Застраховать инвестиции от банкротства и получить налоговые льготы поможет специальный продукт – индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС) третьего типа. Почему он для тех, кто умеет ждать, и кто возместит потери при банкротстве брокера?
Застраховать инвестиции от банкротства и получить налоговые льготы поможет специальный продукт – индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС) третьего типа. Почему он для тех, кто умеет ждать, и кто возместит потери при банкротстве брокера?
Гарантии для инвесторов
В июле 2025 года Госдума приняла закон, защищающий инвестиционные активы россиян. Причиной стало бурное развитие этого рынка: количество сделок и объёмы вложений растут практически ежемесячно. Но граждане с опаской подходят к долгосрочному инвестированию. Возможно, подстегнуть активность на длительном горизонте помогут дополнительные гарантии.
Законодательные нововведения начнут действовать в январе 2026 года и затронут владельцев индивидуальных инвестиционных счетов третьего типа. ИИС – это счёта для работы на фондовом рынке с налоговыми льготами. С 2024 года россиянам доступны только ИИС третьего типа, которые обладают более привлекательными налоговыми характеристиками, но имеют горизонт действия от 5 до 10 лет.
С нового года средства владельцев ИИС третьего типа будут застрахованы по принципу банковских вкладов. В случае банкротства брокера инвесторы смогут вернуть до 1,4 млн рублей. Но есть нюанс – гарантия распространяется только на профессиональных участников финансового рынка, которые добровольно войдут в систему страхования. Узнать об этом будет просто: закон обязал брокеров извещать клиентов об участии в системе страхования или выходе из неё.
Выплачивать компенсации назначили специальный Фонд гарантирования ИИС. Это действующий Федеральный общественно-государственный фонд по защите прав вкладчиков и акционеров, который позже переименуют. Компенсационный фонд будут наполнять сами профессиональные участники с помощью взносов.
Компенсацию владельцам ИИС выплатят в течение шести месяцев после признания профучастника банкротом, если тот не вернёт капитал инвестору.
ИИС-3: в чём суть?
По данным Банка России, число открытых счетов ИИС в середине 2025 года превысило шесть миллионов. Основной рост показывают брокерские счета. Популярность ИИС обусловлена налоговыми льготами, а теперь подкреплена дополнительными гарантиями.
Благодаря ИИС третьего типа можно:
- получать налоговый вычет в размере 13% от взносов на счёт за год (не больше 52 тыс. рублей).
- не платить НДФЛ с доходов от инвестиций до 30 млн рублей;
- вносить неограниченное количество средств на счёт;
- иметь до трёх ИИС на одного человека;
Счёт третьего типа можно открыть новым клиентам или тем, кто закроет оформленные ранее счета первых двух типов. Кроме того, существующие счета можно перевести в третий тип, но при этом лучше изучить ограничения:
- обладателям ИИС-3 нельзя выводить прибыль на банковский счёт, исключение – дорогое лечение;
- минимальный срок счёта – от 5 до 10 лет;
- при досрочном закрытии ИИС-3 налоговые преференции будут потеряны, а налоговый вычет, полученный в предыдущие годы, придётся вернуть.
Стать обладателем ИИС третьего типа просто. Главное – выбрать брокера. Открыть счёт можно даже с мобильного телефона. Для начала нужно ознакомиться с условиями и выбрать брокера с наименьшей комиссией, советуют эксперты.
Особенности ИИС
Инвестиционный счёт даёт большую свободу выбора частным инвесторам. С его помощью можно купить:
- облигации (федерального займа, муниципальные, коммерческие долговые бумаги и евробонды);
- акции различных компаний;
- паи ПИФ или БПИФ (биржевой паевой инвестиционный фонд);
- фьючерсы и опционы;
- драгметаллы;
- валюту.
Совершать сделки на покупку и продажу не составит труда даже в мобильном приложении банка.
Вложение средств на «долгосрок» – главная особенность ИИС третьего типа. При этом нижняя планка изменится уже с 2027 года и составит шесть лет, а к 2030 году – девять лет.
Предполагается, что новые правила будут стимулировать граждан инвестировать в долгосрочные инфраструктурные проекты и промышленность, отучая от сиюминутной выгоды при колебаниях рынка. Средний размер активов на ИИС – 100 тысяч рублей, поэтому страховое возмещение, гарантированное новым законом, удовлетворит требования большинства инвесторов.
Финансисты же видят в ограниченной сумме возмещения угрозу – часть игроков будет «экономить» на инвестициях из страха потерять активы. Сам продукт нацелен на осторожных клиентов, которые готовы ждать, но не готовы рисковать деньгами.
В целом эксперты считают, что законодательные гарантии укрепят доверие людей к финансовому рынку, а новая мера скорее психологическая перестраховка, чем реальная опасность. За молодую, но насыщенную историю рынка ценных бумаг в нашей стране не было массовых банкротств брокеров.
Говорит Банк России:
Надзор за операторами сервиса рассрочки будет вести регулятор
Cамозанятые и МСП смогут оформить кредитные каникулы
Перевести без открытия счета можно не более 100 тысяч рублей
