Введение нового стандарта защиты прав и интересов ипотечных заёмщиков принесёт значительные изменения как для банков, так и для заёмщиков. Вот основные изменения:
Для банков:
Запрет на использование аккредитивов: Банки больше не смогут направлять средства, выданные по ипотечному кредиту, на аккредитивы, где они хранятся долгое время и не используются по целевому назначению. Это уменьшит риски для заёмщиков, так как средства на аккредитивах не защищены системой страхования вкладов.
Запрет на учёт кешбэка в первоначальном взносе: Банки не смогут учитывать сумму кешбэка в составе первоначального взноса. Это потребует от заёмщиков платить первоначальный взнос за счёт собственных средств, что поможет им более реалистично оценивать свои финансовые возможности.
Запрет на вознаграждение от застройщиков: Банкам запретят получать вознаграждение от застройщиков за снижение ставки по ипотеке, если это приводит к увеличению стоимости недвижимости. Это поможет избежать искусственного завышения цен на жильё.
Рекомендации по сроку и сумме кредита: Банкам рекомендовано заключать ипотечные договоры на срок не более 30 лет. Сумма кредита не должна превышать 80% от справедливой стоимости квартиры.
Обязательства по информированию заёмщиков: Кредитные организации должны будут до заключения договора предупреждать заёмщиков о рисках, в понятной форме раскрывать информацию об условиях кредитования и отвечать на вопросы заёмщиков, касающиеся ипотеки и сопутствующих услуг.
Для заёмщиков:
Большая прозрачность и защита: Заёмщики будут лучше информированы об условиях кредитования и рисках, что поможет им принимать более обоснованные решения.
Реалистичная оценка финансовых возможностей: Запрет на учёт кешбэка в первоначальном взносе поможет заёмщикам более реалистично оценивать свои финансовые возможности и избегать перегрузки долгами.
Снижение рисков: Запрет на использование аккредитивов и защита средств на эскроу-счетах снизят риски для заёмщиков, так как их средства будут защищены системой страхования вкладов.
Прозрачность цен на недвижимость: Запрет на вознаграждение от застройщиков поможет избежать искусственного завышения цен на жильё, что сделает рынок более прозрачным и справедливым.
Введение стандарта:
С 1 января 2025 года новый стандарт станет обязательным для банков и будет распространяться на все ипотечные договоры, оформленные после этой даты. Это означает, что все новые ипотечные кредиты будут регулироваться в соответствии с новыми правилами, что должно повысить уровень защиты прав и интересов заёмщиков.
Давайте рассмотрим каждый из новых стандартов на конкретных примерах, чтобы было более понятно, как они будут работать на практике.
1. Запрет на использование аккредитивов
Пример:
Допустим, Иван хочет купить квартиру в новостройке. Раньше банк мог выдать ему ипотечный кредит и направить средства на аккредитив, где они хранились бы до окончания строительства. Эти средства не использовались по целевому назначению и не были защищены системой страхования вкладов. Если застройщик обанкротился бы, Иван мог бы потерять свои деньги.
Новый стандарт:
Теперь банк обязан направить средства Ивана на эскроу-счет, который защищен системой страхования вкладов. Это означает, что даже если застройщик обанкротится, деньги Ивана будут в безопасности и могут быть возвращены ему.
2. Запрет на учёт кешбэка в первоначальном взносе
Пример:
Мария хочет купить квартиру и узнаёт, что застройщик предлагает кешбэк в размере 10% от стоимости квартиры. Раньше банк мог учитывать этот кешбэк как часть первоначального взноса, что позволяло Марии взять больший кредит.
Новый стандарт:
Теперь Мария должна будет внести первоначальный взнос за счёт своих собственных средств. Кешбэк не будет учитываться в составе первоначального взноса. Это поможет Марии более реалистично оценить свои финансовые возможности и избежать перегрузки долгами.
3. Запрет на вознаграждение от застройщиков
Пример:
Застройщик предлагает банку вознаграждение за снижение ставки по ипотеке для покупателей его квартир. В результате стоимость квартир искусственно завышается, чтобы компенсировать это вознаграждение.
Новый стандарт:
Теперь банкам запрещено получать такие вознаграждения. Это поможет избежать искусственного завышения цен на жильё и сделать рынок более прозрачным и справедливым для покупателей.
4. Рекомендации по сроку и сумме кредита
Пример:
Алексей хочет взять ипотечный кредит на 35 лет на сумму, превышающую 80% от стоимости квартиры.
Новый стандарт:
Теперь банк рекомендует заключать ипотечные договоры на срок не более 30 лет, а сумма кредита не должна превышать 80% от справедливой стоимости квартиры. Это поможет Алексею более ответственно подходить к планированию своих финансов и избегать чрезмерной долговой нагрузки.
5. Обязательства по информированию заёмщиков
Пример:
Ольга хочет взять ипотечный кредит, но не уверена в условиях и рисках. Раньше банк мог предоставить ей сложную и непонятную информацию, что затрудняло принятие решения.
Новый стандарт:
Теперь банк обязан предупреждать Ольгу о рисках, в понятной форме раскрывать информацию об условиях кредитования и отвечать на все её вопросы. Это поможет Ольге лучше понять, на что она идёт, и принять более обоснованное решение.
Введение стандарта
С 1 января 2025 года новый стандарт станет обязательным для всех банков. Это означает, что все новые ипотечные договоры, оформленные после этой даты, будут регулироваться в соответствии с новыми правилами. Это должно повысить уровень защиты прав и интересов заёмщиков, сделать процесс ипотечного кредитования более прозрачным и справедливым.
Как вы считаете, новые стандарты защиты прав и интересов ипотечных заёмщиков помогут вам чувствовать себя более уверенно при оформлении ипотечного кредита? Поделитесь своим мнением в комментариях!
