По итогам октября объем новых рублевых депозитов вырос на 722 млрд рублей. При этом средняя ставка по вкладам продолжила снижаться и в начале ноября опустилась до 15,32%.
Что происходит в банковском секторе, какие вклады сейчас выгоднее открывать и почему не случилось «лавины вкладов», которой нас пугали в прошлом году — давайте разбираться.
Что происходит со ставками в банках
Средняя максимальная ставка по вкладам в топ-10 банков в начале ноября снизилась до 15,32%. Ставки по депозитам продолжают снижаться с декабря прошлого года, когда Банк России завершил цикл повышения ключевой ставки и перешел к ее снижению.
Средние максимальные процентные ставки по вкладам в топ-10 банков в зависимости от срока в начале ноября выглядят так:
- на срок до 3 месяцев — 14,78% годовых;
- на срок от 3 до 6 месяцев — 14,77% годовых;
- на срок от 6 до 12 месяцев — 14,41% годовых;
- на срок более одного года — 12,52% годовых.
По данным финансового маркетплейса «Финуслуги», наибольшей популярностью среди россиян пользуются вклады на короткий срок.
Хотя я наоборот стараюсь размещать капитал на более длинный срок, чтобы зафиксировать высокую ставку.
На 12 ноября в зависимости от срока вклады распределяются так:
- вклады на 3 месяца — 57,5%;
- вклады на 6 месяцев — 20,7%;
- вклады на 1 месяц — 10,7%;
- вклады на 12 месяцев и более — 3,2%.
Следующее заседание Банка России запланировано на 19 декабря и пока рынок закладывает снижение ключевой ставки на 50 процентных пунктов — до 16%. На этих ожиданиях многие банки заранее снижают ставки по вкладам, а после понижения ключевой ставки темпы падения ставок по депозитам ускорятся.
Однако несмотря на снижение ставок, оттока денег с депозитов, которым нас пугали в конце прошлого года, не случилось.
Сколько денег принесли в банки в октябре
В октябре интерес населения к рублевым депозитам восстановился. После сниженных объемов в августе и сентябре, приток новых рублевых депозитов вырос до 722 млрд рублей. Также российские вкладчики нарастили объем новых вложений в валютные депозиты — по итогам октября они увеличились на 234,5 млрд рублей на фоне новых санкций и очередного витка геополитической напряженности.
Никакой лавины вкладов не случилось — россияне не бегут снимать деньги из банков и не перекладывают их в недвижимость или в покупку товаров. Я подробно разбирал этот тезис ранее и все развивается так, как я описывал.
По итогам октября вложения в недвижимость составили 560,4 млрд рублей. В целом с начала 2024 года вложения в рублевые депозиты составили 6,35 трлн рублей, а на покупку недвижимости россияне направили 3,98 трлн рублей. В дальнейшем вложения в недвижимость, скорее всего, будут расти более быстрыми темпами на фоне постепенного снижения ставок по ипотеке. Однако сильного оттока с депозитов я по-прежнему не жду.
Что в итоге
На 1 октября 2025 года общий объем средств населения в российских банках составил 62,7 трлн рублей. Это исторический максимум за всю доступную историю наблюдений с 2012 года.
Эти деньги распределены так:
- срочные вклады в рублях — 43,6 трлн рублей;
- текущие счета в рублях — 17,1 трлн рублей;
- валютные счета и депозиты — около 2 трлн рублей.
Несмотря на снижение средней ставки по вкладам в крупнейших банках более чем на 7 процентных пунктов с декабря 2024 года, россияне не снимают деньги с банков, а продолжают пополнять свои депозиты.
Постепенное снижение ключевой ставки удерживает банковский рынок от «лавины вкладов». Благодаря такой стратегии Банка России, капитал постепенно будет распределяться между депозитами, недвижимостью и фондовым рынком — без резких скачков и создания пузырей.