Банковский «черный список» должников — это миф, созданный банкирами и коллекторами для дополнительной мотивации должников вносить оплату по кредитам.
Официального документа с перечнем нежелательных должников, которым бы пользовались все кредитные организации, не существует.
Внутренние системы оценки кредитоспособности
Процесс оценки банком должника происходит автоматически с помощью скоринговой системы до момента выдачи кредита. Официально банк не может внести в черный список клиента, но у каждой финансовой организации есть механизм оценки кредитоспособности, которая учитывает просрочки, задолженности и другие факторы. Информация о просрочках и непогашенных кредитах передается в кредитные бюро, откуда ее берут другие банки при принятии решения о выдаче займа.
То есть, если вы уже стали для банка «проблемным клиентом», то доступ заемщиков к кредитам становится ограниченным.
Клиенты финансовых организаций часто спрашивают, как попасть в черный список банков? Если регулярно не платить по займам, то можно вы наверняка испортите свою кредитную историю и покажете себя неблагонадежным заемщиком.
Чёрные списки и 115-ФЗ
У каждого клиента есть собственная кредитная история, на основе которой составляется кредитный рейтинг заемщика. В учет рейтинга идет количество взятых кредитов, график и регулярность выплат, количество просрочек, банкротства. Чем хуже у человека кредитная история, тем сложнее ему взять кредит. В информации банка такой человек считается неблагонадежным, то есть тем, кто с большой вероятностью не вернет кредит.
Что такое самозапрет на выдачу кредитов и как его оформить
Еще одной причиной негативной оценки банками кредитора является подозрение в отмывании денег по статье 115-ФЗ. В таких случаях банки могут в одностороннем порядке отказать в обслуживании и внести клиента в черный список. Выбраться из такого списка сложно, даже при предоставлении всех необходимых документов.
При этом важно уметь отстаивать собственные права. Один из самых важных вопросов для тех, кто часто берет займы — имеет ли банк право звонить родственникам должника. Например, для выяснения местоположения заемщика или с требованием внести оплату за него. По закону банки не могут звонить родственникам заемщика, если у них нет письменного согласия от них — так говорит п. 5 ст. 4 закона N 230-ФЗ. Люди как правило не готовы общаться с кредиторами по чужому долгу. Чтобы сделать это, они должны дать свое письменное согласие.
Как выбраться из «чёрного списка»
Для улучшения кредитной истории необходимы время и усилия, а также дисциплина в финансовом управлении. В первую очередь следует погасить просрочки по выплатам кредитов и улучшить кредитную историю. Это повысит шансы на получение кредита в будущем.
Для условного выхода из «чёрного списка» нужно не допускать длительных невыплат по имеющимся обязательствам.
Еще больше интересного в нашем блоге:
Все статьи | Работа | Авто | Стройка и ремонт | Недвижимость | Животные | Дети | Отдых, хобби, красота
