Если не торопитесь открывать вклад, ожидая осеннего роста ставок по депозитам, или предпочитаете оставить часть сбережений в постоянном доступе, накопительный счет — подходящий вариант хранения средств.
На фоне роста ключевой ставки в этом году доходность по накопительным счетам выросла наряду с доходностью по вкладам. При этом накопительный счет более прост в использовании: он сохраняет постоянный доступ к средствам, а движение денег на нем не «сжигает» накопленные проценты.
Особенность накопительного счета — нефиксированная, в отличие от вклада, процентная ставка. Сейчас многие банки привлекают средства новых клиентов, предлагая повышенные ставки на первые месяцы действия накопительного счета.
По истечении «приветственного» периода ставки снижаются, и порой весьма ощутимо: например, встречаются предложения со ставкой 20% годовых в первые два месяца, которая с третьего месяца опускается всего до 9–4% (базовая ставка).
Предположим, у вас есть 100 000 рублей, которые вы готовы отправить на накопительный счет, а также каждый месяц вы планируете пополнять свою копилку на 10 000 рублей. Таким образом, сумма на накопительном счете будет каждый месяц расти не только из-за процентного дохода, но и дополнительных взносов.
Подсчитали, сколько можно заработать за полгода, если открыть накопительный счет в сентябре. Результат зависит от того, в каком банке и на каких условиях будет открыт депозит.
Выбрали предложения нескольких банков по накопительным счетам, где базовая ставка (то есть без учета увеличенной «приветственной») составляет не ниже 12% годовых, поскольку в течение шести месяцев доход будет формироваться преимущественно по базовой ставке.
Обратили внимание и на условия, при которых даются интересные ставки: взяли предложения без сложных условий вроде обязательных трат по карте банка, платных подписок или необходимости получать на карту банка зарплату или пенсию.
Однако одно условие у большинства выбранных предложений есть: быть новым клиентом банка или не иметь в нем действующих накопительных счетов и вкладов в течение последних месяцев.
Расчеты
- Открываем накопительный счет и сразу кладем на него 100 000 рублей.
- Деньги со счета не снимаем. Накопленные проценты сохраняем на счете и дополнительно каждый месяц пополняем его на 10 000 рублей (со второго месяца).
- Доход оцениваем через шесть месяцев, хотя у накопительных счетов нет ограничения по сроку действия.
- Ставки по накопительным счетам не фиксируются, но предположим, что в течение дальнейших шести месяцев банки не будут их снижать. Это вполне возможно, поскольку есть вероятность, что до конца 2024 года ключевая ставка ЦБ превысит текущие 18%. Возможный рост ставок по накопительным счетам также не учитываем.
- Для удобства расчетов возьмем полный период сентябрь — февраль, то есть шесть месяцев = 181 день.
- Условие «быть новым клиентом» — выполняем.
- Предложения расположили в порядке убывания базовой ставки.
АТБ
МФК
Дальневосточный Банк
Металлинвестбанк
Ozon Банк
Газэнергобанк
Локо-Банк
Банк ЗЕНИТ
Предложения актуальны на 4 сентября 2024 года.
Больше предложений по накопительным счетам и вкладам — здесь.
Еще по теме: