Физические лица вправе открывать в банках различные виды счетов, выбор которых зависит от конкретных целей и соответствует нормам законодательства. К таким счетам относятся, например, текущие, номинальные, залоговые, эскроу-счета, счета для операций с драгоценными металлами и депозитные (вкладные) счета.
Процедура открытия любого счета начинается с подписания договора банковского счета и обязательного прохождения клиентом идентификационных процедур, предусмотренных законом. Далее представлен обзор основных типов счетов, доступных частным лицам.
Текущие счета предназначены для граждан, которым необходимо проводить финансовые операции, не связанные с предпринимательством или частной практикой. Они также подходят для самозанятых лиц (плательщиков налога на профессиональный доход), не имеющих статуса ИП, для обслуживания их профессиональной деятельности.
Счет эскроу представляет собой специальный инструмент, где банк (выступающий агентом) блокирует средства владельца (депонента) до наступления определенных условий, после чего перечисляет их получателю (бенефициару). До этого момента средства принадлежат депоненту, а после — бенефициару. Чаще всего такие счета применяются при покупке недвижимости в новостройках.
Номинальный счет открывается одному лицу (владельцу) для управления деньгами, которые по праву принадлежат другому лицу (бенефициару). В договоре обязательно фиксируется, кто является бенефициаром или каким образом владелец счета будет предоставлять эту информацию. На практике это удобный механизм для зачисления алиментов, пенсий, пособий и других выплат, предназначенных, например, для подопечных граждан.
Залоговый счет - это специальный банковский счет, который служит инструментом для обеспечения обязательств, где предметом залога выступают права требования по данному счету.
Счет в драгоценных металлах открывается для хранения сбережений не в рублях или валюте, а в физическом металле (золоте, серебре, платине и т.д.). Банк принимает и зачисляет металл на счет, а клиент может распоряжаться им, получая либо сам металл, либо его денежный эквивалент. Доход в данном случае формируется за счет изменения рыночных котировок на металл.
Наконец, депозитные счета (вклады) - это классический способ размещения временно свободных средств в банке с целью получения гарантированного дохода в виде начисляемых процентов.
Сохраняйте, подписывайтесь!