В последние годы финансовый рынок России становится всё более разнообразным и доступным для широких слоёв населения. Один из самых ожидаемых нововведений — это запуск нового продукта с 1 января 2025 года: долевое страхование жизни (ДСЖ). Этот инструмент объединяет традиционное страхование жизни с инвестициями в паевые инвестиционные фонды (ПИФы), предоставляя клиентам возможность не только защитить себя и своих близких, но и увеличить свои вложения.
Чтобы страховые компании (СК) могли предложить своим клиентам ДСЖ, им необходимо получить лицензию на инвестирование в ПИФы либо заключить договор с управляющей компанией на доверительное управление. В договоре ДСЖ будет чётко указано, какая доля внесённых средств идёт на инвестиции, что предоставляет страхователям понимание и контроль над своими финансами.
Главным преимуществом ДСЖ является то, что паи ПИФов, купленные на средства страхователей, будут законно принадлежать им. Это обеспечивает дополнительный уровень защиты в случае финансовых проблем у СК или управляющей компании, включая их возможное банкротство.
Рынок страхования в России воспринял эту новость оптимистично. Существует мнение, что ДСЖ сможет занять значительную долю рынка, потеснив классические страховые продукты благодаря своему инновационному подходу к инвестированию и страхованию. Это вполне вероятно, учитывая растущую финансовую грамотность населения и интерес к долгосрочным вложениям.
Основное отличие ДСЖ от инвестиционного страхования жизни (ИСЖ) заключается в возможности страхователя формировать свой инвестиционный портфель, выбирая паи открытых ПИФов в соответствии с личными финансовыми предпочтениями. Это делает ДСЖ идеальным выбором для тех, кто хочет, чтобы их средства "работали", но при этом важно иметь надёжную защиту и не желают лично вникать в сложности финансового рынка.
С начала работы этого продукта на рынке ожидается, что страховые взносы будут разделены на две части: одна составит 0,1% и пойдет на страхование, а другая — 99,9% — на инвестиции. Такое соотношение подчеркивает инвестиционную ориентацию ДСЖ.
В итоге растущая привлекательность долгосрочных вложений и увеличение финансовой грамотности населения могут сыграть ключевую роль в успехе ДСЖ. Существуют предположения, что в течение ближайших лет доля этого продукта на рынке может достигнуть до 50%. Только время покажет, насколько эти ожидания оправдаются.
