенников. Помоги близким не потерять все, в том числе уважение окружающих.
