Ипотеку с плавающей ставкой теперь можно оформить лишь на крупную сумму. Зато рост ставки ограничили‚ а срок ипотеки можно продлить. Рассказываем подробности.
Что такое плавающая ставка
✳️
Кредит или ипотека с плавающей (переменной) ставкой отличается тем, что в договоре прописана формула, по которой процентная ставка может меняться. Ставка по кредиту падает или растёт из-за переменной, на которую не может повлиять ни банк, ни заёмщик.
Например, ставка может меняться вместе с ключевой ставкой Банка России или со ставкой MosPrime (Moscow Prime Offered Rate) — по ней крупные коммерческие банки предоставляют и привлекают рублёвые кредиты или депозиты.
Кто может оформить ипотеку с плавающей ставкой
С 1 сентября 2024 года ипотеку с переменной ставкой можно оформить только в двух случаях.
Сумма ипотеки равна минимум тысяче среднемесячных номинальных зарплат за прошлый год (минимум 74 миллиона ₽ для ипотеки в 2024 году).
Либо срок ипотеки составляет менее 20 лет, а сумма — от 200 до 1000 среднемесячных зарплат (от 14,8 до 74 миллионов ₽ в 2024 году).
Размер среднемесячной номинальной зарплаты учитывается за год, предшествующий году выдачи кредита, эти данные можно посмотреть на сайте Росстата. Сейчас это значение равно 74 тысячам ₽. То есть по закону ипотеку с переменной ставкой в 2024 году можно взять на сумму от 14,8 миллиона ₽ (74 000×200).
При этом переменная ставка по ипотеке может вырасти только на треть, но не более чем на четыре процентных пункта.
Например, ипотеку выдали на 20 миллионов ₽, и переменная ставка составляет 9% годовых. В таком случае ставка может вырасти максимум на три процентных пункта, до 12% годовых.
Если по такой ипотеке переменная ставка составляла 15% годовых, то банк вправе повысить её только до 19% годовых, то есть максимум на четыре процентных пункта (потому что треть от 15 больше, чем четыре).
Банк обязан уведомить заёмщика о повышении переменной ставки по ипотеке минимум за 15 дней до этого изменения. Обновлённый график платежей и информацию о полной стоимости кредита банк пришлёт способом, предусмотренным ипотечным договором.
Что делать, если банк увеличил ставку по ипотеке
Если переменная ставка по ипотеке увеличилась, то и срок ипотеки по желанию можно продлить: не более чем на одну четверть от изначального срока ипотеки, но максимум на четыре года.
Подать заявление об увеличении срока ипотеки можно в течение трёх месяцев с момента роста ставки. Сделать это можно:
- способами, предусмотренными договором;
- по почте заказным письмом с уведомлением о вручении;
- в офисе банка подать заявление менеджеру под расписку.
Подать заявление на продление срока ипотеки с переменной ставкой невозможно в момент, когда по ипотеке действуют ипотечные каникулы.
Банк обязан ответить на заявление о продлении ипотеки в течение пяти рабочих дней. Если банк принял решение отказать в продлении срока, он должен указать причину. Ей может служить, например, нарушение сроков подачи заявления — если заёмщик написал его, когда три месяца со дня повышения ставки уже прошли.
Все эти новые условия, включая ограничение роста ставки и возможность увеличения срока ипотеки, начинают действовать только для ипотечных кредитов, выданных после 1 сентября 2024 года.
Читайте также:
Подпишитесь на наш канал, если статья была полезной
