Банки будут с повышенным вниманием относиться к целому ряду денежных операций с использованием наличных денег, так им рекомендует поступать регулятор. Какие операции будут подозрительными и как избежать неприятностей, aif.ru рассказал руководитель программы управления инвестиционного бизнеса Школы инноватики и предпринимательства НИУ ВШЭ Александр Пушко.
«С ростом хищений денег мошенниками увеличивался и объем операций с наличными, — говорит эксперт. — Поэтому власти уделяют пристальное внимание обороту бумажных купюр и ужесточают контроль за ним. Кроме мошенников, это существенно осложнит жизнь тем, кто работает в «серой» зоне, не уплачивая налогов».
Теперь внесение наличных на собственный счет будет сопряжено с риском как минимум нарваться на неприятные вопросы — банки будут проводить углубленный анализ клиента, запрашивать у него дополнительную информацию о целях денежной операции, если таковая покажется им подозрительной.
Критерии подозрительности опубликовал в своих методических рекомендациях Банк России. Например, регулятор советует банкирам обращать особое внимание на случаи, когда их клиенты вносят на счет (или вклад) крупные суммы наличных, превышающих их официальный ежемесячный доход. Внесение наличных через банкомат или кассу с целью погашения ранее взятого кредита так же подпадает под категорию подозрительных операций, равно как и зачисление на счет наличных от третьих лиц, если между ними и клиентом не просматривается связи, например, родственной. Кроме того, пристально следить предписано и за операциями, связанными с покупкой иностранной валюты за наличные рубли.
Поэтому теперь многим россиянам есть смысл изменить свои привычки, и к любому финансовому документу относиться как к ценному доказательству, а не как к бесполезной бумажке.
«Добропорядочным гражданам теперь необходимо хранить все документы, подтверждающие получение дохода, — советует Пушко. — Наследство, продажа имущества, закрытие депозита в другом банке — на любые поступления в личный бюджет нужно иметь соответствующий документ. Это несложно, но наличие основания для получения дохода снимет все вопросы в банке и оградит от многих неприятностей — например, блокировки счета».
Ранее финансовые власти уже получили дополнительные полномочия, связанные с противодействием отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма, при этом банкам в этой борьбе отводится одна из центральных ролей. При выявлении подозрительных безналичных платежей операции могут быть приостановлены, а счет — заблокирован. Теперь взялись и за наличные.
«Многие люди считают, что операции с бумажными купюрами никому, кроме участников сделки, «невидны», — говорит эксперт. — Но это не так, сейчас усиливается контроль за денежным оборотом, как безналичным, так и наличным. Поэтому нужно забыть про беспечность, и тщательно хранить все документы, подтверждающее легальность источников дохода».
Ранее эксперт Института экономики роста имени Столыпина, глава адвокатской коллегии «Григориадис Групп» Дмитрий Григориади назвал aif.ru пять причин, по которым банки могут заблокировать карту.
АиФ в MAX https://max.ru/aif
АиФ в Телеграм
Официальный канал АиФ https://t.me/aifonline
АиФ. Здоровье https://t.me/aif_health
АиФ. На даче https://t.me/aif_dacha
АиФ. Кухня https://t.me/aif_food
Вопрос-Ответ — вопросы, ответы, викторины и интересные факты обо всем на свете. https://t.me/aif_vo
