Во все времена квалифицированный сотрудник получал зарплату, которой хватало на среднего уровня набор благ, включая жилье (конечно, на него нужно было накопить или получить и отработать), еду, одежду, транспорт.
Несмотря на 6 денежных реформ в прошлом веке, никто не говорит, что наши дедушки и папы не могли ничего себе позволить.
Ездили на советские курорты (хватало и отпускных за месяц), покупали машины и дачи, приватизировали служебные квартиры. Откладывали даже какие-то деньги, сбережения были почти у всех.
Не инвестировали, это да, некуда было до эпохи приватизации. Но и цены были достаточно стабильными, их регулировало государство.
Сейчас мы в свободном рынке
Квартиры надо покупать, машины тоже, поехать отдохнуть семьей — в одну, даже две зарплаты не уложишься. Надо копить.
Итак, в чем стало лучше? Квартиры просторнее, отдохнуть можно за границей, еда разнообразнее, вещи лучше (те же машины, холодильники и телевизоры).
Но зарплаты теперь или не хватает, или хватает с трудом, ведь соблазнов больше.
И если удается что-то отложить, на какую-то далекую цель, к примеру, обучение детей, крупную покупку, то тут как тут пресловутая инфляция, которая выросла в разы за последний год, и с которой правительство никак не может пока справиться.
Что же делать в первую очередь?
Три известных совета и важный нюанс от меня.
🌟 Во-первых, меньше думать об экономии, а больше о том, чтобы повысить свою способность зарабатывать.
🌟 Во-вторых, пользоваться правилами финансовой гигиены и разумной экономии.
🌟 В-третьих, инвестировать сбережения.
Повышение дохода и разумная экономия защитит вас от инфляции автоматически, вам будет хватать на обычные расходы, как хватало и нашим родителям.
А вот если есть сбережения, то помимо банковского вклада с его высоким сейчас процентом, обязательно нужно использовать возможности, которых раньше не было.
Можно покупать золото, оно хорошо выросло за последние 20 лет, есть с десяток способов его приобрести.
Но все покупки связаны с курсом доллара к рублю, ведь изначально его цена определяется на Лондонской бирже. И если повезет, и вырастет доллар, то вырастет и купленное золото в рублях. Но ведь рубль может укрепиться, и тогда наша доходность снизится, от нас это не зависит.
🌟 Поэтому лучше часть сбережений отправить на фондовый рынок.
Приобретая акции ведущих российских компаний, вы получаете право и на дивиденды по ним, о выплате которых известно заранее.
Кроме этого, стоимость ваших инвестиций может увеличиться за счет роста биржевого курса купленных акций.
Если мы посмотрим биржевой индекс полной доходности за последние 21 год, с учетом полученных и реинвестированных обратно дивидендов, то он обгоняет инфляцию на 3-4 процентных пункта (12,2% в год в среднем против 8.2% официальной инфляции).
29.10.2003 MCFTRR = 498,35
29.10.2024 MCFTRR = 5610
Рост за 21 год в 11 раз}
Вы скажете, я отправляю часть сбережений на вклад, и часть сбережений на покупку акций, где получу лишь незначительное превышение над инфляцией. Получается, что защищена будет только часть моих денег?
🌟 А вот теперь я расскажу нюанс, как увеличить свои доходы от инвестиций так, чтобы в среднем у вас все семейные сбережения были защищены.
1.Воспользуйтесь предложением от государства, откройте не обычный, а индивидуальный инвестиционный счет (ИИС-3, счет) — брокерский счет с особыми налоговыми льготами.
До 2024 года ИИС был двух типов: «А» — с вычетом на взнос и «В» — с вычетом на доход. Теперь есть ИИС-3, где преимущества объединены.
2.Разберитесь в теме инвестиций в российские дивидендные акции. В частности, пройдите курс по инвестированию здесь.
Теперь по порядку. Зачем нужен ИИС-3?
Вы заводите на него свободные суммы, инвестируете их в фондовый рынок, не забираете определенное время (сейчас этот срок 5 лет).
Чтобы вывести деньги – надо полностью закрыть ИСС-3. Если закрыть раньше срока, придется заплатить сэкономленные суммы налога.
Благодаря этому вы получаете два вычета: на взносы и на доход. Подробнее об этом есть в других моих статьях.
🌟 Теперь перейдем к вопросу инвестирования в дивидендные акции.
Высокие дивиденды в надежных компаниях – это особенность российского фондового рынка.
Всегда стоит покупать акции, по которым может быть начислен повышенный дивиденд.
Нередко такие акции пользуются повышенным спросом, и цена может значительно вырасти задолго до дивидендной отсечки, увеличив доходность вашей инвестиции.
Как пример, акции Сбербанка. По ним выплатили 10.52% дивидендов за 2003 год, при этом акции выросли с начала 2024 года до момента выплаты дивиденда 11 июля на +17% (с 271 до 316.6)
Так вот, при инвестировании в дивидендные акции есть важный нюанс.
❗ Право на дивиденды получает лицо, которое является акционером на момент составления реестра получателей дивидендов. Эта дата называется дивидендной отсечкой.
Все, кто имеет кэш, и хотел бы получить двузначный дивиденд, должен купить акции до этого срока, например, за два месяца, месяц, или даже за 1 день. Часто начинают такие покупки за 4 и 6 месяцев, так как чем ближе к дивотсечке, тем цены, как правило, выше.
😉 На следующий день после дивотсечки вы уже можете продать свои акции, это ничего не изменит, вы попали в список, и в течение 25 дней после этого момента на брокерский счет будут зачислена вся сумма дивиденда за вычетом НДФЛ.
🤔 Получается, что фактически годовой двузначный дивиденд можно заработать всего за 2 месяца, или 1 месяц, или даже 1 день?
В том-то и фишка, что да.
Конечно, это не халява.
На следующий день после дивотсечки на бирже акция открывается вниз с ценовым разрывом (дивидендным гэпом) примерно в размере выплачиваемого дивиденда (ведь на сумму всех дивидендов скоро уменьшатся активы компании).
И казалось бы, вы получили 10% в виде дивидендов, и потеряли в цене акции 10%, в чем смысл? Смысл есть.
👉 1. Большое количество игроков агрессивно покупают акцию сразу после дивгэпа вниз. И очень часто половину этого падения акция отыгрывает за считанные дни, если продать в этот момент, то половина дивиденда станет окончательно вашей прибылью. Бывали случаи, когда все падение исчезало за неделю, и тогда дивиденд в 4-6% реально приносил такую доходность за 1 день владения акциями.
В общем, дальше решает его величество рынок и воля всех биржевых участников. Очень редко, когда дивидендные гэпы выкупаются полгода и более, обычно много раньше. Но полученный вами дивиденд реален, и его можно как реинвестировать, снова купив акции, так и потратить на свои нужды.
👉 2. Если цена акции, как в случае со Сбербанком, сильно поднимается ДО дивотсечки, можно продать акции и не получать дивиденд и не падать после этого в акциях. Такая возможность есть в 8 случаях из 10.
Конечно, стоит покупать надежные ликвидные акции с большим дивидендом, которые популярны. На сегодня это Лукойл, Татнефть, Роснефть, Северсталь, НЛМК. Если большой дивиденд объявит Газпром, как было в 2022 году после начала СВО, то ничего ему не указ, сильно вырастет даже когда весь рынок будет падать.
Об этом надо больше узнать, вопрос изучить, пройти этот путь самому, пройти курс по инвестированию. Но такая повышенная доходность на инвестиционную часть даст высокий процент доходности на всю сумму ваших семейных сбережений.
