Банкротство гражданина - это официально подтвержденная невозможность человека рассчитаться по долгам перед кредиторами и внести обязательные государственные платежи. Согласно Федеральному закону № 127-ФЗ, пройти эту процедуру можно двумя способами: через арбитражный суд или во внесудебном порядке (через МФЦ). Рассмотрим детально каждый из вариантов.
Судебное банкротство: пошаговое руководство
Инициировать дело о банкротстве в суде вправе сам должник, его кредиторы или уполномоченные органы (например, налоговая служба). Если вы планируете подать заявление самостоятельно, следуйте представленному алгоритму.
Шаг 1. Оценка соответствия условиям банкротства
Главный критерий для начала процедуры - общая сумма долга (без учета штрафов и пеней) от 500 тысяч рублей, которую вы не выплачивали более трех месяцев с наступления даты платежа.
Более того, закон обязывает гражданина обратиться в суд, если после расчетов с одним из кредиторов он не может расплатиться с остальными, а общий долг превышает 500 тыс. рублей. Срок подачи заявления - 30 рабочих дней с момента, когда стало ясно, что финансовое положение безнадежно.
Если вы предвидите наступление банкротства и соответствуете признакам неплатежеспособности, вы вправе подать заявление даже при сумме долга менее 500 тыс. рублей.
Шаг 2. Подготовка заявления
В документе необходимо детально описать структуру долга, перечислить имущество и обосновать, почему вы не можете платить по счетам. Также в заявлении указывается саморегулируемая организация, из числа членов которой суд назначит финансового управляющего. Выбрать конкретного управляющего нельзя.
К заявлению прилагается пакет документов, перечисленных в законе. Копии заявления направляются всем кредиторам.
Шаг 3. Подача документов в суд и финансовые вопросы
Заявление подается в арбитражный суд по месту жительства. Госпошлина для должника не предусмотрена. Однако до заседания суда на депозит нужно внести средства для выплаты вознаграждения финансовому управляющему. Суд может предоставить отсрочку по этому платежу.
Важно помнить: если денег на покрытие судебных расходов не хватит, дело могут прекратить на любой стадии. Также потребуются средства на публикацию сведений о банкротстве.
Шаг 4. Рассмотрение заявления и реструктуризация долгов
Суд рассматривает заявление от 15 дней до трех месяцев. Если оно признано обоснованным, вводится первый этап - реструктуризация долгов. С этого момента:
- Приостанавливаются начисления пеней и штрафов.
- Снимаются аресты с имущества.
- Крупные сделки (от 50 тыс. руб.) и распоряжение счетами возможны только с согласия финансового управляющего.
- Далее разрабатывается план реструктуризации (максимум на 5 лет). Его могут предложить должник, кредиторы или госорганы. План утверждается собранием кредиторов и судом. Если план не утвержден или не исполняется, суд переходит к следующему этапу.
Шаг 5. Реализация имущества и завершение процедуры
Если реструктуризация невозможна или не утверждена, суд вводит процедуру реализации имущества сроком до шести месяцев.
Все имущество должника (кроме того, на что по закону нельзя обратить взыскание) включается в конкурсную массу и продается с торгов. Из массы исключаются, например, алименты, единственное жилье (не в ипотеке), личные вещи. В исключительных случаях суд может сохранить за должником автомобиль, необходимый по инвалидности или для перевозки детей.
Деньги от продажи распределяются между кредиторами в порядке очереди. Долги, которые не удалось погасить из-за нехватки имущества, считаются списанными. Гражданин освобождается от их уплаты, кроме случаев мошенничества или неуплаты алиментов. Суд может также временно ограничить выезд должника за границу.
Упрощенный путь: внесудебное банкротство через МФЦ
Эта процедура доступна не всем, а только тем, чей долг составляет от 25 тысяч до 1 миллиона рублей, и кто соответствует одному из критериев:
- Судебные приставы закрыли исполнительное производство в связи с отсутствием у вас имущества (и новых производств после этого не открывалось).
- Ваш основной доход - пенсия, или вы участник СВО, при этом долг не взыскан, а имущества нет.
- Вы получаете пособие на детей, долг не взыскан, а имущества нет.
- Исполнительный лист был выдан более 7 лет назад, но требования по нему так и не исполнены.
Для запуска процедуры нужно подать заявление в МФЦ, приложив список кредиторов и паспорт. Проверка сведений происходит по межведомственным каналам. Через шесть месяцев после публикации сообщения о начале процедуры долги признаются безнадежными, и гражданин освобождается от их уплаты.
Последствия банкротства для гражданина
Признание банкротом влечет за собой определенные ограничения, которые действуют в течение нескольких лет после завершения процедуры:
- 5 лет нужно уведомлять банки о своем банкротстве при получении кредитов. В течение этого срока нельзя повторно инициировать свое банкротство.
- Вводятся запреты на занятие руководящих должностей: на 10 лет - в банках, на 5 лет - в страховых и микрофинансовых организациях, на 3 года - в прочих компаниях.
- Важно знать: банкротство не лишает человека дееспособности. Он может работать, совершать сделки, выдавать доверенности. Для индивидуальных предпринимателей действует запрет на регистрацию в этом статусе в течение 5 лет.
- Суммы списанных долгов не облагаются налогом на доходы физических лиц (НДФЛ).
Вам может быть интересно:
Неуплата кредита: подробный разбор последствий для должника
Как законно общаться с коллекторами: полное руководство для должников
Какие счета и для чего физические лица могут открывать в банках?
Как вернуть деньги за страховку при досрочном закрытии потребительского кредита?
Что делать при блоке банковской карты?
Подписывайтесь! Сохраняйте! Ставьте 👍