Ставки по ипотеке остаются неподъемными и далеко не каждый может позволить себе купить жилье. Многие просто ждут, когда ЦБ снизит ставку и ипотека вернется к нормальным значениям. Но все-таки и сейчас снизить ставку по ипотеке реально, и я расскажу, как это сделать максимально выгодно, чтобы платить меньше и не переплачивать банку. Итак, погнали:
Можно ли снизить ставку по ипотеке в 2025 году?
Короткий ответ — да, можно. Несмотря на то, что массовая льготная ипотека на новостройки свернута, в России в 2025 году действует несколько льготных программ с господдержкой, а также есть другие способы получить скидку на ставку. Главное — знать, где искать и как правильно оформить кредит. Важно понимать, что ставка зависит от множества факторов: программы, банка, условий сделки, вашего дохода и даже страховки. Но если подойти к вопросу грамотно, можно снизить ставку на несколько процентов, а это десятки и сотни тысяч рублей экономии за весь срок кредита.
7 проверенных способов снизить ставку по ипотеке
1. Воспользоваться льготными программами с господдержкой
Государство в 2025 году продолжает поддерживать определённые категории заемщиков через льготные ипотечные программы. Например, «Семейная ипотека» с фиксированной ставкой 6% годовых доступна семьям с детьми, а «IT-ипотека» — для специалистов IT-сферы. Эти программы позволяют взять кредит по ставке намного ниже рыночной, при условии внесения первоначального взноса от 20% и соблюдения других требований. Максимальная сумма кредита по «Семейной ипотеке» — до 12 млн рублей в Москве и регионах, что вполне достаточно для покупки квартиры в новостройке. Главное — попасть в целевую категорию и оформить заявку вовремя, так как программы действуют до 2030 года.
2. Рассмотреть спецпредложения от застройщиков и банков
Застройщики и банки часто запускают акции и специальные программы, которые позволяют снизить ставку или получить дополнительные бонусы. Например, сейчас есть предложения с разделением суммы ипотеки на транши, что снижает нагрузку на заемщика. Также банки могут предлагать скидки при покупке квартиры в определённых жилых комплексах или при оформлении ипотеки через партнеров. Важно мониторить такие акции и не бояться спрашивать у менеджеров застройщиков и банков о доступных скидках.
3. Оформить ипотеку в банке, где вы получаете зарплату
Это простой и эффективный способ сэкономить. Банки охотно снижают ставку для своих зарплатных клиентов на 0,5–1%, поскольку они видят стабильный доход и меньший риск невозврата кредита. Чтобы стать зарплатным клиентом, достаточно открыть дебетовую карту в банке и оформить перевод зарплаты на неё через работодателя. Такой шаг часто не требует больших усилий, а выгода может быть ощутимой.
4. Увеличить первоначальный взнос
Чем больше вы внесёте сразу, тем ниже будет ставка. Например, с 1 июня 2023 года минимальный первоначальный взнос по ипотеке повышен до 20%. Банки оценивают риск и готовы снижать ставку, если заемщик вкладывает больше собственных средств — это снижает вероятность просрочки и потерь для банка. Если есть возможность, лучше внести как можно больший первоначальный взнос — это сразу уменьшит сумму кредита и процентную ставку.
5. Оформить страхование жизни и имущества
Обязательным является страхование залогового имущества, но добровольное страхование жизни и здоровья заемщика может снизить ставку на 1-2%. Это связано с тем, что банк получает дополнительную гарантию возврата кредита в случае непредвиденных обстоятельств: болезни, инвалидности или смерти заемщика. Страховка — это не только способ снизить ставку, но и ваша финансовая защита. При наступлении страхового случая страховая компания погасит задолженность перед банком, что снимает с вас долговую нагрузку
6. Зарегистрировать сделку онлайн
Многие банки и застройщики предлагают скидки на ипотечную ставку при оформлении сделки через онлайн-сервисы. Это экономит время и снижает издержки банка, которые он может частично переложить на клиента в виде более выгодной ставки. Онлайн-оформление также упрощает процесс и снижает вероятность ошибок в документах, что ускоряет одобрение кредита.
7. Воспользоваться платными программами и дополнительными услугами банка
Некоторые банки предлагают платные программы, которые включают юридическое сопровождение, сервисы по электронной регистрации сделки, консультации и другие услуги. При покупке таких пакетов банк может снизить ставку на 0,5-1%. Это выгодно, если вы хотите получить максимальный комфорт и уверенность в сделке, а также сэкономить на процентах. Взвесьте стоимость таких услуг и потенциальную экономию — часто это оправдано.
Подводя итоги: как реально платить меньше по ипотеке
Снижение ставки по ипотеке - это не миф, а вполне достижимая цель. Главное - знать, какие инструменты доступны именно вам, и грамотно ими пользоваться. Льготные программы с господдержкой, зарплатный банк, увеличенный первоначальный взнос, страховка и онлайн-оформление - всё это реальные способы уменьшить ставку и переплату. Помните, что каждый процент - это тысячи рублей экономии в месяц и сотни тысяч за весь срок кредита. Не бойтесь задавать вопросы банкам, сравнивать предложения и использовать дополнительные сервисы.
