Отзыв лицензии – событие нечастое, в год регулятор отзывает в среднем не более 8-9 лицензий у банков. С учетом того, что в России на сегодня более 300 банков, вероятность весьма мала. Тем не менее, она существует и клиентам банков, лишившихся лицензии, тоже стоит знать, что нужно делать в подобной ситуации.
За что у банка могут отозвать лицензию
Как правило, отзыв лицензии Центральным Банком – это последняя мера, к которой регулятор прибегает в отношении нарушителей. Обычно основанием для отзыва становится сочетание нескольких факторов:
- Банк в своей работе неоднократно нарушал закон и требования регулятора.
- Банк предоставлял регулятору, акционерам и клиентам недостоверные данные о состоянии финансов и работе.
- У банка не осталось собственных средств для нормальной работы (проведение платежей, выдача средств по вкладам).
- Из-за ошибочной политики и неверных действий банка возникла угроза для средств вкладчиков.
Что происходит с банком после отзыва лицензии
Отзыв лицензии не означает полного прекращения всех операций и абсолютного отказа ото всех обязательств. Банку назначается кризисный управляющий или администратор, который будет заниматься ликвидацией банка, или же управление банком временно переходит в компетенцию АСВ (агентство страхования вкладов). Банк переводится в нечто вроде «спящего режима», а главная задача, которую он решает – возврат денег своим бывшим вкладчикам и урегулирование вопросов с долгами заемщиков.
Хотите больше узнать о кредитах и нюансах их оформления?
Подпишитесь на наш канал в Дзене: https://dzen.ru/norvikbank
Что происходит со вкладами, если у банка отозвана лицензия
Если банк привлекает деньги во вклады, то по закону он обязан участвовать в системе страхования вкладов и регулярно делать взносы в страховой фонд управляемый АСВ. Это нужно как раз на тот случай, если у банка будет отозвана лицензия.
По закону вклады застрахованы, как и начисленные по ним на момент отзыва лицензии проценты. Но есть две тонкости:
- Страховой лимит составляет 1,4 млн рублей на один банк. Например, если у вас в лишившемся лицензии банк было несколько вкладов, то всё, что вы получите - не более 1,4 млн рублей, сколько бы там денег ни было. Консультанты по финансам называют это в качестве одного из основных аргументов для того, чтобы не концентрировать все свои средства на вкладах в одном-единственном банке.
- Страховка АСВ не касается некоторых специальных финансовых продуктов и счетов:
- Субординированные депозиты
- Вклады, открытые в зарубежных филиалах российских банков
- Деньги из «электронных кошельков», средства, переданные банку в доверительное управление, средства, размещенные на обезличенных металлических счетах.
Как вернуть деньги со вклада, если отозвали лицензию
Вкладчик может подать заявление на возврат средств с момента начала выплат и до момента ликвидации банка. Как правило, процесс занимает около года. Выплаты направляются на банковский счет заявителя. Порядок действий вкладчика при отзыве лицензии:
- Направить банку-агенту, которого назначит АСВ или непосредственно в АСВ, заявление с требованием выплатить депозит с причитающими процентами. Это нужно сделать до окончания конкурсного производства.
- Явиться в АСВ с паспортом и заявлением, изложить свои претензии сотруднику.
- Через какое-то время вам придет информация о времени и месте получения страховой выплаты. Возврат депозита в АСВ происходит по реестру вкладчиков не позднее чем в течение трех рабочих дней после представления пакета документов, но не ранее чем через две недели после аннулирования лицензии.
Что происходит с кредитами, если у банка отозвали лицензию
Первое и самое главное, что нужно помнить – с отзывом лицензии обязательства по кредитам никуда не исчезают. Как правило, через какое-то время назначается банк, управляющий делами прежнего кредитора, который будет вести все кредитные дела до полного погашения последнего из кредитов. Условия по кредитам никак не изменятся, как и размер ежемесячного платежа. При этом ни банк, лишившийся лицензии, ни его «наследник», если это прямо не прописано в кредитном договоре, не имеют права требовать досрочного погашения кредита.
Аналогичная процедура касается и кредитов с обеспечением или ипотеки. Залогодержателем становится новый управляющий, процесс погашения, по сути, никак не меняется.
Как гасить кредиты, если у банка отозвали лицензию
Как правило, до момента ликвидации банка, реквизиты для погашения тоже не меняются. После официальной ликвидации – платежи пойдут по специальным реквизитам управляющего банка, назначенного ЦБ.
После отзыва лицензии на официальном сайте АСВ публикуются реквизиты для внесения платежей по действующим кредитам. Для любого банка, у которого отозвали лицензию, будет создан специальный список с адресами и контактными данными банков, уполномоченных принимать платежи по кредитам без комиссий. Стандартный набор данных для погашения:
- Номер и дата кредитного договора в бывшем банке.
- БИК банка и номер счета в бывшем банке, на который заемщик переводил деньги для погашения ежемесячного платежа.
Кроме того, обязательно потребуется паспорт заемщика. Самое главное – досконально фиксировать все платежи, сохраняя бумажные чеки, данные по реквизитам счетов и банков, делая скриншоты на всех этапах погашения, если оно идет через приложение. Всегда сохраняется риск ошибки или какой-то неразберихи при формальной смене банков, поэтому все доказательства вашей добросовестности лучше иметь на руках.
Материал подготовлен командой ПАО Норвик Банк
Норвик Банк предлагает услуги физическим и юридическим лицам: кредиты под залог недвижимости, вклады, расчетно-кассовое обслуживание, обмен валюты, дебетовые и кредитные карты. Читайте наш Блог на сайте, подписывайтесь на наш Телеграм-канал и будьте в курсе актуальных новостей!
