В условиях снижения ключевой ставки экономисты прогнозируют рост в различных отраслях. Именно в этот период компаниям может потребоваться передышка от выплат по кредитам. Уйти на кредитные каникулы предприниматели и самозанятые смогут уже в октябре.
О лимитах и деталях отсрочки – в обзоре нового закона.
1 октября 2025 года вступит в действие закон, который позволяет один раз в пять лет приостанавливать платежи по кредитам на полгода. По мнению авторов инициативы, это поможет бизнесу направлять прибыль на развитие дела и перераспределять долговую нагрузку.
Кредитные каникулы – это отсрочка по платежам, на которую продлевают срок займа. На кредитную историю каникулы не повлияют, если заёмщик продолжит дисциплинированно исполнять взятые на себя обязательства после льготного периода.
Что надо знать
В законе прописаны лимиты, сроки и условия, по которым можно взять паузу в платежах.
Для каждой категории утвердили предельную сумму кредита для предоставления каникул:
- самозанятые – до 10 миллионов рублей;
- микропредприятия – до 60 миллионов рублей;
- малые предприятия – до 400 миллионов рублей;
- средние предприятия – до 1 миллиарда рублей.
В дальнейшем цифры могут пересматриваться. Чтобы воспользоваться отсрочкой, не нужны дополнительные основания, такие как снижение прибыли или чрезвычайная ситуация. Действует мера и для льготных кредитов. Каникулы разрешают оформить и по договорам, которые заключены до принятия закона, но не ранее 1 марта 2024 года.
В кредитных каникулах по новым правилам откажут:
- при просрочке по кредиту более 30 дней;
- предприятиям и организациям в стадии ликвидации или банкротства;
- компаниям, в уставном капитале которых свыше 25% принадлежит крупному бизнесу или госструктуре;
- бизнесу из игорной сферы, банкам, МФО и ломбардам;
- если действуют другие каникулы.
Как уйти на отдых
Подать заявку просто – достаточно заявления в банк. Обратиться с просьбой можно и заказным письмом с уведомлением о вручении или передачей под расписку. Кредитное учреждение обязано рассмотреть заявление и дать ответ в течение 15 рабочих дней. Срок каникул вправе определить заёмщик, но предел – шесть месяцев.
Во время льготного периода кредитор продолжает начислять проценты. Самозанятым, микропредприятиям и малому бизнесу их включат в основной долг. Это значит, что перечислять средства во время кредитных каникул не потребуется. Банк сможет изменить и ставку по своей инициативе, но только в сторону уменьшения.
Для средних предприятий другие условия: они должны ежемесячно платить проценты по кредиту. При просрочке более семи дней неуплаченные суммы включат в тело кредита. Другие платежи, предусмотренные договором, в том числе пени и штрафы, банк во время льготного периода взыскивать не будет. Если самозанятый или МСП решили прекратить действие льготного периода – достаточно уведомить об этом банк.
По итогам первого квартала 2025 года в России действует более 6,7 млн малых и средних предприятий. По данным Минэкономразвития РФ, в этой сфере занято более 29 млн человек – каждый пятый житель страны. За последний год основной рост показателя обеспечили микропредприятия. Отмечен и резкий рост числа самозанятых – более 13 млн на конец первого квартала. Из них более 12 млн – физические лица, то есть каждый 12-й россиян.
А вы хотели бы воспользоваться такой возможностью? Делитесь в комментариях.
Говорит Банк России:
Перевести без открытия счета можно не более 100 тысяч рублей
Самозапрет на кредиты выбирают граждане 40+
За что регулятор наказывает финансовые организации
Основные направления развития национальной платёжной системы до 2027 года