🪖 Ипотека от МФО станет инструментом крайней необходимости — Финам
©️ Ярослав Кабаков, директор по стратегии ИК «Финам»:
С 22 октября микрофинансовым организациям разрешено выдавать ипотечные займы.
Но это не классическая ипотека, а целевые кредиты под залог жилья – на покупку или строительство.
И право дано не всем: только МФО, на 100% принадлежащие субъекту РФ, внесенные в реестр Банка России и находящиеся под надзором регулятора.
В регионе – не более одной такой структуры.
Рынок полноценной конкуренции с банками здесь не возникнет. Закон задает жесткие рамки: сумма до 5 млн руб., срок до 10 лет, обязательный залог и расширенное раскрытие информации. Кредитоваться можно лишь в рамках госпрограмм – семейной, дальневосточной, арктической, IT. Собственных «рыночных» продуктов не будет. Финальные параметры, включая ставку, вероятно, определят региональные власти.
Ну и, конечно, стоит отметить, что потенциальные заемщики гораздо слабее будут защищены. Ставка может быть кратно выше, а механизм взыскания гораздо жестче: при просрочке жилье могут реализовать быстрее, чем в банках. Использовать материнский капитал или другие бюджетные средства для погашения нельзя – это снижает доступность и повышает нагрузку на семейный бюджет.
Мне кажется, что данный инструмент будет закрывать кредитный разрыв там, где банки не работают: малые города, нестабильные доходы, «неформальная» занятость.
Для части домохозяйств это шанс решить жилищный вопрос, но это точно не массовая альтернатива банковской ипотеке.
