Большинство банков предлагают своим клиентам карты с кешбэком. Разбираемся‚ что такое кешбэк‚ как он работает и как выбрать подходящую карту с кешбэком.
Что такое кешбэк
Кешбэк — это возврат части денег, потраченных на покупку товара или услуги. Сам термин происходит от английских слов cash («деньги») и back («назад»), что буквально переводится как «деньги обратно». Суть механизма заключается в том, что после оплаты покупки определенный процент от суммы возвращается покупателю в виде реальных денег, бонусов, баллов или других условных единиц.
Механизм кешбэка работает через взаимодействие банка и торговой точки. Когда клиент оплачивает товар картой, магазин перечисляет банку комиссию за проведение операции. Часть этой комиссии банк возвращает клиенту. Таким образом, покупатель получает обратно небольшую часть средств, а банк стимулирует активное использование своих карт.
Формы возврата могут быть разными. Наиболее распространенный вариант — деньги, которые зачисляются на счет карты и могут быть потрачены на любые цели. Второй вариант — бонусные баллы или внутренние баллы банка, которые затем можно обменять на скидки или товары у партнеров. Существует также кешбэк милями, позволяющий оплачивать авиабилеты и гостиницы в рамках программ лояльности.
Размер кешбэка зависит от условий программы. Как правило, базовый процент возврата составляет около 1%, но в отдельных категориях может достигать 5–10% и выше. Часто повышенные ставки действуют на определенные виды расходов: кафе и рестораны, транспорт, онлайн-покупки, заправки. Кроме того, существуют временные акции, когда возврат увеличивается на ограниченный период. Сегодня кешбэк применяется не только в банковских картах, но и в программах лояльности маркетплейсов, сервисов доставки и других онлайн-площадок.
Доход с кешбэка можно положить на вклад.
На сайте и в приложении Сравни можно сопоставить предложения от различных банков и открыть вклад с максимальной доходностью не выходя из дома.
Откуда берутся деньги на кешбэк
На первый взгляд, кешбэк выглядит как подарок от банка или магазина, но на самом деле это часть бизнес-модели. Деньги на кешбэк не появляются «из воздуха» — они закладываются в систему расчетов и комиссий, которые возникают при каждой покупке.
Когда клиент платит картой, торговая точка перечисляет банку комиссию за проведение операции. Эта комиссия называется эквайринговой. Обычно она составляет 1–3% от суммы платежа. Часть этих денег банк может вернуть покупателю в виде кешбэка. Получается, что магазин делится своей выручкой, чтобы привлечь клиентов, а банк мотивирует использовать именно его карту.
Источником возврата могут быть не только комиссии. Банки зарабатывают на кредитных картах, если клиент не погашает задолженность вовремя. Проценты по таким долгам частично идут на финансирование бонусных программ, поэтому часто банки предлагают более высокий кешбэк именно по кредиткам, нежели по дебетовым картам.
Иногда возврат оплачивает сам магазин или онлайн-сервис. Например, маркетплейсы запускают акции с повышенным кешбэком, чтобы стимулировать продажи в определенных категориях товаров. В таких случаях часть прибыли от продаж направляется на возврат покупателям.
Кешбэк может быть и инструментом рекламы. Крупные банки и торговые сети договариваются о совместных программах: магазин получает приток клиентов, банк — активные операции по картам, а покупатели — возврат денег. Таким образом, деньги на кешбэк формируются из комиссии торговых точек, доходов банков и маркетинговых бюджетов компаний. Это не бесплатные средства, а часть стоимости товаров и услуг, которая возвращается покупателю в обмен на лояльность и активное пользование картой.
Больше текстов про кредитные карты можно найти в телеграм-канале журнала Сравни.
Кешбэк vs скидка: в чем разница
Кешбэк и скидка позволяют тратить меньше, но работают они по-разному. Скидка уменьшает цену сразу: товар стоит, например, не 1000 ₽, а 900 ₽, и именно эту сумму покупатель платит на кассе. Экономия видна мгновенно, деньги не нужно ждать.
А кешбэк — это возврат части потраченной суммы после покупки. Клиент сначала оплачивает товар по полной цене, а затем получает назад определенный процент: 1%, 5%, 10% или даже больше. Возврат может приходить на карту в виде реальных рублей, начисляться бонусными баллами или милями для оплаты путешествий.
Разница в том, как именно потребитель получает выгоду. Скидка снижает расходы в момент покупки, а кешбэк возвращает деньги позже, чаще всего раз в месяц или раз в расчетный период. Скидки чаще предлагают сами магазины, чтобы стимулировать спрос на определенные товары или услуги. Кешбэк же в основном связан с банковскими картами и программами лояльности, где возврат финансируется за счет комиссии магазинов или маркетинговых бюджетов.
Иногда оба инструмента работают вместе. Например, маркетплейс делает скидку на товар, а банк дополнительно начисляет кешбэк за оплату картой. В результате итоговая выгода может оказаться больше, чем при использовании только одного варианта. Для повседневных покупок скидка удобнее тем, что сразу снижает стоимость. Кешбэк полезен тем, кто активно пользуется картами и предпочитает получать возврат на все расходы, даже если он приходит с задержкой.
Как работает кешбэк
Когда покупатель оплачивает товар или услугу картой, магазин перечисляет банку комиссию за проведение операции. Эта комиссия называется эквайринг и обычно составляет 1–3% от суммы платежа. Банк оставляет часть комиссии себе, а другую часть может вернуть клиенту в виде кешбэка. В итоге выигрывают все: магазин получает покупателя, банк стимулирует операции по картам, а клиент возвращает часть потраченных средств.
Схема возврата может работать по-разному. Чаще всего деньги начисляются раз в месяц на карту в виде рублей — ими можно свободно пользоваться. Другой вариант — бонусные баллы, которые накапливаются и потом идут на оплату товаров у партнеров или на скидки. Есть и кешбэк милями: накопленные бонусы можно тратить на авиабилеты и отели.
Размер возврата зависит от условий программы. Базовый кешбэк составляет около 1%, но в определенных категориях он может быть выше. Например, за оплату в ресторанах возвращается 3%, за заправку автомобиля — 5%, за онлайн-покупки — до 10%. Иногда банки запускают временные акции, когда повышенный кешбэк действует ограниченный период.
Какие существуют виды кешбэка
Кешбэк — это возврат части денег за покупки, но он бывает разным. В зависимости от того, как именно клиент получает вознаграждение, можно выделить несколько основных видов.
Денежный кешбэк
Самый понятный вариант. После покупки часть суммы возвращается на карту в рублях. Эти деньги можно использовать без ограничений — снять, перевести или потратить. Обычно начисления происходят раз в месяц или по итогам расчетного периода.
Бонусный кешбэк
Вместо денег клиент получает баллы или бонусы, которые можно обменять на товары, услуги или скидки. Например, у некоторых банков баллы работают как внутренняя валюта: накопленные бонусы можно потратить в магазинах-партнерах или при оплате мобильной связи.
Кешбэк милями
Этот вариант подходит для тех, кто часто путешествует. За покупки начисляются мили, которые потом можно использовать для оплаты авиабилетов, бронирования гостиниц или аренды автомобиля.
Категорийный кешбэк
Возврат зависит от того, где именно совершаются траты. В базовом варианте клиент получает 1% со всех покупок, а повышенный процент действует в определенных категориях: рестораны, супермаркеты, транспорт, онлайн-магазины. Банки регулярно обновляют список категорий или позволяют выбирать их самостоятельно.
Партнерский кешбэк
В этом случае возврат финансирует сам магазин или сервис. Например, маркетплейс может предложить 10% за оплату определенных товаров картой конкретного банка. Такие программы часто используются для акций и стимулирования спроса.
Разные виды кешбэка можно комбинировать. Например, клиент получает базовый возврат в рублях и дополнительные бонусы в партнерской программе. Это делает покупки выгоднее и позволяет подобрать формат вознаграждения под собственные привычки.
За что банки начисляют кешбэк, а за что — нет
Кешбэк начисляется не за все операции подряд, а только за определенные действия клиента. Основное условие — это оплата товаров и услуг картой в торговых точках или в интернете. Именно за такие транзакции магазин перечисляет банку комиссию, часть которой затем возвращается в виде кешбэка.
Чаще всего возврат начисляется за повседневные траты: покупки в супермаркетах, заправку автомобиля, оплату кафе и ресторанов, билетов на транспорт, онлайн-заказов на маркетплейсах. В этих категориях банки устанавливают повышенный процент — от 3% до 10%. Базовый возврат обычно равен 1% и распространяется на все остальные безналичные покупки.
Есть и специальные программы. Некоторые банки позволяют выбирать категории самостоятельно, например «АЗС», «Аптеки» или «Развлечения». Другие регулярно меняют список направлений с повышенным кешбэком, чтобы стимулировать новые траты.
При этом важно понимать, за какие операции кешбэк не начисляется. Обычно это снятие наличных, переводы между картами, погашение кредитов или оплата коммунальных услуг. Такие операции не приносят банку комиссии от торговых точек, поэтому и возврата не предусмотрено.
Как выбрать карту с лучшим кешбэком на Сравни
Кешбэк-карты сегодня есть почти в каждом банке, но условия у них сильно отличаются. Чтобы выбрать действительно выгодный вариант, важно учитывать не только процент возврата, но и детали программы.
Первое, на что стоит смотреть, — базовый кешбэк. У большинства карт он составляет 1% от всех покупок. Но куда интереснее карты с повышенным возвратом в отдельных категориях: например, 5% в ресторанах, 7% на такси или 10% за онлайн-заказы. Если траты в этих направлениях регулярные, такая карта принесет больше выгоды.
Второй момент — категории с повышенным кешбэком. Некоторые банки позволяют выбирать их самостоятельно раз в месяц или в квартал. Это удобно, если расходы меняются: летом — путешествия, осенью — образование, зимой — аптеки или маркетплейсы.
Третий фактор — ограничения по сумме возврата. Почти всегда есть лимит: например, не больше 3000 ₽ или 5000 ₽ в месяц. Если траты выше, возврат все равно ограничится этим пределом. Чтобы его увеличить, банки предлагают подписки.
Четвертое — формат начисления. Деньги на карту универсальны, и их можно тратить как угодно. Бонусные баллы или мили полезны только тем, кто часто покупает у партнеров или летает в командировки.
Наконец, стоит учитывать стоимость обслуживания карты. Иногда высокий кешбэк компенсируется дорогим тарифом. Вот почему важно сравнивать выгоду и расходы между собой.
На Сравни можно выбрать карту с кешбэком
под свои привычки.
На сайте и в приложении Сравни можно указать желаемые категории и посмотреть предложения разных банков — сервис сразу покажет, где условия наиболее выгодные.
Плюсы и минусы кешбэка
Кешбэк стал популярным инструментом для экономии на покупках, но у него есть свои особенности, которые стоит учитывать.
Главный плюс — возврат части потраченных денег. При оплате товаров или услуг картой клиент получает обратно небольшой процент, обычно от 1% до 5%, а в отдельных категориях — до 10% и выше. Это позволяет делать привычные траты более выгодными. Кешбэк начисляется на карту деньгами, бонусами или милями, что дает выбор способа использования.
Второе преимущество — стимулирование безналичных платежей. Чем активнее клиент пользуется картой, тем больше возврат. Это удобно для регулярных расходов: покупок в супермаркетах, кафе, на заправках или в онлайн-магазинах. Также часто существуют акции и партнерские программы, где можно получить повышенный процент кешбэка.
Среди минусов стоит отметить, что возврат не всегда мгновенный. Деньги или баллы начисляются с задержкой — раз в месяц или по итогам расчетного периода. Кроме того, существуют лимиты: максимальная сумма кешбэка в месяц часто ограничена, и сверх этой суммы возврат не начисляется.
Также есть категории расходов, за которые кешбэк вообще не начисляется: снятие наличных, переводы между картами, оплата кредитов и коммунальных услуг. Иногда начисление бонусов требует соблюдения минимального оборота по карте, а при несвоевременной оплате задолженности начисленные бонусы могут аннулироваться. Таким образом, кешбэк удобен для повседневных расходов и позволяет экономить на привычных покупках. Главное — внимательно изучать условия, чтобы получать максимальную выгоду и не столкнуться с ограничениями по начислениям.
Как правильно использовать кешбэк, чтобы получить максимум
Кешбэк действительно работает, если использовать его с умом. Чтобы получить максимальную выгоду, важно планировать траты и учитывать условия программы банка или сервиса.
Платить картой там, где начисляется кешбэк
Возврат начисляется только за покупки в торговых точках или сервисах, с которыми сотрудничает банк. Оплата наличными или переводом между картами кешбэка не принесет.
Следить за категориями с повышенным кешбэком
Многие банки дают 5–10% на определенные направления: заправки, кафе, онлайн-заказы. Эти категории можно выбирать самостоятельно или пользоваться акционными предложениями. Планирование расходов под повышенные ставки позволяет получить ощутимую экономию.
Обращать внимание на лимиты и условия начисления
Почти всегда есть максимальная сумма возврата в месяц, и превышение этого лимита не принесет дополнительной выгоды. Также важно учитывать период начисления: деньги или баллы зачисляются с задержкой, поэтому сразу потратить их не получится.
Комбинировать кешбэк с другими инструментами экономии
Если покупать товары со скидкой и оплачивать их картой с кешбэком — в этом случае выгода суммируется. Также удобно использовать карты с разными категориями повышенного возврата, чтобы покрывать все нужные траты.
Отслеживать акции и предложения партнеров
Банки и маркетплейсы регулярно запускают программы с повышенным кешбэком на ограниченный период. Следя за ними, можно существенно увеличить возврат.
Правильное использование кешбэка — это комбинация планирования расходов, выбора категорий и акций, а также контроля лимитов. Так обычные покупки превращаются в способ экономить.
Вопросы и ответы про кешбэк
Что такое кешбэк и как он работает?
Кешбэк — это возврат части денег за покупки, оплаченные картой или через сервис. Когда клиент покупает товар или услугу, магазин перечисляет банку комиссию за операцию. Часть этой комиссии банк возвращает клиенту в виде денег, бонусов, баллов или миль. Схема работает так, что магазин получает покупателя, банк стимулирует безналичные операции, а клиент экономит часть средств.
Откуда берутся деньги на кешбэк?
Деньги на кешбэк формируются из комиссии торговых точек, доходов банков и маркетинговых бюджетов компаний. Иногда возврат оплачивает сам магазин, стимулируя продажи, а иногда банки используют доход от процентов по кредиткам для финансирования бонусных программ. Таким образом, кешбэк — это не подарок, а часть стоимости товаров и услуг, возвращаемая клиенту за лояльность.
В чем разница между кешбэком и скидкой?
Скидка уменьшает цену товара сразу, и экономия видна на кассе. Кешбэк же возвращает часть денег после покупки, чаще всего через месяц или по итогам расчетного периода. При этом возврат может приходить деньгами, бонусами или милями. Скидка стимулирует продажи, а кешбэк мотивирует использовать карту и совершать больше безналичных операций.
За что начисляется кешбэк по банковской карте?
Банк начисляет кешбэк за покупки товаров и услуг в торговых точках и онлайн-сервисах. Чаще всего это супермаркеты, кафе, заправки, транспорт и маркетплейсы. Кешбэк не начисляется за снятие наличных, переводы между картами, оплату кредитов или коммунальных услуг. В некоторых случаях можно выбирать категории с повышенным процентом возврата.
Как получить максимум кешбэка?
Для максимальной выгоды важно планировать траты и учитывать условия программы:
использовать карту там, где начисляется кешбэк;
следить за категориями с повышенным процентом;
контролировать лимиты начислений;
комбинировать кешбэк со скидками;
отслеживать акции партнеров.
Выводы
Кешбэк — это возврат части денег за покупки, который делает безналичные траты более выгодными.
Деньги на кешбэк берутся из комиссий магазинов, доходов банков и маркетинговых программ.
Кешбэк и скидка работают по-разному: скидка уменьшает цену сразу, кешбэк возвращает деньги позже.
Банки начисляют кешбэк только за покупки в торговых точках и сервисах, а не за снятие наличных или переводы.
Максимальная выгода достигается при планировании расходов, выборе категорий с повышенным кешбэком и отслеживании акций.
Читайте также:
Подпишитесь на наш канал, если статья была полезной
