В условиях роста ключевой ставки до 18% малый и средний бизнес оказался на грани: банковские кредиты стали дорогими, а доступ к финансированию — сложным. Однако предприниматели нашли новые способы выживания — от краудплатформ до частных займов через "Авито". Узнайте, как это работает, и какие решения могут спасти ваш бизнес в кризис.
Проблема банковского финансирования
На момент написания статьи ключевая ставка Центрального банка России составляет 18%, и прогнозы неутешительны – она может вырасти до 20-22%. Это серьёзно снижает доступность кредитов для бизнеса, так как высокие проценты превращают кредиты в дорогие и рискованные инструменты. Как сообщают «Ведомости», по данным индекса «Опоры России», спрос на банковское финансирование со стороны малых и средних предприятий снизился до минимума за последние четыре месяца. Это заставляет предпринимателей искать альтернативные пути привлечения средств для поддержания бизнеса.
Краудфандинг как решение
Одним из самых популярных решений в условиях дорогого банковского кредитования стал краудфандинг. Только за первый квартал 2024 года объем краудфандинга составил более 11 млрд рублей, что составляет треть от всего объема за 2023 год. Этот инструмент становится особенно популярным среди малых и средних предприятий, которым нужно финансирование для пополнения оборотных средств, выполнения контрактов или расширения ассортимента. На краудфандинговых платформах предприниматели могут привлечь деньги от множества частных инвесторов, зачастую предлагая им не долю в бизнесе, а процент от прибыли или другие условия.
Привлечение капитала через "Авито"
Ещё одним мощным инструментом для привлечения средств стал онлайн-рынок «Авито». В первом полугодии 2024 года на платформе было размещено около 58 тысяч предложений о продаже доли бизнеса, а ещё 185 тысяч компаний предложили процент от дохода за инвестиции. При этом число таких предложений выросло на 54% по сравнению с концом 2023 года. Кроме того, сервис фиксирует высокий интерес к покупке готового бизнеса и вхождению в долю в качестве соинвестора. Особенно это актуально для начинающих предпринимателей, которые хотят снизить свои риски и найти партнёров.
Кто и как использует альтернативные инструменты финансирования
Чаще всего краудплатформы и «Авито» используют компании из сфер торговли и строительства. Для них такие инструменты помогают привлечь капитал для пополнения оборотных средств, закупки рекламы или расширения ассортимента. Например, число первичных размещений ценных бумаг на бирже в 2024 году достигло 180, что сопоставимо с показателями всего прошлого года – тогда процедуру IPO прошли 190 компаний. В качестве примера можно рассмотреть компанию "Уралэнерготел", которая использует как банковские кредиты, так и частные займы для финансирования своих проектов.
Риски и перспективы альтернативных методов
Несмотря на все преимущества, альтернативные методы финансирования также имеют свои риски. Например, ставки на краудфандинговых платформах могут быть выше, чем по классическим кредитам, что увеличивает нагрузку на бизнес. Кроме того, такие инструменты лучше всего работают в технологических секторах, тогда как компании из традиционных отраслей сталкиваются с ограниченными возможностями. Важно учитывать, что с 2025 года власти планируют отменить льготные программы кредитования для малого и среднего бизнеса, что дополнительно подталкивает предпринимателей искать альтернативы.
Для малого и среднего бизнеса настало время пересмотреть свои подходы к финансированию. В условиях высоких процентных ставок классические кредиты становятся слишком дорогими и рискованными, поэтому всё больше компаний обращаются к краудплатформам и частным займам. Эти инструменты могут стать отличной альтернативой, если подходить к ним осознанно и учитывать возможные риски.
Как ваш бизнес справляется с высокими процентными ставками? Пробовали ли вы краудфандинг или привлечение инвестиций через "Авито"? Поделитесь своим опытом в комментариях! Возможно, ваш случай станет вдохновением для других предпринимателей. Подписывайтесь на наш канал, чтобы не пропустить новые полезные статьи и обзоры для бизнеса!
