Когда люди решают, где хранить сбережения, многие выбирают банковский вклад. Но далеко не все понимают его особенности. Чтобы вы точно знали, как он работает и какую выгоду приносит, мы ответили на 3 распространённых вопроса в новой статье.
Какие бывают вклады?
Типы вкладов делятся по:
1. Длительности. Существуют вклады срочные и бессрочные: первые имеют определённый период действия, а вторые — нет.
2. Капитализации. Если она есть, выплата по процентам в определённую дату присоединяется к телу вклада. Например, если вы положите 1 000 рублей на вклад с капитализацией 17%, через месяц на счёте будет 1 170 рублей, а через два — 1 170 + 17% от этой суммы.
3. Минимальному депозиту. Для оформления вклада нужно определённое количество денег: 10 000 рублей, 50 000 и даже 100 000. Но есть и более комфортные условия — для вклада «Плюс 17,5% годовых» от УБРиР достаточно всего одной тысячи рублей.
4. Возможности снятия. Не со всех вкладов можно забрать средства в любой момент: при досрочном снятии можно получить штраф или потерять все выплаты по процентам.
5. Наличию пополнения. Иногда такой функции попросту нет — самый стартовый депозит остаётся единственным зачислением, которое вы сделаете на этот вклад.
Как формируется процентная ставка?
Она напрямую зависит от ключевой ставки Центрального банка РФ. Это процент, под который коммерческие банки берут кредиты у ЦБ, — чем он выше, тем выгоднее становятся вклады. Поэтому, если вы заметили новость про повышение ключевой ставки, стоит задуматься об оформлении счёта — проценты по нему тоже станут выше.
Также ставка по вкладу зависит от:
1. Длительности договора. Долгосрочные вклады, как правило, имеют большую выгоду.
2. Рейтинга банка. Вклады под заоблачные 40% и выше не могут быть выданы надёжной организацией.
3. Условия соглашения. При наличии некоторых возможностей, например снятия без потери процентов, вклад может иметь более низкую ставку.
Как правильно рассчитать процент?
Сперва необходимо определить, какие проценты начисляются на вклад.
Если они простые, то всё не так трудно. В конце действия договора ваша выгода суммируется с вашим депозитом.
Пример: вы один раз внесли 100 000 рублей под 15% годовых на срок в полгода. Значит, к концу периода вам будет начислено 7 500. Всё из-за срока вклада: если бы он был на год, вы бы получили 15 000.
В случае, когда проценты сложные, вы имеете вклад с капитализацией. Чтобы их подсчитать, нужно найти в договоре свой расчётный период. Допустим, это 1 месяц — тогда схема для трёхмесячного вклада будет такой:
1-й месяц: стартовый депозит + процент капитализации;
2-й месяц: сумма за первый месяц + процент капитализации;
3-й месяц: сумма за второй месяц + процент капитализации.
То есть проценты будут начисляться не на начальный депозит, а на весь счёт — с уже приплюсованной прибылью за предыдущий расчётный период.
Чтобы не запутаться в процентах, сроках или условиях, вы всегда можете воспользоваться специальным калькулятором от УБРиР. Он сразу покажет, сколько вы заработаете к концу договора.