Кто знает 115 ФЗ - это противодействие отмыванию денег и финансированию терроризма. И у меня по этому ФЗ заблокировали карту.
У меня?! Кристально честного человека! (Ну, почти). С белой зарплатой! С уплатой всех налогов. Патриота России! Ужас, в чем меня заподозрили. Больно и обидно.
Напомню, в какой момент я увидела это сообщение: у меня случился сильный приступ мигрени и я полдня не могла прийти в себя и сдвинуться с места, мне было очень плохо. И вот среди всего этого я получаю такой привет из банка. В тот момент для "полного счастья" только этого и не хватало.
Однако вечером, уже дома, полежав, и поев, с новыми силами и лежа в постели, я стала выяснять, в чем дело.
Тут-то мне и сообщили про 115 ФЗ.
Я раньше знала, что у многих блогеров и волонтеров за многочисленные поступления денег блокируют карты. Я знала примеры, что иностранцы, приехавшие на ПМЖ в Россию сталкиваются с такой проблемой, переводя свои крупные суммы из-за рубежа самим себе в российский банк - них блокируют счет. Но чтобы я столкнулась с этим, я даже представить не могла!
Я ни от кого ни копейки не получаю, даже от родственников. Я не собираю деньги в интернете. Я распоряжаюсь только своими средствами и только на законных основаниях.
"Что за елки-метелки?!"
Пишу в чат банка: Почему, собственно?
В чате отвечают: Вам нужно было в течение 2х дней предоставить в банк подтверждающие документы, Вы их не предоставили, поэтому Вам карту заблокировали.
Пардоньте! Я что, была в отключке целых два дня? Мне показалось, что всего несколько часов.
Честно говоря, я не успеваю читать все сообщения, которые так или иначе приходят на телефон, а личную почту и вовсе не открываю - страшно много там писем. Могла что-нибудь и пропустить. Но это сообщение я прочитала сразу, даже с зеленым лицом и больной головой.
На всякий случай спрашиваю: а когда вы у меня запрашивали документы?
Ответ: сегодня!
То есть 2 дня еще не прошли, а вы уже утверждаете, что я их не предоставила. Как так?
Ладно, какие документы от меня требуются?
Оказалось, дело в операциях по виртуальным картам. То есть я их сначала купила, а потом идентифицировала на себя же и с них деньги перевела себе на карту и затем в другой банк.
Все себе, по своим картам, по своему номеру телефона, на свои счета. Все прозрачно так, что далее некуда.
На мой взгляд, как раз сама возможность их использования без идентификации и дает почву для всяких нарушений закона. И эту возможность предоставляет сам банк. А уж никак не я.
Но банку мои операции показались подозрительными, и он заблокировал мою дебетовую карту, через которую это осуществлялось. Он решил, что я вывожу чужие деньги!
И ремарка: Остаток средств по карте Вы можете перевести в другой банк по заявлению при расторжении договора.
У меня на заблокированной карте 6000 рублей.
Оччень интересно! Какое расторжение договора? У меня между прочим еще и кредитка недавно открыта там, как я ее погашать без дебетовой буду? Кредитка не заблокирована.
И вообще! Банк мне еще кэшбэк должен! За август и за сентябрь! Мою прелессть!
Вот получу кэшбэк, сразу кааак расторгну договор! Хотя нет, у меня по кредитке 130 дней без%! Раньше - не верну! Но там долг всего 9000 рублей. А долг банка передо мной 6000. Значит 3000 рублей в мою пользу. Но маловато. Надо еще потратить!
А банк затребовал подтверждение покупки карт, 2НДФЛ, и письменное объяснение, зачем все это осуществлялось.
Оказалось, что все можно предоставить в чате, я так и сделала. Хорошо, что я в чат написала. Потому что по телефону говорят, что нужно представить ножками в банк. Это неприятненько.
2НДФЛ взяла из ЛК в налоговой скриншотом, подтверждение покупки - скриншот выписки с кредитной карты. Хорошо, что все есть на смартфоне. Отправила, все приняли и переслали в подразделение, которое это контролирует. Сколько ждать ответа? - не знаем. Ждемс.
На следующий день - ответа нет. Когда будет ответ?- Ждите.
Начиталась про 115 ФЗ. Оказалось, это обычная практика: при подозрении на 115 ФЗ банк блокирует счет и расторгает договор. Правда больше про юрлиц пишут и про ИП. Не про физических лиц.
Еще через день звоню в банк по телефону, спрашиваю, есть ответ?
Ответ: Остаток средств по карте Вы можете перевести в другой банк при расторжении договора.
Секундочку! Это ответ ДО предоставления документов или после?
Это после предоставления такое написано. Трындец. Ладно, понятно, что ничего не понятно. То есть банк ничего не объясняет, поговорить с теми, кто документы рассматривает, невозможно. Как слепой с глухим. Что ж, действуем по намеченному плану.
Начала вынашивать план мести: написать жалобу на сайт банки. ру. Иши не нарываться уж, с таким-то ФЗ.
Думаю еще: ну, кэшбэк я тогда на кредитку и закину. Вывести же я ничего не могу. Главное, чтобы начислили.
И тут Дзииинь! СМС.
То есть вот только что рассмотрены документы! А не раньше.
Звоню в банк. Там такие операторы отвечают - прочитать не могут нормально, что написано. С трудом с их слов записала, что оказывается документы предоставление не в полном объеме, еще нужно! И снова документы про факт приобретения виртуальных карт нужны документы. И объяснение! Без объяснения никак нельзя.
А как я им могу подтвердить факт приобретения мной лично этих карт? Я в энигифт покупала сертификат на карты. А карты мне выпускал этот банк. То есть я в банк должна предоставить информацию о том, что этот же банк мне выпустил карты! Пфф!
Ну я и предоставила! Вот из энигифт скриншоты. Вот говорю, скриншоты сообщений вашего банка на мой номер телефона! Вы сами их мне присылали и предлагали мне выпустить виртуальные карты! И сами же номера виртуальных карт потом прислали. Вот ваше СМС, с вашего номера. И сами же в приложении банка их отобразили. И сами же дали возможность перевести деньги на дебетовую карту. Это ваше мобильное приложение. И сами же дали возможность перевести деньги по СБП. А вот объяснение на 2х листах мелким почерком.
Дзиинь! СМС.
Это как понимать? Всем спасибо, все свободны? Или Извините, пожалуйста, мы были неправы?
Пошла выяснять в чат.
А приложение заблокировано!
Прэлееестно!..
Дзиииинь! Тринь! Бом-бом!
Звоню в банк - меня не могут идентифицировать по мобильному номеру!
Какие-то американские горки! Меня так кондратий хватит.
Оператор выясняет...
Пауза.... Пауза... Пауза...
У Вас все разблокировано!
Уфф!
Таак, где мой кэшбэк? - Начислили!
