Мне кажется, последний год все, кто раньше жили от зарплаты до зарплаты, теперь живут от заседания ЦБ РФ до заседания ЦБ РФ, конечно, речь о заседаниях по ключевой ставке.
Неделе за полторы до заседания начинается бум прогнозов и предположений, потом еще неделю обсуждают «что же это было!» и «я так и думал, просто не сказал», потом банки смиряются с неизбежным и меняют условия по своим продуктам, потом умные и важные дяди делают среднесрочный прогноз, и всё, до нового заседания по ключевой ставке снова пара недель, круг замкнулся.
Кстати, про прогнозы. Уже несколько серьезных дяденек высказались в пользу того, что к концу года мы можем увидеть ставку на уровне 22%. И это... Если убрать все эмоции, то это ровно в 2 раза больше, чем по моей самой дорогой ипотеке.
Но если честно, я не очень-то верю серьезным дяденькам, не могут они пока предугадать действия женщины, не могут, и всё тут. А с другой стороны, ну вот а смысл пытаться предугадать будущее? Ну если только ты не делаешь ставки на ставку, мне кажется, такие уже точно есть, то смысл нервничать заранее.
Но во всей этой беготне есть ощущение, что ничем другим ЦБ, кроме вопроса ключевой ставки, и не занят вовсе. Просто собирается раз в полтора-два месяца и ломает все прогнозы предсказателям.
Но нет, на самом деле у них, кроме ключевой ставки, куча других дел и развлечений.
Они, например, деньги делают. Нет, не из воздуха, а из чужих идей.
Говорят, Юрий Борисович Норштейн данными монетами был очень недоволен и даже заявил, что его ограбили. Реакция режиссера понятна, но вот история с авторскими правами на Ёжика очень запутанная и заслуживает отдельной статьи, но я не фанат четвертой части Гражданского кодекса, и блог у меня больше про деньги, чем про право, так что это без меня.
Для меня просто очень символично, что в период большой волатильности рынка ценных бумаг и кучи прогнозов про дальнейшее ужесточение денежно-кредитной политики родной ЦБ РФ выпускает монетку с ёжиком в тумане. А что им еще остается делать, если за все эти годы мы так и не научились правильно расшифровывать броши, так что их даже носить перестали.
Но если кроме шуток, то в сентябре ЦБ РФ сделал немало важных вещей, о которых почему-то говорят меньше, чем о ключевой ставке. Так, ЦБ был согласован новый Стандарт защиты ипотечных заемщиков. На мой взгляд, штука очень важная. Начнет он действовать с 1 января 2025 года. Документ небольшой, опубликован на сайте ЦБ РФ. Для меня основные его моменты в следующем.
Стандарт защищает ипотечников, в том числе и от них самих.
С января 2025 года нельзя будет получить внесенный первый взнос обратно в виде кешбэка.
Да, такие схемы были. Ты вносишь первый взнос, а тебе банк, ну я как минимум один такой знаю, в рамках совместной акции с застройщиком на первый взнос делает 100% кешбэк. Всё, лавочка прикрывается, и всё во благо нас, ипотечных заемщиков. А в чем благо? Ну, если у тебя нет денег на первый взнос, то с большой долей вероятности у тебя могут возникнуть проблемы с выплатой и самой ипотеки. Л-логика. Из серии «не жили богато, не стоит начинать». Кстати, раньше я что-то подобное слышала от заводчиков породистых собак, что собака стоит так дорого не только потому, что они хотят на ней заработать, но и потому, что они хотят убедиться, что покупающий щенка сможет ему обеспечить достойную жизнь и не экономить на питании, лечении и прочем уходе за питомцем.
Вроде и есть в этом какое-то рациональное зерно, но при этом оно какое-то однобокое. Я знаю истории дорогих породистых собак, которых били и бросали на трассе, а также дворняжек, с которыми делили последний кусок курицы в девяностые, притом так, чтоб собаке больше досталось, потому что «он член семьи, и мы потерпим, а ему не объяснить, почему жрать нечего».
Но у ЦБ логика проще: если нет денег, то и ипотека тебе не нужна.
Новые рекомендации к условиям по ипотеке. Пока просто рекомендации.
Рекомендовано, пока именно рекомендовано, заключать ипотеку на срок не более 30 лет и при первом взносе не менее 20%.
У меня уже было 3 ипотеки, по новым правилам две из них я бы не смогла взять, так как ипотечные программы я всегда выбирала по минимально возможному первому взносу.
А еще банкам при выдаче ипотеки рекомендовано уточнять у человека, не использует ли он для первого взноса иные кредитные средства. Так вот, возвращаясь к моей персоне, отвечу ЦБ РФ: использует. При каждой ипотеке часть, а то и весь минимальный первый взнос я брала в кредит в другом банке.
Я не знаю, что тут защищает будущих ипотечных заемщиков. Меня это все просто радует, что все ипотеки были взяты до 1 января 2025 года.
У меня кроме этого канала есть канал в телеграмм https://t.me/creditandI рада буду вас там видеть.
