Всего 5% россиян могут позволить себе досрочное погашение ипотеки. Большинству из них приходится жертвовать отпуском, машиной и крупными покупками. Разбираемся, какие стратегии работают, а какие — пустая трата денег.
Кто может себе это позволить?
По данным исследования, только 5% заемщиков полностью закрыли ипотеку раньше срока. Из них:
67% экономили на крупных тратах: машинах, технике, отпусках.
25% погасили кредит, не отказывая себе в привычном уровне жизни.
Топ-3 жертв ради досрочного погашения:
Автомобиль (34%)
Бытовая техника (телевизоры, стиральные машины)
Отпуск
Интересно, что 82% тех, кто смог закрыть ипотеку досрочно, состоят в отношениях. В браке проще планировать бюджет и отказываться от спонтанных трат.
Как досрочное погашение экономит деньги?
Досрочное погашение снижает общую переплату по процентам. Чем раньше внести деньги, тем больше экономия.
Две основные стратегии:
Сокращение срока кредита
Ежемесячный платеж остается прежним, но кредит закрывается быстрее.
Выгода: меньше переплата, так как проценты начисляются на меньший срок.
Уменьшение ежемесячного платежа
Вносится крупная сумма, после чего банк пересчитывает график с меньшими платежами.
Выгода: снижение финансовой нагрузки, но переплата остается прежней.
Пример:
Квартира за 16 млн ₽, платеж 115 тыс. ₽ в месяц.
Внесение 500 тыс. ₢ досрочно может:
Сократить платеж до 108 тыс. ₽ (но срок кредита не изменится).
Уменьшить срок (если продолжать платить по 115 тыс. ₽, кредит закроется быстрее).
Кому какая стратегия подходит?
✅ Сокращать срок — если доход стабильный и высокий.
✅ Уменьшать платеж — если есть риск потери заработка или планируются большие траты (например, рождение ребенка).
Главное правило:
Не отдавать последние деньги на досрочное погашение.
Финансовая подушка (3–6 месяцев расходов) важнее.
А если ставки снизятся?
ЦБ начал снижать ключевую ставку, но для действующих заемщиков это ничего не изменит — их процент зафиксирован в договоре.
Что можно сделать?
Попросить банк снизить ставку (редко, но возможно).
Рефинансировать ипотеку в другом банке.
Когда рефинансирование выгодно?
Если разница в ставках от 5%.
Если кредит оформлен не по льготной программе.
Если прошло менее половины срока.
Вывод: стоит ли стремиться к досрочному погашению?
✔ Да, если у вас стабильный доход и финансовая подушка.
❌ Нет, если придется лишать себя всего или остаться без сбережений.
Ипотечный рынок ждет снижения ставок до 15–17%, но пока это далекая перспектива. Пока лучшая стратегия — платить больше, чем требует банк, но не в ущерб качеству жизни.
А вы уже задумывались о досрочном погашении? Делитесь в комментариях!
