Текущие реалии в области финансов и попыток их сбережения как никогда лучше описывает следующая шутка. Зашёл в банк, говорю: "Хочу открыть вклад". А они мне: "Хотите с гарантированной инфляцией или предпочитаете сюрпризы?".
Но при этом, когда возникает желание вложить собственные средства для их приумножения, многие идут за помощью именно в банковскую систему. Чем же вызван подобный парадокс? В большинстве своем здесь немалую роль играет отсутствие осведомлённости касательно альтернатив. Да и смысл юмора из упомянутой ранее шутки дойдёт далеко не до каждого. Данная статья позволит решить это недоразумение и обучит минимальной финансовой грамотности.
Что за страшный зверь "инфляция"?
По мере взросления страшилки меняются, многих запугивают непонятными экономическими терминами, совершенно не поясняя, что же там такого пугающего. Для простоты понимания отправимся в прошлое, например, 2021 год, и купим небольшой список продуктов (цены указаны в рублях):
• Молоко "Домик в деревне" - 75 руб. за литр / (100 руб.)
• Яйца "Окское отборное" - 103 руб. / (142 руб.)
• Бананы - 65 руб. за килограмм / (135 руб.)
• Огурцы - 115 руб. за 600 грамм / (224 руб.)
В скобках указана стоимость, актуальная на 2024 год, в том же магазине. Если переводить получившуюся красоту в процентное соотношение, то картина получается совершенно некрасивая для потребителей.
Дабы так сильно не пугать покупателя, маркетологи начали прибегать к такому методу, как "шринкфляция". Если говорить по-простому, то теперь человек покупает не 1000 миллилитров молочного напитка, а 950 мл. Причём уменьшение объёмов проводилось постепенно, чтобы зоркий потребитель не заподозрил подвоха. Теперь со знанием очевидного роста ценообразования, посмотрим на "щедрые" предложения банковской системы в области инвестирования.
Где лучшие ставки? У нас в банке!
Пресловутая инфляция влияет не только на стоимость продуктов на полках. Ключевое, на что она воздействует – снижение стоимости рубля. То есть десять рублей в 2021 году и та же сумма в 2024 – это две различные вещи. И теперь, держа в уме этот маленький нюанс, давайте взглянем на то, что предлагают банки своим клиентам, желающим открыть у них вклад. Рассмотрим актуальные предложения нескольких наиболее именитых игроков банковского сектора:
• Сбербанк – максимальная ставка до 17% годовых;
• Газпромбанк – больше 19% в год вы не увидите;
• Альфа-Банк – до 19 процентов в год;
• ВТБ – все те же 19 процентов максимум.
Если сильно не вдумываться, да, действительно, за год можно заработать довольно неплохую сумму. И тут возникает то самое подлое «НО». А сколько потеряется в цене за этот самый год?
Тут то и приходит озарение, что заработка, как такового, здесь практически нет. В лучшем случае вы получите по ценности ту же сумму, которую и положили. Только набор цифр поменяется. И есть ли смысл в таком «инвестировании», когда на рынке есть более выгодные альтернативы?
Ты видишь доход? А он есть!
Банки – это самый именитый, но далеко не единственный способ вложения своих средств. Отдельного внимания заслуживают такие организации, как инвестиционные фонды. Важным отличием такого формата является то, что каждый фонд задействует вложенные средства в строго определенной сфере экономики, что дает вкладчикам возможность направить свои средства в желаемую индустрию. Существует еще несколько значимых особенностей:
• Существенно больший процент по вкладу;
• Большее количество «тарифов»;
• Предоставление дополнительных гарантий надежности.
Подавляющее большинство инвест. фондов напрямую взаимодействует с лидерами индустрии, что дополнительно повышает уровень их благонадежности. Инвесторы заранее знают, каким образом фонд будет обращаться с их средствами для увеличения капитала и выплаты последующих отчислений.
Важным аспектом, на который стоит обратить внимание инвесторам, является то, что инвестиционные фонды, как правило, предлагают значительно больший процент по вкладам по сравнению с банками. Большинство вариантов предоставляется под 30 и более процентов годовых. Такой подход позволяет не только защитить свои сбережения от инфляции, но и заработать.
Страховка для галочки
Еще одной неочевидной особенностью, которой обладают и банки, и инвестиционные фонды, является защита средств вкладчиков на случай возникновения непредвиденных обстоятельств. Далеко не все люди задумываются о такой вещи, как страхование. А ведь это имеет большое значение. И, раз уж мы начали этот разговор с банков, то и разбирать «подушку безопасности» тоже начнем с них.
Разумеется, все крупные банки по умолчанию страхуют вклады своих клиентов, никакие дополнительные соглашения для этого заключать не требуется. И тут опять это подлое «НО». Подавляющее большинство вкладов, даже с весомыми суммами, страхуются по системе АСВ. Для тех, кому этот набор букв не говорит ничего, простыми словами: максимальная сумма компенсации не более 1,4 миллиона рублей. И не важно, что у вас на счете их было 10 или больше. Остальное никто не вернет.
И здесь инвестиционные фонды снова обходят конкурентов на повороте. Если не брать в расчет мизерные организации-однодневки с сомнительным рейтингом доверия, то все фонды страхуют вклады своих клиентов на полную стоимость. Это говорит о том, что, даже если произойдет так, что отрасль экономики, в которую пошли инвестиции, рухнула – вкладчики не потеряют свои деньги. Страховая компания возместит все в полном объеме. И не важно, было там двадцать тысяч или двадцать миллионов рублей. Это делает сотрудничество с фондами не только способом получения пассивного дохода, но и крепкого сна в сочетании со здоровой нервной системой. Ведь переживать за сохранность своих средств нет необходимости. Конечный выбор того, кому доверить свои средства, остается за вами.
