Мошенники взяли микрозайм
Когда я работал мировым судьей, примерно 50% из общего количества рассмотренных мною гражданских дел составляли дела об онлайн микрозаймах. Это примерно 1000 дел по микрозаймам в год.
Примерно 10% из них составляли микрозаймы, оформленные на чужое имя с использованием мошеннических схем.
Схемы мошенничества
1. Использование чужих персональных данных, номера телефона, но Своей банковской карты.
Такие деятели разоблачались после получения ответа на судебные запросы от оператора сотовой связи и Банка. Я сопоставлял персональные данные и устанавливал истинного получателя денежных средств и уже его привлекал к делу сначала в качестве третьего лица, а затем в качестве надлежащего ответчика.
2. Использование чужого номера телефона, чужих персональных данных, Чужой банковской карты.
Эти случаи интересны тем, что договор микрозайма заключался несовершеннолетним, но с использованием персональных данных своего папы или мамы. В суде выяснялось, что оказывается под видом договора рассрочки оплаты услуг с Фитнес-центром под франшизой «Зебра» с несовершеннолетними заключался договор микрозайма, о котором они и знать не знали, поскольку все оформление происходило онлайн.
3. Использование чужого паспорта с вклеенной в него фотографией подставного лица.
Такие мошеннические действия разоблачались при явке ответчика-заемщика в суд и предъявлении подлинного паспорта. При сличении фотографий из копии паспорта в деле и оригинала паспорта устанавливал явное различие изображенных на фото лиц. Кроме того, ответчик, как правило говорил о потере или краже паспорта, предъявлял копию заявление в полицию по факту кражи или утраты паспорта.
4. Были случаи, когда недобросовестный заемщик оформлял микрозайм на другого члена семьи, используя его паспортные данные и номер телефона. Как правило недобросовестными заемщиками оказывались дети, использующие данные родителей или сожители, использующие данные своих партнеров.
5. Однажды в качестве заемщика довелось судить воспитателя детского сада. Она в нескольких судебных заседаниях вводила суд в заблуждение относительно кражи у нее телефона, используя который мошенник якобы оформлял займы на ее имя, даже назвала ФИО этого лица. Заявление в полицию о краже подала спустя полгода после кражи. Однако выяснилось, что деньги по займам она получала на принадлежащую ей банковскую карту. Как ни крутилась, как ни хитрила, ни говорила о том, что это месть и подстава, факт получения денежных средств на ее карту подтвердил Банк.
Пока слушал ее, сочувствовал детям, у которых она работает воспитателем. Вот чему она их может научить? Врать и изворачиваться, хитрить, обманывать?!
Персональные данные в Интернете
Как злоумышленники получают персональные данные других людей?
К сожалению, интернет наполнен персональными данными людей, которые оставлены ими на различных интернет-сайтах, требующих регистрации и ввода личных данных и номера телефона, в онлайн-сервисах записи на медицинские тесты по Covid, сервисы онлайн доставки и сайт госуслуг.
Как мы знаем, базы персональных данных продаются и сливаются в интернет.
Я сам лично через один телеграм-бот по номеру телефона, решил проверить как это работает «пробил» своих коллег, узнал место их регистрации, паспортные данные, госзнаки автомобиля, принадлежащих им, принадлежащую им недвижимость. Действительно все совпало.
Не нужно говорить о том, что использование чужих персональных данных без согласия их владельца является нарушением закона. Вот поэтому при регистрации на сайтах у вас спрашивают согласие на использование персональных данных. Вот поэтому наш Президент подчеркивает, что не пользуется сетью Интернет.
Новые схемы мошенничества
Сейчас мошенники используют искусственный интеллект для создания изображения и голоса, мимики, жестов вашего начальника, близкого друга или авторитетного учителя, коуча, гуру, чтобы войти к вам в доверие, ввести в заблуждение, «подсадить на крючок» и вынудить вас перевести им деньги.
Не удивлюсь, если скоро будут подделывать изображения и голос близких родственников. Все выглядит очень достоверно.
Не брал займ
Что делать, если вы не брали займ или если брали займ, но не согласны с суммой долга?
1. Обратиться к мировому судье с заявлением об отмене судебного приказа, если деньги списали с вашего счета на основании судебного приказа.
2. Обратиться к мировому судье с возражением на иск, если в отношении Вас МКК (МФК, МКО) подала иск о взыскании задолженности по договору займа.
3. Если судья уже вынес решение, в котором иск МКК (МФК, МКО) о взыскании с Вас долга по займу удовлетворил, то пишите апелляционную жалобу на решение судьи
Подать в суд на микрозайм
Советую также подать иск в районный суд о признании договора займа незаключенным, недействительным. Это требование неимущественное – госпошлину платить не нужно.
Заявление в полицию
1. Если украден или потерян паспорт. В день потери паспорта или в день обнаружения пропажи обратиться в полицию с заявлением о потере, краже паспорта и его аннулировании.
2. В случае списания с вашей банковской карты денег по неизвестному займу советую обратиться в полицию с заявлением о возбуждении уголовного дела в отношении неизвестных лиц, совершивших в отношении Вас мошеннические действия
Защита персональных данных
-Храните в недоступном для других месте и используйте с осторожностью ваши персональные данные в сети Интернет
-Храните паспорт и телефон подальше от нерадивых детей и сожителей
-Мошенники от имени банков, "следователей" МВД, ФСБ, от имени «друзей» и «родственников» звонят первыми
-Мошенники используют фейковые сайты, отличающиеся от оригинала, одной или несколькими буквами
Эти советы помогут Вам в дальнейшем избежать неприятностей, связанных с оформлением на ваше имя микрозаймов и кредитов третьими лицами.
Для юридической консультации по гражданскому, административному праву, вопросам недвижимости, наследства, по спорам о защите прав потребителей обращайтесь в телеграм чат
Статьи по теме:
Электронный ПТС. Как сменить собственника
Обжалование постановления об административном правонарушении зафиксированного ПАК "Помощник Москвы"
Как избежать административной ответственности по ст. 20.25 КоАП РФ
Госпошлина в суд 2024 | Зачем увеличили?
Как стал мировым судьей. Часть 1
