В России действует множество программ льготного кредитования, направленных на социальную поддержку граждан. Они помогают решить жилищные вопросы, получить образование, поддерживают работников социально значимых профессий и другие категории заемщиков. В этой статье я расскажу, кто может претендовать на льготные кредиты и какие условия необходимо выполнить для их получения.
🎁 Подарок для роста капитала
Друзья, благодарю всех за поддержку и дарю каждому подписчику моего Телеграм канала свою авторскую книгу "Финансовая культура. Планируй, Инвестируй, Достигай".
В ней я разбираю принципы управления деньгами, от создания бюджета и контроля над долгами до инвестирования и планирования пенсии.
Подписывайтесь и забирайте подарок!
Льготная ипотека
Программа льготной ипотеки действовала до 1 июля 2024 года. В этот период можно было оформить ипотечный кредит по ставке до 8% годовых на весь срок кредитования. По этой программе граждане приобретали квартиру в новостройке или строили дома на собственном или приобретаемом земельном участке, как самостоятельно, так и с привлечением подрядчика. Покупка жилья на вторичном рынке или апартаментов не была предусмотрена.
Как вы понимаете, льгота подошла к концу. Однако Льготная ипотека на новостройки может продолжить работу в отдельных регионах страны.
Основные условия:
- Возраст заемщика: от 18 лет (от 21 года при строительстве дома) до 75 лет на момент погашения кредита.
- Первоначальный взнос: не менее 15% от стоимости жилья.
- Максимальная сумма кредита: 12 млн рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области; 6 млн рублей для остальных регионов.
Важно отметить, что если стоимость жилья превышает указанные лимиты, можно сочетать льготную ставку с рыночной. При этом максимальная сумма кредита увеличивается до 15 млн рублей для регионов и до 30 млн рублей для столичных регионов.
Обратите внимание: оформить льготную ипотеку можно только один раз. При выборе жилья тщательно изучайте условия кредитования, так как некоторые банки предлагают собственные программы с пониженными ставками, которые могут действовать ограниченный период времени.
Семейная ипотека
Эта программа предназначена для семей с детьми и действовала также до 1 июля 2024 года (для семей с детьми-инвалидами — до 31 декабря 2027 года).
Правда, срок действия Семейной ипотеки будет продлен, что следует из заявлений представителей правительства РФ.
Кто может воспользоваться:
- Семьи, в которых первый ребенок родился или был усыновлен с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года.
- Семьи с двумя и более несовершеннолетними детьми.
- Семьи, воспитывающие ребенка с инвалидностью, рожденного до 31 декабря 2023 года.
Условия программы:
- Процентная ставка: до 6% годовых (до 5% для Дальневосточного федерального округа).
- Первоначальный взнос: не менее 15%.
- Максимальная сумма кредита: аналогична льготной ипотеке — 12 млн и 6 млн рублей, с возможностью увеличения при сочетании с рыночными условиями до 30 млн и 15 млн рублей соответственно.
Средства семейной ипотеки можно использовать для:
- Покупки квартиры в новостройке или готового дома от застройщика.
- Строительства дома с подрядчиком.
- Рефинансирования ранее оформленного ипотечного кредита на покупку жилья у застройщика.
Покупка жилья на вторичном рынке не предусмотрена, за исключением сельской местности Дальневосточного федерального округа.
Сельская ипотека
Программа сельской ипотеки позволяет приобрести жилье в сельской местности и действует бессрочно.
Условия программы:
- Процентная ставка: до 3% годовых (в приграничных районах — от 0,1%).
- Первоначальный взнос: не менее 10%.
- Максимальная сумма кредита: 5 млн рублей для Ленинградской области, Ямало-Ненецкого автономного округа и регионов Дальнего Востока; 3 млн рублей для остальных регионов. Программа недоступна для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга.
Что можно приобрести:
- Земельный участок с последующим строительством дома.
- Готовый или недостроенный частный дом.
- Жилье на вторичном рынке (дом должен быть не старше 5 лет при покупке у физического лица и не старше 3 лет при покупке у организации).
Жилье должно быть пригодно для круглогодичного проживания, иметь необходимые коммуникации и соответствовать социальной норме площади на человека, установленной местными властями.
Важно: получить сельскую ипотеку можно только один раз.
Дальневосточная ипотека
Специальная программа для жителей Дальнего Востока, действующая до конца 2030 года.
Кто может воспользоваться:
- Молодые семьи и одинокие родители с детьми до 19 лет (возраст заемщика — до 35 лет).
- Участники программ «Дальневосточный гектар» и региональных программ повышения мобильности трудовых ресурсов.
- Работники медицинских и образовательных учреждений со стажем не менее 5 лет на Дальнем Востоке.
- Вынужденные переселенцы с гражданством РФ из территорий Украины, ЛНР и ДНР.
Условия программы:
- Процентная ставка: до 2% годовых.
- Первоначальный взнос: не менее 15%.
- Максимальная сумма кредита: 6 млн рублей.
Можно приобрести или построить жилье на территории Дальнего Востока, включая новостройки и вторичное жилье (в зависимости от региона). Рефинансирование по этой программе не предусмотрено.
Обязательное условие: в течение 9 месяцев после покупки необходимо зарегистрироваться в приобретенном жилье и проживать там не менее 5 лет.
Ипотека для IT-специалистов
Программа поддержки IT-отрасли действует до конца 2024 года.
Условия программы:
- Процентная ставка: до 5% годовых.
- Первоначальный взнос: не менее 15%.
- Максимальная сумма кредита: 18 млн рублей для регионов с населением более 1 млн человек; 9 млн рублей для остальных регионов. При сочетании с рыночными условиями кредитования максимальная сумма может быть увеличена до 30 млн и 15 млн рублей соответственно.
Требования к заемщику:
- Возраст от 18 до 50 лет.
- Работа в российской IT-компании, аккредитованной Минцифры РФ.
- Среднемесячный доход до вычета НДФЛ за последние три месяца: не менее 150 тыс. рублей для Москвы, 120 тыс. рублей для городов-миллионников и 70 тыс. рублей для остальных регионов.
Программа позволяет приобрести новостройку, готовый дом от застройщика или построить дом с подрядчиком. Покупка вторичного жилья и апартаментов не предусмотрена.
Военная ипотека
Накопительно-ипотечная система (НИС) предназначена для обеспечения жильем военнослужащих по контракту.
Кто может участвовать:
- Офицеры, прапорщики и мичманы, заключившие первый контракт после 1 января 2005 года.
- Контрактники, получившие звание офицера после 1 января 2008 года.
- Военнослужащие, получившие военное образование и звание офицера после 1 января 2005 года.
- Другие категории, подробно описанные в Федеральном законе №117-ФЗ от 20.08.2004 г.
Что можно приобрести:
- Квартиру в новостройке или на вторичном рынке.
- Дом или его часть с земельным участком.
Строительство жилья за счет средств военной ипотеки не предусмотрено. Местоположение приобретаемого жилья не зависит от места службы.
Образовательный кредит с господдержкой
Программа направлена на повышение доступности платного образования.
Условия программы:
- Процентная ставка: 3% годовых на весь срок кредитования.
- Срок кредитования: до 15 лет.
- Возраст заемщика: от 14 лет (до 18 лет требуется согласие родителей).
- Льготный период: время обучения и 9 месяцев после него, в течение которого оплачиваются только проценты (первый год — 40% от начисленных процентов, второй — 60%, далее — 100%).
Кредит можно использовать для оплаты обучения в российских вузах и ссузах на любой форме обучения. Наличие доходов и их подтверждение не требуется.
Важно: при отчислении льготный период прекращается, и график платежей пересматривается.
Льготное автокредитование
Программа позволяет приобрести автомобиль со скидкой определенным категориям граждан.
Кто может воспользоваться:
- Медицинские работники и сотрудники государственных и муниципальных образовательных учреждений.
- Участники специальной военной операции (мобилизованные, военнослужащие, добровольцы) и члены их семей.
- Военные пенсионеры.
Условия программы:
- Скидка: 20% от стоимости автомобиля (25% для жителей Дальневосточного федерального округа).
- Стоимость автомобиля: до 2 млн рублей.
- Максимальный срок кредита: 7 лет.
- Автомобиль должен быть новым (не старше 2022 года выпуска) и произведенным в России. Масса не должна превышать 3,5 тонны.
Для электромобилей российского производства действует скидка 25% независимо от региона проживания, но не более 625 тысяч рублей.
Льготные кредитные программы в России предоставляют широкие возможности для разных категорий граждан. Чтобы воспользоваться ими, важно внимательно изучить условия и требования каждой программы, собрать необходимые документы и обратиться в соответствующие финансовые организации. Это поможет существенно сэкономить средства и решить важные жизненные задачи.
- МОЙ ЮТУБ КАНАЛ
- МОИ КНИГИ В ЛИТРЕС ПО ИНВЕСТИЦИЯМ
Друзья, благодарю вас за внимание к моим материалам! Жду ваших комментариев. Приглашаю вас на свои другие каналы, где я провожу в том числе разбор эмитентов, а также обязательно проходите мой бесплатный курс по инвестициям в Дзен или в плейлисте YouTube.
