Испокон веков наши предки вкладывались в драгметаллы: кольца, серьги, часы и монеты. Эти инвестиционные инструменты доступны и сегодня. Но вместо ювелирных украшений лучше предпочесть слитки, а инвестиционные монеты легко заменят царские червонцы.
Что предпочесть и какой металл выбрать? Расскажем в рубрике «Знаете ли вы?».
Эксперты рекомендуют 10% инвестиционного портфеля конвертировать в физическое золото, надёжный и стабильно растущий актив. Согласно анализу архива котировок Центробанка, за четверть века золото подорожало почти на 2500%, а среднегодовая доходность составила 15%. Конкуренцию желтому металлу составляют платина, палладий и серебро, которые тоже выпускают в форме монет и слитков. Во что лучше вложиться? Разберём плюсы и минусы.
От панды до балета
Инвестиционная монета – актив, который можно положить в карман в прямом смысле. Она имеет номинал и является средством платежа. Конечно, номинал не соответствует её реальной стоимости, поэтому в магазине ей лучше не расплачиваться.
Купить монету можно в офисах банков, у монетных дворов, в паевых фондах. Её легко продать на аукционе, банку или частному инвестору. Владение инвестиционной монетой не облагается налогом, а если продать её через три года после покупки, не придется платить НДФЛ. Важно сохранять документы о приобретении. Монеты можно вывезти из страны, подарить или передать по наследству. Главное, бережно хранить актив, иначе он потеряет в цене.
В России монеты выпускают из золота и серебра. Самая популярная – «Георгий Победоносец». В 2025 году ЦБ планирует выпустить по миллиону золотых и серебряных инвестиционных экземпляров. Если возникло желание вложиться в платину, лучше приобрести зарубежные инвестиционные монеты США, Австрии, Канады и Австралии. Широкий выбор таких монет представлен на специализированных электронных площадках.
Палладий в последние годы растёт в цене благодаря использованию в автопромышленности. Наиболее распространённые палладиевые инвестиционные монеты – китайская «Панда» и канадский «Кленовый лист».
В СССР в 1989 году отчеканили ограниченную серию палладиевых монет «Русский балет». Такие экземпляры – редкость, их раскупили в основном коллекционеры.
Купить дешевле, продать дороже
Слитки из драгметаллов с 2022 года стали привлекательнее: теперь их, как и монеты, при продаже не облагают НДС. Вес слитков бывает мизерным и очень внушительным – от нескольких граммов до десятка килограммов.
Каждый слиток обладает уникальным идентификационным номером, а ещё к нему обязательно прилагается сертификат подлинности. На слиток наносят обозначение метала, из которого он изготовлен, пробу, массу изделия, товарный знак изготовителя.
Купить слитки можно в офисах банков, онлайн и даже с рук. В отличие от монет ЦБ не заключает договоры с организациями на распространение слитков. Есть и другая разница. Если монеты выпускаются по заказу регулятора и их чеканят монетные дворы, то слитки могут выпускать различные компании. Это создает значительный разброс в ценах – до десятков тысяч рублей.
Продать слиток можно банку, маркетплейсам или частным инвесторам. Банк может заказать экспертизу, чтобы установить подлинность слитка, ведь в отличие от монет слиток имеет меньшую степень защиты. При продаже важен внешний вид изделия – его нельзя доставать из упаковки, а каждое повреждение снижает цену. Обязательно нужно предоставить сертификат – без него актив теряет ценность. Если слитком владели более трех лет, налог платить не придется.
Конвертировать золотые слитки в деньги проще всего: актив считается наиболее предпочтительным для обратного выкупа. Слитки из серебра, платины и палладия продают, но менее охотно покупают.
При продаже в цену слитка, как и монеты, финансовое учреждение закладывает наценку от 5 до 20% стоимости, из-за чего цена не коррелируется с ценой металла на рынке. Поэтому слитки большей массы покупать выгоднее, чем несколько слитков того же веса.
Что выбрать?
Каждый из физических активов имеет плюсы и минусы. Монеты выигрывают как средство платежа, их легче продать и купить. На рынке представлены монеты различных государств, и вывозить за рубеж их проще. От подделок защищает чеканка. Со временем редкие тиражи могут добавить экземпляру коллекционной стоимости. Минусы: наценка и отсутствие специальных документов.
Подлинность слитков гарантирует сертификат. Наценка у них ниже, чем у монет, предложений на рынке много, и они не ограничены тиражами. Вложить в слитки можно любые деньги: экземпляры стартуют от грамма. Но надо иметь в виду: чем больше вес слитка, тем дешевле выходит покупка в расчёте на один грамм.
Не в пользу слитков говорит выкуп, не все банки и дилеры готовы это делать. В банках могут потребовать проведение экспертизы даже при наличии сертификата. Слитки неизвестного происхождения, купленные с рук без документов, теряют в цене.
В целом для слитков и монет характеры общие риски: утрата физического актива и его повреждение. Хранить драгметаллы нужно бережно – либо в несгораемом сейфе, либо в банке, заключив договор ответственного хранения. Как вариант – арендовать сейф, но в этом случае банк за содержимое ячейки ответственности не несёт. В любом случае за хранение актива в кредитном учреждении надо заплатить. Чем дольше срок, тем выгоднее. Один день хранения может стоить более 1000 рублей, а цена за год аренды колеблется от 20 до 50 тысяч рублей.
Какой из драгметаллов будет наиболее перспективным вложением через несколько лет? Золото останется доминантой, показывает рынок. По прогнозам, к 2030 году драгметалл продолжит расти в цене. Этому способствует переход к расчёту в национальных валютах между странами с использованием цифровых финансовых активов (ЦФА), обеспеченных токенами в золоте. Один токен равен тройской унции золота – 31,1 грамма.
Знаете ли вы:
Инвестиционные монеты: как выбрать и где купить
Финансовое бремя: топ-5 стран с самыми низкими налогами
Самые популярные финансовые профессии в России и мире
Самые громкие финансовые кризисы: чему они нас научили
Самые необычные пенсии на планете
Где лучше держать деньги: под подушкой или нести в банк?
Когда появились первые денежные переводы и были ли они безопасными?
Из чего делают деньги?