Страхование ипотеки — это дополнительное обеспечение кредита, полученного под залог недвижимости и которое покрывает определенные риски, связанные с этим кредитом.
Полис может включать обязательное страхование (страхование залогового имущества) и добровольные виды защиты, которые банки часто рекомендуют заёмщикам. Набор страховок зависит от банка, который выдает кредит.
Вот какие виды страхования бывают при ипотеке:
Обязательный вид страхования:
Страхование имущества. Обычно покрываются риски, связанные с пожаром, взрывом газа, потопом и стихийными бедствиями.
Страхование объекта ипотеки обязательно согласно федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (статья 31).
Не обязательные виды страхования:
Страхование жизни и здоровья заёмщика
Страховка на случай смерти, болезни или инвалидности человека, на чьё имя оформлен займ.
Это не обязательный, но полезный вид страхования. Если кредит застрахован, то при наступлении страхового случая (например, потеря здоровья) заемщик может претендовать на погашение займа за счет страховых средств.
Страхование "титула"
Помогает защитить интересы заёмщика, да и кредитора, на случай, если сделку попытаются признать недействительной и собственник лишится права собственности.
Обычно такая страховка требуется в течение первых 1–3 лет с момента оформления договора приобретения (чаще всего, банки ее просят при покупке жилья на вторичном рынке).
Важно знать, что титульное страхование недвижимого имущество не защищает права при изъятии объектов за долги, конфискации имущества госорганами, при несоблюдении условий страховки. Страховая компания может и не взять на страхование объект, тогда это точно «звоночек» для покупателя. Но зато, если взяли, то, если все-таки что-то непредвиденное произойдет, то хотя бы получите выплату. В любом случае, можно считать это платой за проверку. Если есть сомнения по объекту, стоит страховку взять, даже, если банк не просит ее. В любом случае решать вам.
Кстати, срок давности по виндикационным искам (истребование объекта из незаконного владения) составляет 3 года. Но 3 года не с даты сделки, а с того момента, как лицо, чьи права нарушены, узнало об этом. Т.е. риск может растянуться на более длинный срок с момента сделки.
Есть еще и другие виды страхования, например, от потери работы.
Цена
Стоимость страхового полиса зависит от суммы ипотечного кредита, видов включенных страховок и рисков и особенностей взятой в ипотеку недвижимости, а также от характеристик самого заемщика (например, чем старше заемщик, тем дороже будет личное страхование).
Сроки
Договор зачастую оформляется на срок кредита, при этом выдается страховой полис на один год. Его нужно ежегодно продлевать до полного погашения ипотеки.
Важно
Отсутствие продления страхового полиса или отказ от него может привести к увеличению процентной ставки или штрафам со стороны банка.
На какие условия страховки стоит обращать внимание в кредитном договоре
◾️На сколько процентов увеличится ставка при отказе от этого вида страхования. Желательно про это уточнять заранее и сравнивать условия банков с учетом страхования.
◾️Дата оплаты очередной страховой премии и ее сумма. Обязательно запишите себе в календарик платы уплаты страховой премии, чтобы не пролететь.
◾️Условия продления на следующий год - например, можно ли поменять страховую компанию.
©ipotekahouse #полезное #страхование #ипотека #недвижимость
