У гражданина в банке открыт счет, с которого банк списал денежные средства в размере 50 000 рублей в качестве штрафа за неисполнение обязанности по предоставлению запрошенных / истребованных банком документов/сведений по запросу в соответствии с Федеральным законом от 07 августа 2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (закон).
Гражданин написал банку претензию, но банк сообщил, что действовал в рамках законодательства РФ. Гражданин обжаловал действия банка в суде, подав иск на неосновательное обогащение и проценты на сумму неосновательного обогащения.
Суды отказали гражданину в требовании, тогда гражданин обратился с жалобой в Верховный Суд РФ.
4 сентября 2024 года Верховный Суд РФ вынес Определение № 305-ЭС24-5195 по делу № А40-56514/2023, в котором пояснил, что банк может относить сделки клиентов к сомнительным и требовать у них информацию, необходимую для исполнения требований закона, но не может взимать с них вознаграждение в виде штрафа за непредоставление запрошенной информации.
Позиция Верховного Суда РФ:
Осуществление банком функций контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма производится в публичных интересах, является обязанностью в силу закона.
Осуществление банком вышеуказанной публичной функции не может использоваться в частноправовых отношениях в качестве способа извлечения выгоды за счет клиента в виде повышенной платы за совершение операций с денежными средствами, которые кредитной организацией признаны сомнительными.
Соответственно, на основании Федерального закона от 07 августа 2001 г. № 115-ФЗ банк действительно может относить сделки клиентов к сомнительным, требовать у них информацию, необходимую для исполнения указанной организацией требований данного Федерального закона, но это не порождает прав банка на взимание с клиентов вознаграждения в виде штрафа за неисполнение обязанности по предоставлению запрошенной информации.
Верховный Суд РФ отменил судебные акты нижестоящих судов и направил дело на новое рассмотрение.
ВЫВОД:
Банк не имеет право штрафовать клиента за непредоставление или несвоевременное предоставление документов по сомнительным операциям, даже, если в силу закона банк обязан потребовать от клиента соответствующие документы, но клиент их не предоставляет. Для этих целей у банка имеются другие законные права, например, право приостановить операции по счету до момента предоставления необходимых в банк документов.
