В этой статье мы обсудим семейную ипотеку как одну из доступных программ для покупки жилья в Москве, а также изменения, которые произошли в условиях ее получения.
На протяжении долгого времени семейная ипотека оставалась одной из немногих возможностей для обычных людей приобрести квартиру в столице. Несмотря на изменения в условиях других льготных ипотек, эта программа по-прежнему остается актуальной.
Программа будет действовать до конца 2030 года, но её условия могут меняться. Заёмщики должны учитывать, что льготные условия зависят от государственного бюджета на субсидирование.
В Москве купить квартиру по семейной ипотеке можно только в новостройке.
Давайте выясним, кто может претендовать на участие в программе и какие объекты можно приобрести в столице в конце 2024 года.
Для кого предназначена семейная ипотека
Семейная ипотека — это специальная программа, разработанная для семей с детьми младше 6 лет (на момент подписания договора ребенку не должно быть 7 лет). Она доступна как для матерей, так и для отцов, при наличии свидетельства о рождении ребенка. Примечательно, что для участия в программе семья не обязательно должна состоять в официальном браке.
Каждый родитель может воспользоваться семейной ипотекой независимо от другого. Однако они не могут быть созаемщиками друг друга. Это означает, что для получения двух ипотек, маме и папе необходимо оформлять их по отдельности. Это условие является обязательным для получения льготных условий.
С 22 декабря 2023 года введены ограничения на количество льготных ипотек для одного заемщика. Каждый человек может взять только одну льготную ипотеку, независимо от её типа. Чтобы оба родителя могли получить ипотеку, им не следует оформлять другие ипотеки с этой даты. Это важно учитывать при планировании.
Максимальная сумма кредита
Максимальная сумма кредита по семейной ипотеке составляет 12 миллионов рублей. Если этого недостаточно, можно рассмотреть вариант комбинированной ипотеки. В этом случае 12 миллионов будут оформлены по льготной ставке, а остальная сумма — по рыночной.
Комбо-ипотека может быть оформлена как одним договором, так и двумя отдельными на общую сумму до 30 миллионов рублей.
Ставка по семейной ипотеке
Ставка по семейной ипотеке составляет фиксированные 6%. Однако для её сохранения банки требуют обязательного страхования жизни заемщика. С сентября 2024 года, если полис не будет оформлен, ставка может увеличиться до 7%. Поэтому важно внимательно следить за условиями кредитного договора и своевременно оплачивать страховые полисы.
Требования к заемщикам
Количество детей не влияет на условия ипотеки. Если в семье есть ребенок-инвалид, ипотека доступна до 18 лет.
Чтобы получить семейную ипотеку, заемщик и его ребенок должны быть гражданами России. Возраст заемщика должен быть от 18 лет, а на последнем месте работы он должен проработать более трех месяцев. Идеально, если нагрузка по ипотечному кредиту составляет менее 30% от дохода.
Сроки и созаемщики
Ипотечный кредит можно оформить на срок до 30 лет. Если вашего дохода недостаточно, то вы можете привлечь созаёмщиков. В некоторых банках допускается участие до трёх созаёмщиков.
Первоначальный взнос
Первоначальный взнос по семейной ипотеке изначально составлял 20%, но сейчас многие банки требуют 50%. Однако при соблюдении определенных условий можно снизить его до 20%. Например, если зарплата выплачивается в том же банке, где берется кредит.
Использование материнского капитала
Покупка квартиры с использованием материнского капитала имеет свои особенности. Важно учесть все детали, чтобы избежать проблем при оформлении ипотеки и последующей продаже жилья. Если есть возможность приобрести квартиру без использования материнского капитала, то лучше ею воспользоваться. Не буду сейчас вдаваться в подробности, почему так, это тема для отдельной статьи.
Объекты для покупки
В рамках семейной ипотеки в Москве можно приобрести квартиру в новостройке. Если исходить только из бюджета ипотеки и первоначального взноса в размере 20%, то в центральных районах Москвы можно купить только студию без отделки.
Однако, если рассматривать отдалённые районы столицы, то можно подобрать варианты формата 2Е или даже полноценную двухкомнатную квартиру с отделкой. Если же есть какие-то накопления, то выбор будет больше.
Важно внимательно подходить к подбору вариантов и не рекомендую рассматривать дома с дальней датой сдачи — позже конца 2025 года.
Особо стоит отметить, что некоторые застройщики могут продавать остатки квартир на другое юридическое лицо, что ограничивает возможность оформления ипотеки. Также нельзя оформить ипотеку на квартиры, купленные по переуступке.
При оформлении заявки на ипотеку важно учитывать, что одобрение не гарантирует фиксированные условия. Условия могут измениться до момента подписания договора.
Семейная ипотека предоставляет реальные возможности для семей с детьми приобрести жилье в Москве, но требует внимательного подхода к условиям и требованиям. Чтобы избежать проблем и воспользоваться всеми преимуществами программы, я рекомендую обращаться к профессионалам.
Если статья была интересна и полезна, буду благодарна за лайк👍 и подписку!
Ну а если вы в ближайшее время планируете продавать или покупать квартиру в Москве, записывайтесь на бесплатную консультацию:
📱ватсап/телеграмм +7-989-114-38-48, Ольга Левчук — эксперт по жилой недвижимости в Центральном округе Москвы.
