Банк России определил 9 признаков мошеннических действий, после выявления которых банк может ограничить выдачу наличных — об этом говорится в приказе регулятора.
С 1 сентября банки, которые оформили клиенту платежную карту, обязаны при выдаче наличных через банкоматы проверять, не находится ли человек под воздействием мошенников, а также не совершает ли операцию мошенник за него. В случае выявления хотя бы одного из девяти указанных действий, банки смогут вводить временные ограничения на снятие наличных через банкоматы.
В этой статье разберем критерии Банка России, возможные последствия и способы защиты. Ставь лайк, подписывайся на канал и поехали.
9 критериев мошеннических действий
Если ваша операция попадет под один из пунктов ниже, ваш банк может ограничить выдачу наличных через банкомат на 48 часов и попросит прийти в офис. Важно — снять более крупную сумму в этот период можно будет в отделении банка без каких-либо сложностей.
1. Нетипичность операции для клиента
Если операция резко отличается от типичного поведения клиента по времени, месту, сумме, частоте снятий, банк может ограничить выдачу. Например:
- вы всегда снимали деньги по будням днем в своем районе, а в этот раз попытка снятия ночью в другом городе или регионе;
- обычно вы снимаете по 5–10 тысяч рублей раз в неделю, а теперь — сразу 200–300 тысяч;
- за пару часов вы совершаете несколько подряд попыток снятия наличных в разных банкоматах.
2. Техническая аномалия при обмене «банкомат—карта»
Если при взаимодействии с картой или NFC-чипом банкомат замечает нетипичное время ответа — это риск. По правилам платежной системы карта должна ответить на запрос банкомата в строго отведённое время, обычно доли секунды. Если ответ от карты или чипа приходит с опозданием, то это может указывать на неисправность карты, банкомата или попытку мошенничества.
3. Нетипичный способ запроса
Если текущий способ снятия денег не совпадает с тем, как вы обычно это делаете, это может быть причиной мошеннических действий с использованием ваших данных. Например, если мошенники выпустили от вашего имени новую карту и снимают деньги с использованием QR-кода или NFC-чипа, хотя ранее вы всегда снимали с использованием физической карты.
Также под подозрение попадет снятие крупной суммы с недавно выпущенной карты.
4. Временное окно после определенных событий
Риск-индикатор срабатывает, если запрос на снятие наличных поступит в течение 24 часов после одного из событий из приказа регулятора:
- вам выдали кредит или кредитную карту, либо увеличили лимит на снятие наличных, и в течение 24 часов вы пытаетесь снять весь лимит наличными;
- вы перечислили на свой счет из другого банка по СБП сумму более 200 тысяч рублей и в течение 24 часов пытаетесь снять эти деньги;
- вы досрочно закрыли вклад на сумму более 200 тысяч рублей и в течение 24 часов пытаетесь снять эти деньги через банкомат.
5. Сигналы риска от платёжной инфраструктуры
Если банк заподозрит компрометацию персональных данных или данных карты, он может ограничить выдачу наличных через банкомат. Либо ограничение выдачи может быть введено из-за недавних хакерских атак на банк — выдачу остановят, чтобы не рисковать вашими деньгами. Или если карта была замечена в подозрительных операциях, а сейчас с нее пытаются снять наличные, банк также может ограничить выдачу.
6. Сигналы от операторов связи
Этот пункт будет активирован только в случае взаимодействия банка с операторами связи и замеченной нетипичной активности за 6 часов до попытки снятия. Например, если обычно ваша средняя продолжительность телефонного вызова около 5 минут, а тут вдруг длинные разговоры с незнакомыми номерами — банк может расценить это как воздействие мошенников и заблокирует выдачу наличных через банкомат.
Или если оператор связи заметит нетипичную активность в количестве смс-сообщений от банков и Госуслуг, он передаст эту информацию банку и банк ограничит выдачу наличных.
7. ИТ-индикаторы компрометации и аномалий
Если в банк поступит информация от сотового оператора, владельца мессенджера или других компаний о компрометации данных или вредоносном ПО в устройстве пользователя, банк может ограничить выдачу наличных через банкомат для такого клиента.
Или если вы обычно заходите в интернет-банк с Android из дома, а тут с iOS через VPN — это подозрительно и банк может ввести ограничения. Или если вы сменили номер телефона в личном кабинете интернет-банка или SIM-карту — банк также может ограничить выдачу, пока не подтвердит безопасность.
8. Множественные отказы в выдаче
Если в один день было 5 и более отказов в выдаче наличных из-за превышения лимита, неверного PIN или других ошибок, то банк может заподозрить мошеннические действия и ограничит выдачу через банкомат.
9. Государственный перечень интернет преступников
Этот пункт заработает с 1 марта 2026 когда, когда заработает государственная система противодействия преступлениям в интернете. Если ваша карта или номер попали в базу как скомпрометированные, например, из-за утечки данных в хакерской атаке, и теперь пытаются снять наличные — система отметит совпадение, и банк заблокирует операцию. Этот пункт введен для случаев, когда вы стал жертвой киберпреступления, чтобы не дать мошенникам довести дело до конца.
Как избежать блокировки
Еще раз обращаю внимание — даже если банк ограничил выдачу наличных через банкомат, вы сможете снять деньги в отделении. Если вы действительно попали под действие мошенников, сотрудники банка помогут сохранить деньги.
Если вам нужна крупная сумма денег, лучше заранее позвонить в банк и заказать деньги, а затем прийти в отделение и снять наличные через кассу — так вы точно получите деньги без лишних сложностей и ограничений.
Если вы все делаете как обычно, то бояться блокировки вам не стоит. Если же вы оказались под воздействием мошенников, эти меры помогут защитить ваши деньги. Будьте бдительны.
А чтобы не попасть под влияние мошенников, рекомендую посмотреть мое видео о самых популярных схемах обмана.
Что вы думаете о новых мерах Банка России — они защищают или вредят?
Поделитесь своим мнением в комментариях.