Объем средств россиян на вкладах впервые в истории превысил 61 трлн рублей. Несмотря на снижение ключевой ставки и ставок по банковским вкладам, объем депозитов в июле продолжил активно расти.
В этой статье поговорим о том, что происходит на рынке банковских депозитов и как зафиксировать высокие ставки, пока они не упали еще сильнее. Ставь лайк, подписывайся на канал и поехали.
Что происходит на рынке вкладов
По состоянию на 1 августа россияне держали в банках 61,1 трлн рублей — об этом говорится в отчете Банка России «О развитии банковского сектора Российской Федерации в июле 2025 года». Это рекордная сумма за всю историю наблюдений. По итогам июля объем средств в банках вырос на 1,3% или 891 млрд рублей. За год объем денег на банковских счетах увеличился на 21,5%. В июне объем вкладов вырос на 1,5%.
Остатки на рублевых текущих счетах увеличились на 1,8% или 0,3 трлн рублей — до 17,59 трлн. Средства на срочных вкладах в рублях выросли на 1,1% или 0,5 трлн рублей — до 43,55 трлн.
Примечательно, что прирост вкладов происходит на фоне снижения ставок по банковским депозитам — по итогам второй декады августа средняя ставка по вкладам в топ-10 российских банков опустилась ниже 16%.
В зависимости от срока средние максимальные ставки в крупнейших банках России теперь выглядят так:
- на три месяца — 15,92% годовых;
- на полгода — 15,01% годовых;
- на один год — 13,87% годовых.
В этом году Банк России дважды снизил ключевую ставку и текущие ожидания рынка указывают на возможность ее понижения до 13% к концу года, но никакой «лавины вкладов», которой нас пугали в конце прошлого года, не случилось. Об этом я подробно писал и текущая динамика роста депозитной базы полностью совпадает с моими ожиданиями.
Как зафиксировать высокую ставку
Многие вкладчики, наоборот, пытаются зафиксировать для себя высокие ставки, пока они не упали еще сильнее. Несмотря на общее снижение ставок по депозитам, ряд банков предлагают специальные вклады с доходностью до 30% годовых. Например, «Банк ДОМ.РФ» предлагает ставку 30% годовых по вкладу «Надежный прайм» сроком 181 день на сумму до 50 тысяч рублей.
По годовым вкладам на сумму 100 тысяч рублей условия не такие привлекательные, но до сих пор доступны вклады с доходностью до 18% годовых. Например, по годовому вкладу «МКБ. Преимущество» итоговая ставка с учетом бонуса от «Финуслуг» составит 18,1% годовых.
Выбирайте подходящий вклад на «Финуслугах» и фиксируйте ставки, пока они не упали еще ниже — https://finuslugi.ru
Кроме того высокие ставки можно зафиксировать в облигациях. Это более сложный инструмент в сравнении с вкладами, но и потенциально более доходный. Российские облигации принесли инвесторам 20% с начала 2025 года, но потенциал роста все еще не исчерпан. Например, в течение ближайшего года на фоне снижения ключевой ставки инвесторы смогут заработать на ОФЗ около 25-30% за счет роста цены и купонов.
Что в итоге
Снижение доходности по депозитам продолжится вслед за снижением ключевой ставки. По прогнозам экспертов, к концу года ставки по годовым вкладам могут упасть в район 10%, поэтому сейчас — хорошее время для фиксации повышенной доходности.
Июнь и июль также показали, что несмотря на снижение ключевой ставки и доходности по вкладам россияне не спешат забирать деньги из банков. Даже отток наличных, наблюдаемый в июле на фоне проблем с мобильным интернетом во многих регионах России, не смог переломить ситуацию и по итогам месяца средств в банках стало больше.
А как вы используете текущее время для фиксации высоких ставок?
Поделитесь своим опытом в комментариях.